Rok 2021 był rekordowy pod względem ilości udzielanych kredytów. Polacy zaciągnęli zobowiązania o łącznej wartości 187,6 mld zł, czyli o 46,6 mld zł więcej niż rok wcześniej. Część z tej liczby stanowiły kredyty bez historii kredytowej, albowiem każdego roku pojawiają się osoby, które chcą po raz pierwszy pożyczyć środki na zaspokojenie swoich potrzeb.
Czy brak historii kredytowej znacząco utrudni nam wzięcie kredytu gotówkowego?
Zdecydowana większość osób dysponuje własnymi środkami do nabywania potrzebnych im dóbr materialnych. Część z nich, z uwagi na swoją wartość, będzie możliwa do pozyskania jedynie poprzez kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny.
Jednakże, gdy po raz pierwszy zwracasz się o pomoc do banku, może pojawić się obawa: czy otrzymam kredyt lub pożyczkę, skoro nie mam historii kredytowej?
Będzie to uzasadnione pytanie, bo z pewnością nie raz słyszałeś, że brak historii kredytowej może stanowić przeszkodę w przyznaniu kredytu. Czy historia kredytowa ma znaczenie, aż tak ogromne, by kredytodawca odrzucił wniosek klienta? Na każde z tych pytań znajdziesz odpowiedzi w dalszej części artykułu. Aby nie trzymać Cię w niepewności, informujemy, że pierwszy kredyt bez historii jest dostępny w ofercie banków, ale wiąże się z pewnymi ograniczeniami.
Sprawdź koniecznie: Czy warto teraz brać kredyt gotówkowy? Czy rata kredytu gotówkowego może wzrosnąć w 2022 roku?
Czy bez historii kredytowej możemy również wnioskować o kartę kredytową?
W niektórych przypadkach lepszym rozwiązaniem od kredytu, będzie wybór karty kredytowej bez historii kredytowej. Produkt ten w rzeczywistości jest pewnego rodzaju kredytem, który możesz uzyskać, korzystając ze znacznie prostszej procedury, niż w przypadku tradycyjnej formy finansowania. Wówczas Twoje obawy: „nie dostanę kredytu, bo nie mam historii kredytowej”, przestaną być aktualne.
Formalności w tej sytuacji nie będą czasochłonne ani skomplikowane, ponieważ zabezpieczeniem limitu kredytowego będzie Twoje wynagrodzenie, regularnie wpływające na konto. Dlatego też najlepszym rozwiązaniem byłoby, abyś wystąpił o nią w tym samym banku, w którym posiadasz rachunek. Wtedy wierzyciel, wykorzystując jego historię do weryfikacji, może uznać Cię za wiarygodnego i rzetelnego klienta. W ten sposób do uzyskania pierwszego kredytu nie będziesz potrzebował żadnej historii kredytowej.
Jeśli nie masz konta bankowego, to przy jego założeniu, zapytaj o możliwość zawarcia umowy o korzystanie z karty kredytowej. Prawdopodobnie pracownik banku pierwszy złoży Ci taką propozycję, ponieważ do jego obowiązków należy sprzedaż produktów bankowych.
Pożyczki i chwilówki bez historii kredytowej. Czy są dla nas dostępne?
Inną formą pozyskania środków finansowych jest pożyczka. Czym różni się ona od kredytu? Ten drugi jest udzielany głównie przez banki, natomiast pożyczki mogą oferować instytucje pozabankowe, jak również osoby fizyczne np. pożyczka od rodzica, znajomego itp.
Skoro już wiesz, że kredyt bez historii kredytowej jest możliwy, to czy istnieje szansa uzyskania pożyczki bez historii kredytowej? Biorąc pod uwagę weryfikację klientów, pożyczkę otrzymasz w prostszy sposób niż kredyt. Firmy pozabankowe w przeszłości praktycznie nie weryfikowały sytuacji finansowej osób, które chciały od nich pożyczyć pieniądze. Szczególnym zainteresowaniem cieszyły się pożyczki drobnych kwot, tzw. chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej.
Od kilku lat za sprawą ustaw antylichwiarskich, przepisy dotyczące sposobu udzielania oraz kosztów pożyczek przez instytucje parabankowe, zostały uregulowane, i obecnie mogą być interesującą propozycją. Zyskać mogą nowi klienci, którzy dotychczas nie korzystali z takich usług. W ofercie mogą liczyć na bardzo preferencyjne warunki finansowe, w tym nawet raty 0%, czego praktycznie nie znajdziemy w ofertach banków.
Kolejnym atutem pożyczki jest sposób przeprowadzania procedury. Mimo że firmy świadczące tego rodzaju usługi, mają obowiązek uzyskania od klientów dokumentów i ich sprawdzenia pod kątem zdolności finansowej, to na ogół wymogi te nie są tak restrykcyjne, jak w bankach.
Gdzie dostaniemy kredyt gotówkowy bez historii kredytowej?
Gdzie dostanę kredyt bez historii kredytowej? Nie istnieje żadna lista, na której byłyby wymienione instytucje finansowe nieudzielające takich kredytów. Tendencja jest raczej odwrotna. Banki są zainteresowane pozyskiwaniem nowych klientów, a więc liczą się z tym, że dla części z nich będzie to pierwsze zobowiązanie.
Niezależnie od tego, powinieneś wiedzieć, że historia kredytowa jest tylko jednym z wielu czynników, wpływających na zdolność kredytową. Ostatecznie to jej ocena będzie decydować o tym, w jaki sposób zostanie rozpatrzony wniosek kredytowy.
Skoro jednak nigdy nie zaciągałeś żadnego kredytu na pewno chciałbyś wiedzieć jak dostać kredyt lub pożyczkę bez historii kredytowej? Nie ma odrębnej procedury dla zobowiązań, które nie mają historii kredytowej. Składanie wniosku oraz ewentualnych załączników odbywa się w ten sam sposób jak dla każdego innego tego rodzaju produktu.
Co prawda procedury bankowe różnią się pomiędzy sobą, gdyż każda instytucja finansowa może wymagać innych dokumentów i interpretować je według własnego uznania. Oznacza to, że gdybyś złożył wnioski do kilku banków, mogłoby się okazać, że część z nich przyznałaby Ci finansowanie, inne zażądałyby dodatkowych dokumentów i dopiero wtedy zostałaby podjęta ostateczna decyzja, a pozostałe odrzuciłyby wniosek.
Czy firmy również mogą się starać o kredyt bez historii kredytowej?
O kredyt dla firm bez historii kredytowej może ubiegać się każdy podmiot, który będzie spełniać kryteria określone przez instytucję finansową. Będziemy mieli wówczas do czynienia z sytuacją podobną jak w przypadku osób fizycznych. Gdyby było inaczej, wówczas żadna nowo powstająca firma nie otrzymałaby pomocy finansowej w postaci kredytu czy pożyczki. Również karty kredytowe dla nowych firm bez historii kredytowej będą przyznawane w podobny sposób jak konsumentowi indywidualnemu.
Jednak obydwie kategorie beneficjentów mają różne potrzeby, stąd ten sam rodzaj kredytu zostanie im przyznawany na innych zasadach. Będą do nich należały: odmienne oprocentowanie, limity maksymalnych do uzyskania kwot, długości zobowiązania czy też cel przeznaczenia otrzymanych środków itd.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? Kliknij i sprawdź!>>
Jak zbudować pozytywną historię kredytową?
Wcześniej skupiliśmy się na kwestii, jak dostać kredyt bez historii kredytowej. Zatem powstaje pytanie: czy historia kredytowa jest potrzebna, skoro można bez niej pożyczyć pieniądze?
W pewnych sytuacjach historia kredytowa nie będzie miała istotnego znaczenia i wtedy, mimo jej braku, wierzyciel zgodzi się na udzielenie pożyczki lub kredytu. Istnieją jednak wyjątki, gdy do oceny wiarygodności klienta instytucja bankowa, zgodnie z obowiązującą procedurą, będzie zobowiązana zażądać i skorzystać z historii kredytowej dłużnika.
Wpływ tego elementu na ostateczną decyzję banku jest tym większy, im wyższa wartość kredytu oraz dłuższy termin jego spłaty będzie przedmiotem zainteresowania klienta. Warunki te spełniają kredyty hipoteczne, z których mogą skorzystać zarówno konsumenci, jak i podmioty prowadzące działalność gospodarczą.
Warto sprawdzić: Gdzie złożyć wniosek o kredyt gotówkowy bez zaświadczenia o zarobkach?
Historia kredytowa może się też okazać niezbędna w przypadku rozpatrywania wniosku o znaczną kwotę przy kredycie gotówkowym (wysoka kwota zobowiązania), samochodowym, czy obrotowym dla firm.
|
Czy wiesz, że… Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, maksymalna kwota kredytu gotówkowego może wynosić 255 550 zł. |
Skąd się bierze historia kredytowa? W Polsce zajmuje się nią Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) założone przez Związek Banków Polskich, wspólnie z prywatnymi bankami. Jego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów, a także pozabankowych firm pożyczkowych.
Każdy wierzyciel zwróci się więc do Spółki, o opinię (scoring BIK) na temat wiarygodności przyszłego klienta. Jeśli konsument lub przedsiębiorca będzie starał się o zaciągnięcie wysokiego zobowiązania, warto by wiedział jak wyrobić historię kredytową, która pomoże w jego przyznaniu.
Pierwsze rozwiązanie podaliśmy już wcześniej. Przypomnijmy, że chodzi o kartę kredytową. Jej zaletą jest:
- dostępność produktu bez historii kredytowej, prostsza procedura niż standardowy kredyt gotówkowy;
- spłata zadłużenia na raty, która zależy od wykorzystanego limitu, im będzie on mniejszy tym zobowiązanie będzie niższe;
- korzystanie z okresu bezodsetkowego, najczęściej obejmuje on 60 dni;
- korzystanie z ofert typu moneyback, czyli zwrotu środków za przeprowadzanie transakcji kartą płatniczą,
Aby zacząć budować historię kredytową, musisz korzystać z karty kredytowej, choćby kilka razy w miesiącu, np. przy płatnościach za codzienne zakupy. Drugim warunkiem jest regularna spłata zobowiązania. Po upłynięciu terminu umowy możesz z niej zrezygnować, jeśli nie jest Ci ona potrzebna. Najważniejsze, że dzięki transakcjom dokonanym kartą, Twoja historia kredytowa jest już widoczna w BIK-u.
Następną możliwością, która pomoże Ci w budowaniu wiarygodności kredytowej są zakupy ratalne w sklepie. Warto z nich skorzystać, szczególnie, wtedy gdy faktycznie potrzebujesz nowego sprzętu AGD lub RTV. Wówczas, zamiast płacić za niego gotówką, dokonaj zakupu na raty.
W tym przypadku procedura także jest uproszczona, a dodatkowo często możesz skorzystać z akcji rabatowych sklepów np. raty 0%. Pamiętaj jednak, że tylko terminowe regulowanie zobowiązań, będzie budować pozytywną historię kredytową.
Nie przegap: Oferta i warunki kredytu gotówkowego dla osób pracujących na podstawie umowy na czas określony
Lepszy jest brak historii kredytowej czy negatywna historia?
Zdecydowanie korzystniejszy dla kredytobiorcy, czy pożyczkobiorcy jest brak historii kredytowej. Przede wszystkim nie pozbawia on możliwości uzyskania kredytu lub pożyczki, o którą możesz wystąpić w każdym momencie, kiedy zajdzie taka potrzeba.
Negatywna historia kredytowa może natomiast zniweczyć szanse na uzyskanie jakiegokolwiek zobowiązania. Aby ją zlikwidować, musisz spłacić całe zadłużenie, a następnie poczekać pięć lat od dnia spłaty. Wówczas dopiero będziesz mógł wystąpić o pierwszy kredyt bez historii, która w tym czasie została usunięta z rejestru dłużników i będzie niewidoczna dla wierzycieli.
