Pożyczka na wakacje - ile kosztuje? Kto może wnioskować o kredyt na wakacje?

Wakacyjne wyjazdy, zarówno nad Bałtyk, jak i w przepiękne Tatry i Bieszczady bądź na Mazury, pociągają za sobą niemałe koszty. Coraz częściej są one porównywalne z wydatkami na wakacje za granicą. Jak je pokryć i wyruszyć na urlop marzeń? Kredyt gotówkowy i pożyczka chwilówka to jeden ze sposobów na pokrycie wszystkich takich kosztów. Czy warto zapożyczać się na wakacje dla całej rodziny?

Pożyczka na wakacje – czym się charakteryzuje?

Kredyt na wakacje jest produktem finansowym, który może być oferowany okresowo w bankach. Tak naprawdę jednak w jego przypadku masz do czynienia z kredytem gotówkowym, z którego pieniądze możesz wykorzystać właściwie w całkowicie dowolny sposób. Nazwa w takim przypadku ma przyciągnąć uwagę klienta i odpowiadać jego potrzebom, tj. chęci uzyskania odpowiedniej kwoty pieniędzy na wakacje.

Nie inaczej jest w przypadku pożyczki wakacyjnej – produkt ten mogą ci zaoferować zarówno firma pożyczkowa, jak i bank. Pożyczka gotówkowa pozabankowa jest zobowiązaniem dowolnego przeznaczenia, dlatego możesz spożytkować ją, podobnie jak wspominany kredyt gotówkowy, tak jak tylko chcesz. Zapłacisz za wczasy zorganizowane przez biuro turystyczne, za bilety lotnicze czy autokarowe, za noclegi, a do portfela weźmiesz resztę gotówki, żeby płacić w restauracjach i punktach usługowych oraz w sklepach.

Pożyczka na wakacje charakteryzuje się kilkoma ważnymi cechami:

• dowolnością wykorzystania,
• prostotą zaciągnięcia – bez konieczności ustanawiania jakichkolwiek dodatkowych zabezpieczeń,
• dostępnością dla wszystkich pełnoletnich osób, które pozytywnie przejdą etap weryfikacji wiarygodności kredytowej.

Banki mają nieco wyższe wymagania proceduralne dotyczące klientów ubiegających się o kredyt na wakacje niż firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Niemniej kredyt bankowy na wakacje może mieć często wyższą kwotę, co pozwala na pokrycie kosztów nawet najdalszych wojaży w czasie lata i w inne pory roku.

Sprawdź: Internetowy kantor - jak korzystać z kantora online i czy to się opłaca?

Jak możesz wykorzystać pożyczkę na wakacje i kredyt na wakacje?

Wydawać by się mogło, że kredyt na wakacje czy pożyczka na wyjazd za granicę to produkty o ściśle określonych celach. Pożyczkodawcy pozwalają jednak wydatkować je dowolnie – wcale nie trzeba uiszczać pożyczonej kwoty u touroperatora. W ramach jednej pożyczki czy kredytu na wakacje można kupić walizki, nową garderobę na wyjazd albo rzeczywiście go opłacić.

Niemniej pożyczka na wakacje może ci posłużyć również do sfinansowania kosztów remontu domu czy mieszkania, a także kupna basenu ogrodowego, samochodu lub sprzętu RTV i AGD. Po udzieleniu takiego zobowiązania firma pożyczkowa nie kontroluje, jak je wykorzystujesz w praktyce. Podobnie jest, jeśli korzystasz z oferty bankowej – kredytu gotówkowego czy pożyczki.

Pożyczka na wakacje w parabanku czy kredyt na wakacje w banku?

Zastanawiasz się, gdzie lepiej pożyczyć pieniądze na wakacje – samemu, z partnerem lub partnerką albo z całą rodziną? Masz zwykle do wyboru dwie główne opcje – zaciągnięcie pożyczki na wakacje w parabanku lub skorzystanie z oferty letniego kredytu w banku, czyli zobowiązania w wakacyjnej formule.

Jeśli zależy ci na tempie uzyskania pieniędzy na wakacje, ponieważ zdarzyła się okazja do skorzystania z atrakcyjnej wycieczki bądź inna nieprzewidziana sytuacja wymagająca większych nakładów środków, przekraczających twój letni budżet, możesz szybko uzyskać pożyczkę w firmie pozabankowej. Nie będzie ona tak skrupulatnie sprawdzać twojej zdolności kredytowej czy historii w BIK-u, dlatego możesz ją otrzymać w rekordowo krótkim czasie, nawet w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku. Pożyczki pozabankowe, tak zwane chwilówki, są zobowiązaniami zwykle niskokwotowymi, ale za to istnieje szansa, że zaciągniesz je bez dodatkowych kosztów, w ramach promocji dla nowych klientów.

Pożyczka na wakacje w parabanku jest rozwiązaniem dla osób, które mają złe wpisy w BIK-u albo niską zdolność kredytową, niepozwalającą im na zaciągnięcie kredytu gotówkowego czy żadnego innego zobowiązania.

Kredyt na wakacje może być tańszy od standardowej oferty pożyczki gotówkowej pozabankowej, ale bank będzie cię skrupulatnie sprawdzał przed udzieleniem zobowiązania. Skontroluje twoją zdolność kredytową i sprawdzi, czy nie masz negatywnych wpisów w BIK-u. Kredyt gotówkowy może umożliwić ci uzyskanie wysokiej kwoty na korzystnych warunkach, z niskim kosztem zobowiązania. Jednak czas potrzebny na zaciągnięcie kredytu powoduje, że przy nagłej potrzebie finansowej raczej nie będzie to dobre rozwiązanie.

Pożyczka na wakacje a kredyt na wakacje – różnice

Istnieje kilka podstawowych różnic, które powodują, że pożyczka na wakacje i kredyt na wakacje nie są tym samym, choć pozwalają na zaspokojenie podobnych potrzeb związanych z wyjazdem na wczasy. Różnice pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi zostały zgromadzone w poniższej tabeli:

Pożyczka na wakacje i kredyt na wakacje – najważniejsze warunki

Banki udzielające kredytu na wakacje, czyli po prostu kredytu gotówkowego, bez względu na jego kwotę, zobowiązane są do tego, by weryfikować skrupulatnie każdego kredytobiorcy. Dlatego musi on mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową oraz dobrą historię w BIK-u. Banki nie rezygnują z takiej weryfikacji, choć w uzasadnionych przypadkach zgłaszanych do Komisji Nadzoru Finansowego możliwe jest przeprowadzenie uproszczonej weryfikacji.

W przypadku pozabankowej pożyczki na wakacje klient niekoniecznie jest sprawdzany w BIK-u. Niektóre firmy pożyczkowe współpracują z BIK-iem i wymieniają informacje, dlatego mogą kontrolować historię swoich potencjalnych pożyczkobiorców. Nie traktują jej jednak aż tak restrykcyjnie jak banki. Zły wpis wskazujący na dawną zaległość w uiszczaniu rat kredytów i pożyczek niekoniecznie musi oznaczać jednoznacznie odmowę udzielenia zobowiązania, które pozwoliłoby ci opłacić koszty wymarzonego wyjazdu wakacyjnego. Zdarza się, że zadłużone osoby mogą bez większych problemów zaciągnąć pożyczkę na wakacje w firmie, która nie sprawdza baz danych dłużników. Będzie ona nieco droższa od innych, a także od kredytu bankowego, ale pozwoli na realizację twoich wyjazdowych planów.

Zarówno w przypadku ubiegania się o pożyczkę, jak i o kredyt na wakacje, klient musi spełniać odpowiednie warunki:

• mieć co najmniej 18 lat – tylko osoby pełnoletnie mogą w Polsce zaciągać zobowiązania i nabywać prawa;
• mieć polskie obywatelstwo – zwykle obcokrajowcy nie mają możliwości korzystania z produktów kredytowych i pożyczkowych;
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, choć w banku jest ona sprawdzana z reguły na podstawie przedstawionych zaświadczeń, a w firmach pozabankowych na podstawie oświadczeń składanych przy okazji wypełniania przez ciebie wniosku pożyczkowego;
• złożyć wniosek kredytowy w wymaganej formie.

Na ogół łatwo można starać się o pożyczki i kredyty na wakacje, ponieważ są to niskokwotowe zobowiązania, które opiewają najczęściej na kilka tysięcy złotych.

Pożyczka na wakacje – oferta dostępna cały rok

Nazwa „pożyczka na wakacje” może być myląca, ponieważ oznaczałoby to, że można ją zaciągnąć tylko w okresie od lipca do końca sierpnia, w najlepszym przypadku oferta obejmowałaby zaś jeszcze czerwiec i wrzesień. To fakt, że banki czy firmy pożyczkowe często promują w różny sposób, z wykorzystaniem m.in. telewizji, prasy, internetu i radia, swoje pożyczki wakacyjne i kredyty pozwalające na pokrycie kosztów wymarzonych wczasów przed okresem letnim.

Nie jest jednak powiedziane, że z takiej oferty nie można skorzystać na ferie, jesienią czy zimą. Na wczasy i urlopy można wyjeżdżać przecież przez cały rok, a poza sezonem letnim jest zwykle taniej w wielu miejscach na świecie. Ważne jest przy tym, żeby sprawdzić, czy w odległych krajach, jak Tajlandia, Meksyk czy Dominikana, w wybranym przez ciebie okresie nie ma pory deszczowej, która mogłaby pokrzyżować twoje plany dotyczące zwiedzania i wypoczynku w miejscu docelowym.

Pożyczka na wakacje bez BIK-u

Na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) banki zobowiązane są do skrupulatnej weryfikacji klientów starających się o kredyty, niezależnie od ich kwoty czy rodzaju. Weryfikacja ta obejmuje między innymi korzystanie z baz danych, takich jak BIK czy BIG InfoMonitor. Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy na wakacje w banku, a masz negatywne wpisy w BIK-u, najpewniej odmówi ci on udzielenia takiego zobowiązania.

Nie musisz jednak w takim przypadku ostatecznie rezygnować ze swoich planów. Sięgnij po pożyczkę na wakacje bez BIK-u. Wiele firm pozabankowych nie sprawdza baz tej instytucji, ale może na przykład sprawdzić, czy nie jesteś nierzetelnym dłużnikiem wpisanym do baz danych jak BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Pożyczka na wakacje 2021 – ile kosztuje?

Chwilówkę na wakacje możesz zaciągnąć nawet całkowicie za darmo. Taka pożyczka pozabankowa jest promocyjną ofertą, przez niektóre firmy wystosowywaną do nowych klientów, czyli takich, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z ich usług.

Jeśli jednak nie ma takiej propozycji lub nie spełniasz warunków do skorzystania z niej, wybierz pożyczkę na wakacje, która będzie możliwie jak najtańsza. Ile kosztuje takie zobowiązanie? Wszystko zależy od całkowitego kosztu kredytowania, który w formie procentowej odzwierciedla parametr RRSO – roczną rzeczywistą stopę oprocentowania. Im niższe RRSO, tym tańsza może być pożyczka.

Firmy pożyczkowe nie mogą bez końca windować wysokości kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych związanych z udzielanymi zobowiązaniami na wakacje, ponieważ związane są przepisami tak zwanej ustawy antylichwiarskiej. Odsetki od kredytów i pożyczek, w tym chwilówek, nie mogą przekraczać dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego – obecnie to 7,2 proc. Poza tym koszty pozaodsetkowe, w których skład wchodzą opłaty i prowizje za przystąpienie do kredytu, nie mogą przekroczyć granicy wskazanej w ustawie o kredycie konsumenckim.

Koszty te wyliczane są na podstawie wzoru:

(Kwota zobowiązania × 25%) + (Kwota zobowiązania × 30% × okres spłaty wyrażony w dniach/ 365).

Sprawdź: Oprocentowanie nominalne - jak obliczyć i jak wpływa na koszt kredytu?

Pożyczka na wakacje i kredyt na wakacje – kalkulator

Podczas wybierania pożyczki na wakacje lub kredytu bankowego, który chciałbyś zaciągnąć w tym samym celu, możesz porównać ze sobą różne oferty – bankowe i pozabankowe. W tym celu wykorzystaj kalkulator kredytowy, który po wpisaniu kwoty kredytu oraz okresu spłaty, wraz z oprocentowaniem i wysokością prowizji, pokazuje potencjalną wysokość raty. Ranking kredytów i pożyczek na wakacje, czyli właściwie kredytów gotówkowych i pożyczek pozabankowych, umożliwi ci wybór najlepszej aktualnie opcji finansowania kosztów urlopu.

Sprawdź: Dodatkowe pieniądze - skąd wziąć dodatkowe pieniądze?

Pożyczka na wakacje czy wakacje na raty w biurze podróży – co się bardziej opłaca?

Jeśli nie kredyt w banku czy pożyczka w firmie pozabankowej z przeznaczeniem na sfinansowanie wymarzonych wakacji, to być może lepszym rozwiązaniem będą wakacje na raty? TUI jest jednym z touroperatorów działających na polskim rynku, który oferuje wycieczki na takich zasadach. Wczasy w kredycie ratalnym mogą być oferowane także przez Itakę czy Rainbow Tours, czyli czołowe biura podróży w Polsce. W szczególności warto je rozważyć, jeśli wycieczki na raty są spłacane na preferencyjnych zasadach, czyli np. bez oprocentowania czy z karencją do kilku miesięcy po powrocie z urlopu. Pozwala to na rozłożenie płatności za wyjazd na dłuższy czas, z czym twój budżet domowy może sobie jak najbardziej poradzić.

Czy warto starać się o pożyczkę na wakacje?

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę na wakacje, czy to w firmie pożyczkowej, czy w banku, musisz zastanowić się, czy rzeczywiście jest ci ona niezbędna. Jeśli od dawna planowałeś urlop, ale np. podrożały bilety lotnicze, a nie zdążyłeś zamówić ich w promocji, wsparcie finansowe w postaci szybkiej pożyczki pozabankowej na wczasy może być bardzo dobrą propozycją.

Musisz tylko mieć pewność, że rzeczywiście będziesz w stanie spłacić zobowiązanie finansowe. Jeśli nie masz takiego przekonania, lepiej się nie zadłużaj, zwłaszcza wtedy, gdy masz inne płatności kredytowe do realizacji.

Dobrą ofertą mogą być wakacje na raty zaciągane w biurze podróży. W rzeczywistości biura współpracują z bankami, które udzielają klientom kredytów ratalnych przy takiej okazji.