Jak dokonać zakupu samochodu na firmę jednoosobową?
Co jest sprawdzane przy leasingu dla firm? Z pewnością dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa, czyli NIP, REGON i KRS. Podstawę rozpatrzenia prośby o wzięcie samochodu stanowią wniosek leasingowy oraz dowód osobisty, na podstawie którego będzie sprawdzana tożsamość potencjalnego klienta.
Nie tylko dla nich dostępny jest jednak leasing auta. Obecnie możesz skorzystać z oferty także wtedy, gdy nie prowadzisz działalności gospodarczej. W przypadku osób prywatnych służy do tego leasing konsumencki.
Nowa i już istniejąca od lat firma, z długim lub krótkim stażem rynkowym, bez względu na dziedzinę działalności gospodarczej ma szansę wziąć leasing na samochód. Wygląda to w praktyce w ten sposób, że firma chcąca kupić auto wybiera jego model i markę u dealera lub innego dostawcy.
Może być to samochód nowy lub używany, choć w wielu firmach stawiane są pewne warunki finansowania samochodów używanych. Na przykład można wziąć je w leasing tylko wtedy, gdy nie mają więcej niż 5–8 lat. Są i tacy finansujący, którzy w ogóle nie będą skłonni do leasingu samochodów używanych.
Jeśli używany samochód sprzedawany jest do firmy leasingowej z fakturą z naliczonym 23-procentowym VAT-em, możesz wykorzystać leasing operacyjny lub leasing finansowy. Natomiast przy zbyciu go z fakturą VAT marża dostępny jest jedynie leasing finansowy.
Nowy samochód możesz nabyć z wykorzystaniem dowolnie wybranej formy leasingu, ale zawsze sprawdzaj, jaką ofertę w tym zakresie mają przygotowane poszczególne firmy. Mogą się one różnić między sobą zasadami udzielania leasingu przedsiębiorstwom.
Po znalezieniu pożądanego pojazdu wskazujesz go firmie leasingowej, która następnie kupuje go od dostawcy i po podpisaniu umowy jest on oddawany przedsiębiorcy. Przez cały okres jej trwania właścicielem auta pozostaje firma leasingowa, a leasingobiorca może nim dysponować w zasadzie bez ograniczeń, poza możliwością dokonania jego sprzedaży.
Zanim jednak do tego dojdzie, leasingodawca poprosi Cię o przedstawienie dokumentów rejestrowych firmy oraz dokumentów finansowych. Musisz złożyć wniosek wraz z odpowiednimi załącznikami. Decyzja o przyznaniu leasingu jest podejmowana po dopełnieniu wszystkich formalności i zbadaniu przez leasingodawcę, czy jesteś na tyle wiarygodnym klientem, by można Ci było udzielić finansowania.
Jak mają się do siebie leasing i zdolność kredytowa? Co prawda przy leasingu nie będziesz mieć do czynienia z tak restrykcyjnymi zasadami badania zdolności kredytowej jak przy kredytach w banku, ale nie unikniesz go całkowicie, podobnie jak weryfikacji leasingobiorcy w bazach danych dłużników lub w BIK-u.
W ciągu kilku dni firma powinna wydać Ci decyzję. Jeśli będzie pozytywna, podpiszesz umowę leasingową i następnie zostaniesz na jej mocy zobowiązany do dokonania opłaty wstępnej, jeśli jest wymagana. Wtedy możesz już odebrać samochód.
Jak wziąć auto na raty? Czy warto zdecydować się na nowe lub używane auto na raty z salonu?
Po zakończeniu umowy leasingowej korzystający może dokonać wykupu pojazdu. Czasami, w przypadku odpowiednio skonstruowanej umowy, może on przy opłacaniu ostatniej raty stać się właścicielem pojazdu.
Jeśli prowadzisz firmę, możesz zdecydować się na skorzystanie z dwóch form takiego finansowania:
Umowa leasingu operacyjnego ma to do siebie, że jej przedmiot, w tym przypadku samochód, uważany jest za składnik majątku leasingodawcy, dlatego to on dokonuje od niego odpisów amortyzacyjnych. Po zakończeniu umowy możesz wykupić ten przedmiot po ustalonej, zwykle preferencyjnej stawce bądź też oddać leasingodawcy i wziąć nowy.
Leasing operacyjny zapewnia korzyści w postaci:
Natomiast leasing finansowy w dużym stopniu przypomina kredyt bankowy. W ramach umowy przedmiot leasingu od razu jest wpisywany do majątku trwałego przedsiębiorcy, dlatego Ty sam przez okres trwania umowy będziesz mógł dokonywać odpisów amortyzacyjnych.
Sama umowa leasingu finansowego jest elastyczniejsza niż umowa leasingu operacyjnego. Co prawda musisz w jej przypadku zapłacić z góry VAT, wraz z pierwszą płatnością, a do kosztów podatkowych zaliczasz tylko część odsetkową raty, ale za to możesz uzyskać własność pojazdu wraz z zapłatą ostatniej raty.
Jeśli chodzi o leasing samochodu osobowego przez osobę prywatną, czyli osobę fizyczną, która nie prowadzi działalności gospodarczej, to jest to możliwe za pośrednictwem leasingu konsumenckiego. To forma finansowania dostępna dla osób prywatnych, dlatego jak najbardziej możliwy jest leasing konsumencki samochodu.
Taka umowa oznacza, że leasingodawca przekazuje na rzecz leasingobiorcy konkretny przedmiot opisany w umowie, a korzystający zobowiązuje się do uiszczenia z tego tytułu odpowiednich opłat, zgodnie z harmonogramem. Leasingobiorca jako osoba prywatna nie staje się właścicielem danego przedmiotu. Pozostaje nim firma, która dokonuje od niego odpisów amortyzacyjnych.
Leasing konsumencki jak najbardziej może być traktowany jako zastępstwo dla kredytów bankowych czy pożyczek pozabankowych, choć nie cieszy się w Polsce zbyt dużą popularnością. Aby skorzystać z leasingu konsumenckiego, musisz spełniać odpowiednie warunki, przede wszystkim złożyć wniosek o leasing w wybranej firmie i potwierdzić swoją tożsamość.
Możesz w ten sposób sfinansować zarówno zakup nowych, jak i używanych pojazdów. Podczas starania się o leasing zostaniesz poproszony o przedstawienie odpowiednich dokumentów dochodowych.
Zaświadczenie o zarobkach do kredytu. Wzór zaświadczenia o zarobkach do kredytu
Zastanawiasz się, czy do leasingu potrzebna jest zdolność kredytowa? Jak najbardziej, choć zasady jej obliczania zwykle są nieco inne niż w bankach. Dla wielu osób zaletą leasingu konsumenckiego jest to, że nie musi on być zgłoszony do BIK-u, więc nie rzutuje na Twoją indywidualną historię kredytowania.
Leasingobiorca może zdecydować, czy wykupi leasingowany pojazd po zakończeniu umowy. Ona sama jest bardzo elastyczna. Za wadę leasingu konsumenckiego można uznać to, że w przeciwieństwie do oferty kredytowania samochodów w bankach nie daje on własności nad przedmiotem.
Nie wszyscy klienci mogą skorzystać z leasingu – zarówno jeśli chodzi o oferty firmowe, jak i leasing samochodu dla osoby prywatnej. Powodem odmowy udzielenia przykładowego leasingu samochodowego może być brak zdolności kredytowej klienta. Za duże zadłużenie firmy czy osoby prywatnej, wykazywanie strat z działalności lub niskich dochodów z pracy zawodowej mogą spowodować, że firma uzna takiego klienta za niewypłacalnego i nie będzie chciała zawrzeć umowy.
Leasingodawca może odmówić podpisania z Tobą umowy również wtedy, gdy chcesz skorzystać z leasingu samochodu używanego. Musisz wiedzieć, ile lat może mieć auto w leasingu w danej firmie. Zwykle progiem nieprzekraczalnym jest 5–8 lat, a są i tacy leasingodawcy, którzy w ogóle nie zechcą udzielić Ci leasingu na używany samochód, nawet roczny.
W przypadku leasingu prywatnego samochodu zostaniesz sprawdzony pod kątem historii kredytowania i możliwych długów. Tak samo jak w przypadku leasingu dla firmy. Jeśli okaże się, że jesteś mocno zadłużony, na kolejne zobowiązanie w postaci leasingu w praktyce nie masz co liczyć.
Co to rata balonowa i kiedy warto się na nią zdecydować? Wady i zalety raty balonowej
W przypadku leasingu samochodu koszty wyliczane są w różny sposób, w zależności od tego, z jakim rodzajem umowy mamy do czynienia. W leasingu operacyjnym możesz zdecydować, czy wykupić auto, a przy leasingu finansowym wraz z płatnością ostatniej raty przechodzi ono na Twoją własność.
Jeśli w grę wchodzi wykup, to już w umowie finansowania powinny znaleźć się dokładne wytyczne dotyczące tego, jak kupić używane auto w leasingu. Stawka powinna być preferencyjna, ponieważ w okresie trwania umowy płaciłeś przecież raty, więc część wartości pojazdu w praktyce już zwróciła się leasingodawcy. Zatem, jak obliczyć całkowity koszt leasingu? Należy zsumować ze sobą:
W jaki sposób ustalane są raty miesięczne, jakie będziesz opłacał w związku z umową? Ich wysokość uzależniona jest od takich czynników, jak:
Wiadomo, że raty leasingowe muszą być wyższe wówczas, gdy wartość samochodu też jest wysoka. Jeśli zrezygnujesz z wpłaty własnej, licz się ze znacznym podwyższeniem wysokości comiesięcznych płatności. Do rat doliczane jest oprocentowanie, zależne od stawek wskazanych przez firmę – ona sama musi przecież zarobić na finansowaniu zakupu Twojego pojazdu.
Kiedy najlepiej wziąć auto w leasing? Kiedy szukasz atrakcyjnego sposobu sfinansowania nabycia pojazdu. Trzeba jednak powiedzieć, że największe korzyści, głównie natury podatkowej, odnoszą przedsiębiorcy, którzy decydują się na skorzystanie z leasingu operacyjnego. O co pytać przy takim finansowaniu? Między innymi o to:
W razie chęci wzięcia samochodu w leasing powinieneś wykonać kilka ważnych kroków:
Mniej więcej w ten sam sposób wygląda proces ubiegania się o skorzystanie z leasingu konsumenckiego samochodu używanego czy nowego. Przy autach z drugiej ręki musisz przede wszystkim znaleźć firmę, która podejmie się leasingu pojazdu używanego, bo nie we wszystkich tego rodzaju instytucjach będzie to możliwe.
Czy warto wziąć kredyt na naprawę samochodu?
Zastanawiasz się, czy zarówno dla Twojej firmy, jak i dla Ciebie leasing samochodu będzie najlepszym rozwiązaniem? Koszt wynikający z finansowania nabycia pojazdu w taki sposób z pewnością jest jednym z czynników, jakie weźmiesz pod uwagę przy rozważaniu tego, co jest lepsze: kredyt czy leasing?
Dobrym pomysłem będzie przeliczenie, co się bardziej opłaca. Być może będzie to leasing samochodu. Koszt samych rat to jednak niejedyne obciążenie finansowe, jakie w związku z tym poniesiesz. Wykorzystaj kalkulator leasingu samochodu, aby przekonać się o pozostałych elementach składowych kosztu.
Dotychczas przedsiębiorcy chętnie korzystali z leasingu pojazdów z uwagi na możliwość zaliczenia pełnej raty lub tylko jej części odsetkowej do kosztów uzyskania przychodów. Niemniej wprowadzenie Polskiego Ładu wprowadza wiele nowego. Ustawa zmienia zasady korzystania z leasingu samochodów.
Jeśli stosujesz taką formę finansowania nabycia pojazdu na firmę, a później wykupisz go po zakończeniu umowy, to bez podatku i składki zdrowotnej będziesz mógł sprzedać takie auto dopiero po 6 latach od momentu wycofania pojazdu z działalności gospodarczej.
Analizując koszty kredytu samochodowego czy leasingu, powinieneś sprawdzić wszystkie koszty. Na początek musisz ponieść przy leasingu koszt wpłaty wstępnej, np. 10 proc. wartości pojazdu. Jeśli kosztuje on 200 000 zł, to koszt rzędu 20 000 zł, więc niemały.
Przy kredycie bankowym nie jest to konieczne, ale za to płacisz prowizję za przystąpienie do zobowiązania, także niemałą, bo np. 2 proc. kwoty zobowiązania, a więc w tym samym przypadku będzie to kredyt na 200 000 zł z 4000 zł prowizji, która nie wpływa na spłatę zaciągniętego kapitału kredytowego.
W obu przypadkach trzeba zapłacić ubezpieczenie OC i AC pojazdu. Najlepiej porównać ze sobą kredyt samochodowy i leasing przez kontrolę wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty konieczne do poniesienia.
Wybierz ofertę, która będzie miała niższe RRSO przy takich samych parametrach, jeśli chodzi o wysokość zobowiązania i okres trwania leasingu czy kredytu.
...że podstawę zakupu stanowi umowa sprzedaży, a nie faktura VAT. Taki rodzaj samochodu nie weźmiemy np. w leasing. Decydując się na finansowanie bankowe, nierzadko wybieramy kredyt samochodowy, który należy do zobowiązań celowych. Jest on często niżej oprocentowany niż tradycyjny kredyt gotówkowy. Opłacając zakup samochodu kredytem, nadal możesz rozliczać 75%...
...ile kosztuje naprawa samochodu? Czy warto zaciągnąć na ten cel kredyt gotówkowy? Na rynku istnieje wiele produktów finansowych, które można...
...na inny cel niż ten wskazany w umowie kredytowej. Tym różni się kredyt samochodowy od gotówkowego – w drugim przypadku pieniądze mogą zostać...
...w stanie kupić ich za gotówkę. Rozwiązania mamy wówczas dwa: kredyt samochodowy lub kredyt gotówkowy. Które wybrać? Oszczędzanie na kupno...
...kilka. Samochód na raty zdobędziesz z kredytu gotówkowego, ale i kredytu samochodowego. Co więcej, na raty możesz kupić nowe auto, jak i samochód...
...zastanawiasz się, jaka forma finansowania będzie lepsza – kredyt samochodowy czy rata balonowa? Sprawdź oferty banków, które oferują kredyty...
...się różnymi sposobami finansowania – banki oferują kredyty samochodowe, popularny jest leasing oraz wynajem długoterminowy. Ciekawym...
...na działkę budowlaną – najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki Warto wyjaśnić, kiedy następuje zniesienie...
...kredytem hipotecznym lub autem kupionym na wspólnie zaciągnięty kredyt samochodowy. Na takie wspólne nabycie auta lub mieszkania zazwyczaj decydują...