Czy banki oferują kredyty gotówkowe bez BIK?

Kredyt gotówkowy bez BIK interesuje głównie osoby, które mają w tej bazie odnotowaną negatywną historię kredytową. Może ona wynikać np. ze znacznych opóźnień w spłacie innych zobowiązań lub posiadania długów u komornika.

Dla kredytodawcy negatywny BIK klienta oznacza większe ryzyko udzielenia mu finansowania, dlatego utrudnia otrzymanie kredytu lub pożyczki. Szczególnie trudno dostać takie kredyty gotówkowe dla zadłużonych w bankach, jednak wciąż jest to możliwe w instytucjach pożyczkowych.

Czym jest kredyt gotówkowy bez BIK?

Interesuje Cię szybki kredyt gotówkowy bez BIK-u? Określanie produktów bankowych w ten sposób jest właściwie nadużyciem. Jeśli widzisz, że w różnego rodzaju mediach reklamowany jest szybki kredyt gotówkowy bez BIK-u i KRD, to właściwie możesz mieć pewność, że kredytodawcą jest tutaj firma działająca poza sektorem bankowym. Banki nie udzielają zobowiązań bez BIK-u, co wynika z procedur, do których muszą się stosować.

Szybki kredyt gotówkowy online bez BIK-u, udzielany na oświadczenie, czyli bez konieczności dostarczania kredytodawcy zaświadczenia o wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia czy innych dokumentów dochodowych, na ogół ma formę pozabankowej pożyczki gotówkowej np. chwilówki.

Jeśli potrzebny Ci jest szybki kredyt gotówkowy dla zadłużonych, skieruj więc swoje kroki do instytucji pożyczkowych, które mają znacznie bardziej liberalne podejście do kwestii zdolności kredytowej i historii kredytowania klientów w porównaniu z bankami.

Czy banki udzielają kredytów gotówkowych bez BIK-u?

Banki nie udzielają kredytów gotówkowych bez BIK. Przy ich przyznawaniu mają bowiem obowiązek weryfikacji wiarygodności i zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem mu pożyczki.

Zgodnie z Rekomendacją T KNF banki powinny dokonywać także analizy historii kredytowej klienta m.in. na podstawie informacji dostępnych w zewnętrznych bazach danych, budowanych przez banki, a gdy jest to uzasadnione – również danych dostępnych w bazach informacji gospodarczych.

Właśnie dlatego banki sprawdzają klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to jedyny w Polsce rejestr zawierający dane na temat historii kredytowej osób i firm. Z bazy tej banki mogą się zatem dowiedzieć się o wielkości zadłużenia swojego klienta, a także tego, czy w przeszłości spłacał swoje zobowiązania terminowo. Żaden bank bez BIK nie jest w stanie tego zweryfikować, a są to bardzo ważne informacje, ponieważ pozwalają ocenić ryzyko udzielenia danej osobie pożyczki.

Choć wiele banków upraszcza procedury ubiegania się o kredyt np. bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zarobkach, nie ma możliwości, abyś uzyskał kredyt gotówkowy na oświadczenie bez BIK-u. Trudno Ci będzie znaleźć także informację, który bank nie patrzy na zapytania w BIK, choćby dlatego, że żadna instytucja nie ujawnia swoich metod weryfikacji klientów. 

Negatywna historia kredytowa w BIK-u, podobnie jak długi w bazach BIG-ów, powodują, że bank z miejsca powinien odmówić udzielenia kredytu gotówkowego. Jeśli więc podejrzewasz, że z uwagi na swoje długi masz negatywne wpisy w BIK-u lub jesteś dłużnikiem wpisanym do baz biur informacji gospodarczej, takich jak KRD (Krajowy Rejestr Dłużników), to składanie wniosku kredytowego do banku najpewniej przyniesie Ci negatywną odpowiedź.

Najlepiej więc jeszcze przed jego złożeniem sprawdź, czy jesteś w BIK i jakie widnieją w nim informacje na Twój temat. Wystarczy wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i skorzystać z zamieszczonej tam oferty na pobranie raportu o sobie.

O ile w banku kredyt gotówkowy bez BIK-u i bez zaświadczeń jest trudno dostępny, to inaczej jest w firmach pozabankowych. Takie instytucje nie muszą bowiem przestrzegać tych samych przepisów co banki. To właśnie w firmach pożyczkowych masz więc szansę na znalezienie oferty na kredyt gotówkowy online dla zadłużonych czy na kredyt gotówkowy bez weryfikacji.

To może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?

Alternatywne oferty dla kredytu gotówkowego bez BIK-u

Bankowy kredyt gotówkowy bez BIK-u w praktyce nie istnieje, zatem kto udzieli pożyczki zadłużonym? Zrobi to wiele firm pożyczkowych z sektora pozabankowego.

W ich ofercie znajdziesz między innymi chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej. Są to szybkie pożyczki bez zaświadczeń o dochodach i BIK-u, które można otrzymać całkowicie online.

Taka pożyczka przez internet na konto dla zadłużonych jest udzielana w kwocie do kilku tysięcy złotych i trzeba ją zwykle zwrócić w ciągu 30 dni. W niektórych firmach możesz ją wypłacić gotówką na poczcie na podstawie czeku Giro, co jest dobrym rozwiązaniem, jeśli masz konto zajęte przez komornika.

Na rynku pozabankowym i przez Internet dostępna jest także pożyczka bez BIK-u, którą można spłacać w ratach. Pozwala ona pożyczyć większą sumę pieniędzy, a potem rozłożyć jej spłatę na kilka miesięcy lub lat.

Jeśli chcesz zaciągać pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, nie musisz martwić się o skomplikowane formalności. Zwykle wystarczy wypełnić wniosek pożyczkowy na stronie internetowej pożyczkodawcy, a następnie potwierdzić swoją tożsamości – za pomocą aplikacji Instantor czy Kontomatik, albo wykonując przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę w wysokości 1 zł lub 1 gr.

A jak parabank weryfikuje swoich klientów? Możliwości finansowe do spłaty pożyczki zwykle ocenia na podstawie oświadczenia o wysokości i źródle dochodów, jakie należy złożyć podczas wypełniania wniosku.

Niektóre instytucje pożyczkowe sprawdzają też różne bazy. Nawet jeśli twierdzą, że nie sprawdzają BIK, mogą sięgać do KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor, gdzie wpisywani są nierzetelni dłużnicy.

Zwróć zatem uwagę, jaką politykę ma dana firma i czy w istocie pożyczka bez BIK-u jest równoznaczna z możliwością jej uzyskania przez osobę zadłużoną. Warto też się dowiedzieć, w których firmach dostępne są pożyczki online bez BIK z największą przyznawalnością, ponieważ wybranie takiej oferty zwiększy Twoje szanse na otrzymanie finansowania.

Dla osób szukających pożyczki bez BIK, ale preferujących tradycyjne rozwiązania, dobrym wyborem mogą być także pożyczki udzielane w domu klienta. W tym przypadku wszystkich formalności dopełnisz w obecności pracownika firmy pożyczkowej, który odwiedzi Cię w miejscu zamieszkania i który po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku od razu może wypłacić Ci pieniądze.

Jeśli chcesz mieć gwarancję otrzymania kredytu, możesz sięgnąć po pożyczki prywatne. Proponują je indywidualni inwestorzy, którzy na pewno nie sprawdzają BIK, ponieważ nie mają takich uprawnień. Zwykle też kierują swoje oferty właśnie do osób zadłużonych, z komornikiem i bez stałych dochodów. Taka gwarantowana pożyczka dla zadłużonych jest więc faktycznie łatwa do otrzymania, ale uwaga - może być trudna do spłaty ze względu na bardzo wysokie odsetki.

Kto może wziąć pożyczkę bez BIK-u

Nie jest tak, że dosłownie każda osoba, która złoży wniosek o pożyczkę czy kredyt gotówkowy dla zadłużonych online, na pewno otrzyma pieniądze na swoje konto. Konieczne jest spełnienie pewnych warunków, ale na szczęście nie są one wygórowane. Najczęściej firmy pożyczkowe udostępniają chwilówki i pożyczki na raty dla zadłużonych osobom, które:

• są pełnoletnie, czyli mają ukończone 18 lat i mają pełną zdolność do czynności prawnych;
• są obywatelami Polski;
• mają miejsce zamieszkania na terenie Rzeczpospolitej Polskiej;
• mają telefon komórkowy i konto w polskim banku;
• mają ważny dowód osobisty.

Niekiedy firmy pożyczkowe stawiają wyższe ograniczenia wiekowe niż wskazane 18 lat. Pożyczkobiorcą może zostać np. osoba, która ukończyła 21 lat. Tak jak też wspomnieliśmy wyżej, niektóre firmy mimo wszystko weryfikują klientów - we wszystkich lub tylko w wybranych bazach.

Jeśli jednak pożyczkodawca oferuje pożyczki na raty dla zadłużonych, to do negatywnych wpisów w takich rejestrach zwykle podchodzi znacznie liberalniej niż banki.

Kliknij i sprawdź: Czy można wyczyścić BIK?

Jakie dokumenty przygotować starając się o pożyczkę bez BIK?

Przy ubieganiu się o pożyczkę gotówkową online bez BIK-u podstawowym, wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Jest on potrzebny do wypełnienia wniosku pożyczkowego oraz potwierdzenia tożsamości. Wniosek wypełnia się przez internet i należy w nim wpisać następujące dane:

• dane osobowe,
• adres zamieszkania,
• datę urodzenia i numer PESEL,
• serię i numer dowodu osobistego,
• numer konta bankowego,
• liczbę osób w jednym gospodarstwie domowym,
• stan cywilny,
• wysokość miesięcznych dochodów,
• źródło lub źródła uzyskiwanych dochodów,
• miesięczne koszty ponoszone cyklicznie.

Zazwyczaj firmy pożyczkowe nie wymagają dołączania do wniosku żadnego zaświadczenia. Nie potrzebują też skanu czy zdjęcia dowodu osobistego, ponieważ weryfikacja tożsamości odbywa się poprzez przelew bankowy lub aplikację stworzoną specjalnie do tego celu.

To warto wiedzieć: Od czego zależy scoring BIK i jak go obliczyć?

Ile kosztuje pożyczka gotówkowa bez BIK?

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej wbrew pozorom nie jest droga. Dostępna jest nawet chwilówka, którą można zaciągnąć całkowicie za darmo. Firmy oferują jednak takie chwilówki bez BIK-u dla nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z takiej oferty w danej firmie pożyczkowej.

W standardowej ofercie pożyczki pozabankowe też nie są drogie, ponieważ instytucje pozabankowe muszą przestrzegać przepisów narzucających limity kosztów kredytów konsumenckich. Ostatnio zmieniono w tym zakresie przepisy, dlatego teraz na rynku pozabankowym bez problemu znajdziesz tanie kredyty gotówkowe bez BIK.

Ile zatem kosztuje pożyczka gotówkowa bez BIK? Wysokość jej oprocentowania nie może w żadnym razie przekraczać dwukrotności sumy stopy referencyjnej oraz 3,5 punku procentowego. W marcu 2023 r. stopa ta wynosiła 6,75 proc., co oznacza, że maksymalne oprocentowanie w skali roku pożyczki bez BIK-u, wynieść może 20,5 proc.

Jeśli natomiast chodzi o koszty pozaodsetkowe, to od 18 grudnia 2022 r. w przypadku pożyczki udzielonej na okres minimum 30 dni nie mogą one przekraczać:

• 10 proc. pożyczonej kwoty plus
• 10 proc. za każdy rok kredytowania.

Łącznie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 45 proc. kwoty pożyczki. Dla chwilówek z terminem spłaty krótszym niż 30 dni limit ten wynosi 5%.

Jeśli interesuje Cię najtańszy kredyt gotówkowy bez BIK-u, to poniżej prezentujemy przykładowe oferty, z których możesz skorzystać.

Smart Pożyczka

• kwota pożyczki – od 200 do 15 000 zł,
• okres spłaty – 30 dni,
• pierwsza pożyczka do 3000 zł – za darmo,
• koszt kolejnej pożyczki w kwocie 3000 zł na 30 dni – 375,20 zł.

Vivus

• kwota pożyczki – od 100 do 7 500 zł,
• okres spłaty – 30 dni (pierwsza pożyczka – do 61 dni),
• pierwsza pożyczka do 3000 zł – za darmo,
• koszt kolejnej pożyczki w kwocie 3000 zł na 30 dni – 375,00 zł.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Choć banki słyną z restrykcyjnych zasad udzielania kredytów, możesz znaleźć instytucję, w której zaciągniesz zobowiązanie pomimo trudnej sytuacji finansowej np.:

• mając niskie dochody na poziomie płacy minimalnej,
• przy braku możliwości udokumentowania dochodów,
• jeśli w BIK widnieje informacja o tym, że miałeś kiedyś długi.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy w takich przypadkach? Jeśli posiadasz zdolność kredytową i nie jesteś obecnie zadłużony, masz szansę dostać kredyt przede wszystkim w instytucji, w której prowadzisz konto osobiste i na które regularnie wpływa Twoje wynagrodzenie. W takiej sytuacji możesz otrzymać nawet kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach i całkowicie online, za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Chcąc zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy, wnioskuj o stosunkowo niewielką kwotę zobowiązania, która nie będzie wymagała posiadania wysokiej zdolności kredytowej. Z tego samego względu wybierz też najtańszy kredyt np. w promocji, ponieważ niższe koszty kredytowe zwiększają zdolność kredytową.

Dodatkowe źródła:

Pozaodsetkowe koszty kredytu będą niższe - częściowo weszła w życie ustawa antylichwiarska, www.prawo.pl

Tańsza pożyczka pozabankowa nie dla każdego, www.obiektywnefinanse.pl