Kredyty gotówkowe 9 min. czytania

Kredyt dla wolnych zawodów 2023. Kto może zaciągnąć?

Zaktualizowano: 2023-04-11 14:21
Opublikowano: 2020-02-13 08:00
Średnia ocena: 5,49/6 Głosów: 35
Kredyt dla wolnych zawodów

Jakie banki mają w swojej ofercie kredyt dla wolnych zawodów? Kto może liczyć na preferencyjne warunki kredytowania i co należy zrobić, żeby uzyskać finansowanie? Sprawdziliśmy aktualne propozycje dostępne na rynku oraz kryteria, które trzeba spełnić, żeby otrzymać pozytywną decyzję.

Przedstawiciele wolnych zawodów z reguły są dla banków wiarygodną grupą klientów – wielu z nich osiąga wysokie przychody, które pozwalają uzyskać niezależność finansową. Nie oznacza to oczywiście, że banki przyznają kredyt gotówkowy bez sprawdzania zdolności kredytowej osoby wnioskującej – wręcz przeciwnie. Jak w każdym przypadku, przed wydaniem zgody na kredyt skrupulatnie sprawdzana jest sytuacja kredytobiorcy. Co zrobić, żeby uzyskać kredyt?

Co to jest wolny zawód?

Wolne zawody kojarzą się z prestiżowymi profesjami, np. zawodami zaufania społecznego, których wykonywanie wiąże się ze specjalistycznym wykształceniem. Osoba wybierająca określoną ścieżkę kariery zawodowej niejednokrotnie musi zainwestować środki finansowe w rozwinięcie swojej działalności, stąd też duże zainteresowanie ofertą kredytów.

Kim jest osoba reprezentująca wolny zawód? Definicja pochodzi z ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym z dnia 20 listopada 1998 roku. Według przepisów wolne zawody reprezentują osoby wykonujące określoną pozarolniczą działalność gospodarczą. Katalog profesji jest ściśle określony w ustawie, a do najpopularniejszych wolnych zawodów należą:

  • architekt,
  • adwokat,
  • radca prawny,
  • notariusz,
  • lekarz,
  • lekarz dentysta,
  • lekarz weterynarii,
  • psycholog,
  • księgowy,
  • rzeczoznawca majątkowy,
  • agent ubezpieczeniowy,
  • makler,
  • doradca podatkowy,
  • tłumacz,
  • położna,
  • pielęgniarka,
  • inżynier budownictwa.

Banki działające w Polsce nie lekceważą potrzeb przedstawicieli wolnych zawodów. W ofercie wielu instytucji dostępne są produkty pozwalające sfinansować wyposażenie do gabinetu, zakup samochodu lub inne potrzeby związane z prowadzeniem działalności na własny rachunek. Często poszukiwany jest również kredyt hipoteczny.

Banki mają w ofercie między innymi:

W dalszej części artykułu szczegółowo opiszemy kryteria, jakie trzeba spełnić, żeby uzyskać dodatkowe środki.

Na czym polega kredyt dla wolnych zawodów?

Kredyt dla wolnych zawodów – co to jest? Na jakie warunki mogą liczyć klienci i czym różni się oferta od klasycznych produktów kredytowych? Wiele banków oferuje przedstawicielom wolnych zawodów między innymi:

Zdarza się, że przedstawiciele wolnych zawodów nie muszą przedstawiać wyciągów z konta bankowego lub dokumentów finansowych – wiele banków akceptuje wnioski z oświadczeniem o dochodach. Preferencyjne warunki dotyczą przede wszystkim kosztów kredytu – wolne zawody mogą liczyć na niższą prowizję lub obniżone oprocentowanie.

Również kwota kredytu oraz okres spłaty zobowiązania mogą być na specjalnych, lepszych warunkach. Tzw. wolni strzelcy są uznawani przez banki za wiarygodnych klientów, a ryzyko kredytowe oceniane jest jako bardzo niskie, co przekłada się na uproszczone formalności i szybką decyzję kredytową. Mogą też liczyć na indywidualne traktowanie – np. pomoc dedykowanego doradcy, a także bardziej liberalne podejście do kwestii zabezpieczenia kredytu – banki często w ogóle go nie wymagają.

Kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów

Klasyczny kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej. W przypadku produktu, jakim jest kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów, banki indywidualnie podchodzą do sytuacji klientów. W 2023 roku, w zależności od instytucji, środki można wykorzystać na potrzeby związane z rozwijaniem biznesu lub inne cele, np. prywatne.

Kredyt hipoteczny dla wolnych zawodów

Banki mają w ofercie również kredyt hipoteczny dla wolnych zawodów. W 2023 roku sytuacja kredytobiorców posiadających długoterminowe zobowiązania nadal jest trudna – wysokie stopy procentowe sprawiają, że raty są dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Przedstawiciele wolnych zawodów również muszą borykać się z rosnącymi kosztami kredytów, mogą jednak liczyć na uproszczone procedury i łagodniejsze traktowanie przy badaniu zdolności kredytowej.  

Zobacz także: Ile kosztuje kredyt dla policjantów czy żołnierzy?

Kto może skorzystać z kredytu dla wolnych zawodów?

Żeby uzyskać kredyt, trzeba spełnić wymogi formalne. Podstawowym, oczywistym kryterium jest związane z wykonywaniem wskazanej przez bank profesji. Kolejnym jest konieczność prowadzenia działalności przez określony czas, np. 6 lub 12 miesięcy. Oprócz tego wymagane są:

  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • określona zdolność kredytowa,
  • polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania w Polsce,
  • indywidualny rachunek bankowy,
  • wkład własny (w przypadku kredytów hipotecznych).

Badanie zdolności kredytowej opiera się na oszacowaniu przez bank tzw. dochodu rozporządzalnego, czyli kwoty, jaka zostaje klientowi „na czysto” po odprowadzeniu należnych składek, uregulowaniu zobowiązań itp. Jak wspomnieliśmy, niektóre banki akceptują oświadczenia składane przez klienta o miesięcznych przychodach i nie wymagają innych dokumentów potwierdzających uzyskiwane zarobki.

Inne instytucje żądają przedstawienia wyciągów lub zaświadczeń o dochodach – o dokumentach szerzej w następnym akapicie.

Każdy klient jest weryfikowany w bazach dłużników oraz rejestrze BIK – sprawdzana jest historia kredytowa i to, czy nie posiada przeterminowanych zadłużeń, które mogą dyskwalifikować go w oczach banku.

Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt dla wolnych zawodów?

Nie wszystkie banki oferują kredyt dla wolnych zawodów na oświadczenie – w wielu przypadkach konieczne jest przedstawienie szczegółowych zaświadczeń i dokumentów potwierdzających sytuację finansową klienta. W przypadku kredytu gotówkowego często wymagane są:

  • wyciągi z rachunku bankowego, np. za 3 lub 6 miesięcy,
  • rozliczenie podatku za poprzedni rok,
  • dokumenty potwierdzające uprawnienia zawodowe i kwalifikacje, np. dyplomy i licencje.

Z kolei klienci starający się o kredyt hipoteczny muszą przedstawić dodatkowo:

  • dokumenty finansowe np. wyciąg z księgi przychodów i rozchodów,
  • zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (z CEIDG lub KRS),
  • zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu ze składkami i podatkami,
  • umowę przedwstępną kupna nieruchomości,
  • odpis z księgi wieczystej,
  • wycena nieruchomości.

Ile kosztuje kredyt dla wolnych zawodów?

Kredyt dla wolnych zawodów, jak każde inne zobowiązanie, jest obciążony określonym kosztem. W 2023 roku kredyty obciążają wysokie stopy procentowe, ale na koszt składa się również:

  • marża banku,
  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • dodatkowe ubezpieczenie, np. na życie.

To, ile zapłacimy za kredyt, najlepiej sprawdzić, weryfikując RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, określającą całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta. RRSO wyrażany jest jako wartość procentowa w stosunku rocznym. Od kilku lat banki są prawnie zobligowane do podawania tego wskaźnika w ofertach kredytów – nie tylko w ulotkach i materiałach bankowych, ale również w reklamach.

Warto wiedzieć: Jak dostać kredyt na działalność gospodarczą? Warunki i oferta banków

Kredyt dla wolnych zawodów w ofercie banków w Polsce

Sprawdziliśmy, jakie banki oferują kredyty dla tzw. wolnych strzelców. Na co mogą obecnie liczyć klienci?

Santander – kredyt dla wolnych zawodów

Bank oferuje kredyty firmowe w wysokości do 500 tys. zł z okresem kredytowania do 12 lat. Oprócz tego ma w ofercie Biznes pakiet dla wolnych zawodów przeznaczony między innymi dla lekarzy, prawników, farmaceutów, architektów czy rzeczoznawców. Warunki pakietu:

  • 0 zł za prowadzenie rachunku przez 6 miesięcy dla firm, które rozpoczęły działalność w ciągu ostatnich 12 miesięcy,
  • 30 zł za prowadzenie rachunku dla pozostałych firm,
  • 0 zł za przelewy przez internet na rachunku w Santander Bank Polska,
  • 0 zł za kartę przy transakcjach bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł,

mBank – kredyt dla wolnych zawodów

Bank oferuje wybranym zawodom specjalne warunki kredytowania – kwotę do 500 tys. zł z indywidualną obsługą oraz preferencyjną oceną zdolności kredytowej. Oprócz tego można skorzystać z pakietu Ja – Profesjonalista i założyć konto firmowe na następujących warunkach:

  • 0 zł za wpłatę gotówki w placówkach,
  • 0 zł za wypłatę gotówki z konta Aquarius,
  • serwis concierge,
  • bezpłatna usługa maklerska.

Kredyt dla wolnych zawodów BNP Paribas

Bank ma w ofercie kredyty z gwarancją De Minimis BGK do 80% kwoty kredytu. Szczegółowe warunki:

  • 0% prowizji,
  • kredyt z ubezpieczeniem na życie: kwota do 500 tys. zł, marża 1,90%, okres kredytowania 12 lub 24 miesiące, okres gwarancji BGK – 15 lub 27 miesięcy.
  • kredyt bez ubezpieczenia: kwota do 1 mln zł, marża 4,90%, okres kredytowania 12 lub 24 miesiące, okres gwarancji BGK – 15 lub 27 miesięcy,
  • kredyt gotówkowy niezabezpieczony: kwota do 350 tys. zł, okres kredytowania do 72 miesięcy, okres gwarancji BGK do 75 miesięcy, oprocentowanie stałe 10,90%, prowizja 0%, oprocentowanie zmienne: prowizja 0%, marża 4,90%.
  • kredyt inwestycyjny zabezpieczony hipoteką: kwota do 2 200 000 zł, okres kredytowania do 180 miesięcy, okres gwarancji BGK do 120 miesięcy.

Nie wszystkie banki mają oferty przeznaczone stricte dla tzw. wolnych strzelców. PKO BP czy Alior Bank nie proponują kredytu dla wolnych zawodów, jednak mają na tyle szerokie portfolio produktów, że z pewnością przedstawiciele różnych profesji znajdą interesującą ofertę.

Zobacz też: Kredyt gotówkowy i hipoteczny dla zawodowego kierowcy – oferta banków

Czy warto zdecydować się na kredyt dla wolnych zawodów?

Osoby reprezentujące wolne zawody są w oczach banku wiarygodnymi klientami, a ich zdolność kredytowa jest oceniana bardzo wysoko. Kredyty oferowane przez banki charakteryzują się uproszczonymi procedurami oraz preferencyjnymi warunkami, a zatem warto rozważyć taką propozycję. Przed wybraniem konkretnego kredytu dla wolnych zawodów warto prześledzić rankingi ofert oraz porównać warunki, jakie proponują banki.

Komentarze

Powiązane artykuły

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel. Na czym polega i kto może się o nią starać?

...nieruchomości przez bank w przypadku braku spłaty. Z kolei kredyt gotówkowy przeznaczony jest na finansowanie dóbr konsumpcyjnych, jak...

...wymaga udokumentowania dochodów i zdolności kredytowej. Zaletą kredytu gotówkowego jest szybka decyzja kredytowa i wypłata środków. Wadą natomiast...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?

Czym jest ulga termomodernizacyjna i kto może z niej skorzystać?

...w takie zmiany, nawet jeśli na ten cel trzeba będzie zaciągnąć kredyt gotówkowy lub nawet kredyt hipoteczny. Warto to tym bardziej zrobić, że...

...na ten cel trzeba będzie zaciągnąć kredyt gotówkowy lub nawet kredyt hipoteczny. Warto to tym bardziej zrobić, że wiele wydatków można odliczyć...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Najczęściej przyznawane chwilówki. Gdzie złożyć wniosek?
23.11.2023

Najczęściej przyznawane chwilówki. Gdzie złożyć wniosek?

...bardziej interesuje Cię kredyt niż chwilówka, sprawdź ranking kredytów gotówkowych, dzięki któremu dobierzesz dla siebie najlepszą, możliwą...

...nie sprawdzają BIK, a więc gdzie czeka na Ciebie gwarantowana chwilówka. Poniżej zostały wyłonione 3 firmy, które oferują pożyczkę...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kto i na jakich warunkach może skorzystać z kredytu preferencyjnego?

Kto i na jakich warunkach może skorzystać z kredytu preferencyjnego?

...atrakcyjnej marży czy zerowej prowizji. Kiedy ranking kredytów gotówkowych nie przynosi spodziewanych przez nas rezultatów, warto poszukać...

...preferencyjne. W końcu oferty tego typu nie są tak powszechne, jak kredyty gotówkowe, przez co rzadziej się o nich mówi. Dlatego zobaczmy, jak brzmi...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Dofinansowanie w ramach programu czyste powietrze czy pożyczka?

Dofinansowanie w ramach programu czyste powietrze czy pożyczka czyste powietrze?

...formie dofinansowania lub dotacji na częściową spłatę kapitału kredytu gotówkowego. Warunkiem wypłaty dotacji jest jednak wcześniejsze otrzymanie z...

...dodatkowej gotówki na dowolny cel? Koniecznie sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych. Właściwą instytucją, do której składane są wnioski i która...

Zobacz więcej
15 min. czytania
Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Oferta i warunki kredytu gotówkowego dla osób pracujących na podstawie umowy na czas określony

...i dowiedz się, która oferta jest najbardziej atrakcyjna. Choć kredyt gotówkowy osobie pracującej na umowę na czas określony zwykle jest...

...wydał pozytywną decyzję? Jakie dokładnie są warunki otrzymania kredytu gotówkowego? Umowa na czas określony to specyficzna forma stosunku pracy, w...

Zobacz więcej
10 min. czytania