Kredyt dla wolnych zawodów

Opublikowano: 2020-02-13 08:00

Kredyt dla wolnych zawodów może być zaproponowany na znacznie korzystniejszych warunkach od klasycznego kredytu gotówkowego. Osoby wykonujące wolne zawody są dla banków “wzorcowymi konsumentami”.

Kredyt dla wolnych zawodów

Wszystkie instytucje finansowe, a w szczególności banki każdego klienta traktują w sposób indywidualny. Przedstawiciele określonych branż i profesji mogą czasami liczyć na specjalne traktowanie oraz dostęp do atrakcyjniejszych produktów finansowych. Jednym z przykładów jest kredyt dla wolnych zawodów, czyli m.in. kredyt gotówkowy dla lekarzy. Kto dokładnie jest uprawniony do wnioskowania o taki kredyt? Czy kredyty dedykowane wolnym zawodom rzeczywiście są bardzo opłacalne? Na to pytanie postaramy się udzielić odpowiedzi w dzisiejszym artykule.

Kredyty gotówkowe - TOP5

9,36%
RRSO
7,19%
Oprocentowanie
3,50%
Prowizja
497,51 PLN
Rata miesięczna
9,63%
RRSO
7,19%
Oprocentowanie
4,00%
Prowizja
499,92 PLN
Rata miesięczna
13,86%
RRSO
8,00%
Oprocentowanie
10,00%
Prowizja
537,08 PLN
Rata miesięczna
10,58%
RRSO
7,76%
Oprocentowanie
4,57%
Prowizja
508,22 PLN
Rata miesięczna
12,01%
RRSO
8,31%
Oprocentowanie
6,03%
Prowizja
520,79 PLN
Rata miesięczna

Kredyt dla wolnych zawodów - kto dokładnie może go dostać?

Warto wiedzieć, że w polskim prawie nie istnieje dokładna definicja “wolnego zawodu”. To pojęcie jest jednak często wykorzystywane w życiu codziennym oraz w kontaktach zawodowych. Osoby uprawiające wolny zawód to takie, które mogą pochwalić się wysokimi kwalifikacjami oraz pracują na własny rachunek, czyli prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

Są również i tacy, którzy wolne zawody utożsamiają z zawodami zaufania publicznego. W takim rozumieniu wolnym zawodem są wszystkie profesje, które zgodnie z polskim prawem posiadają samorząd zawodowy. Wspólnym mianownikiem wszystkich zawodów zaufania publicznego jest ogromne znaczenie dla interesu publicznego kraju.

Które dokładnie profesje można zaliczyć do grona wolnych zawodów? Oto najpopularniejsze wolne zawody:

  • radca prawny,

  • sędzia,

  • adwokat,

  • notariusz,

  • weterynarz,

  • doradca podatkowy,

  • komornik,

  • lekarz,

  • kurator sądowy,

  • pielęgniarka,

  • położna,

  • biegły rewident,

  • architekt,

  • diagnosta laboratoryjny,

  • inżynier budownictwa,

  • programista,

  • informatyk,

  • rolnik.

Dlaczego kredyt dla wolnych zawodów jest atrakcyjny?

Nie bez powodu instytucje bankowe i parabanki są w stanie zaoferować przedstawicielom wolnych zawodów produkty finansowe na lepszych warunkach. Wynika to przede wszystkim z tego, że wolne zawody są niezwykle istotne dla sprawnego funkcjonowania państwa, w związku z czym ryzyko, iż utracą swoją pracę, jest bardzo niskie. Zawsze, bez względu na okoliczności będzie ogromny popyt na usługi prawników, lekarzy czy informatyków. Takie osoby zawsze będą miały zapewnioną stałą pracę, dlatego są dla banku rzetelnym klientem.

Następną kwestią, o której należy wspomnieć, jest wynagrodzenie przedstawicieli wolnych zawodów. Ze względu na ogromne kwalifikacje i umiejętności osiągają oni niezwykle wysokie dochody, przez co ich zdolność kredytowa jest równie wysoka. Zdolność kredytowa osób wykonujących wolne zawody często jest kilkukrotnie większa niż przeciętnych obywateli.

Z powyższych względów kredyt dla wolnych zawodów może być zaproponowany na znacznie korzystniejszych warunkach od klasycznego kredytu gotówkowego. Osoby wykonujące wolne zawody są dla banków “wzorcowymi konsumentami”, u których ryzyko kredytowe z powodu braku wypłacalności jest ograniczone do absolutnego minimum.

Na co można wydać kredyt dla wolnych zawodów?

Podczas przeglądania ofert przeznaczonych dla przedstawicieli wolnych zawodów można znaleźć sporo mocno zróżnicowanych ofert. Warto jednak wiedzieć o tym, że większość spośród kredytów dla wolnych zawodów to kredyty dla firm. Taki kredyt można wówczas przeznaczać wyłącznie na cele związane z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej.

Na co można zatem przeznaczyć środki uzyskane z kredytu dla wolnych zawodów? Taki zastrzyk gotówki można wydać na przykład na:

  • zakup samochodu niezbędnego do prowadzenia firmy,

  • utrzymanie płynności finansowej,

  • przeprowadzenie remontu w siedzibie firmy,

  • zakup lokalu na potrzeby prowadzenia firmy,

  • zakup profesjonalnego wyposażenia niezbędnego do prowadzenia działalności gospodarczej.

W przypadku kredytu dla firm środki nie mogą być przeznaczone na finansowanie remontu mieszkania lub zakup sprzętów domowych. Trzeba mieć to na uwadze podczas szukania najlepszych ofert. Tym bardziej, że cel kredytu dla wolnych zawodów ma także wpływ na wymagania przedstawione przez daną instytucję bankową. Zupełnie inne oczekiwania zostaną postawione osobie fizycznej, a jeszcze inne jednoosobowej firmie potrzebującej pieniędzy na przeprowadzenie niezbędnych inwestycji.

Jakie korzyści wynikają z wnioskowania o kredyt dla wolnych zawodów?

Zasady dotyczące ubiegania się o kredyt dla wolnych zawodów są z reguły bardzo zbliżone we wszystkich bankach oraz instytucjach pozabankowych. Oto najważniejsze korzyści wynikające z ubiegania się o kredyt dla wolnych zawodów:

  • możliwość przeprowadzenia negocjacji warunków kredytu,

  • większa kwota kredytu oraz dłuższy okres spłaty,

  • mocno zmniejszona liczba obowiązkowych formalności - brak konieczności przedstawiania zabezpieczeń czy szukania poręczycieli,

  • zmniejszona lub zerowa prowizja,

  • zmniejszona marża i oprocentowanie kredytu,

  • zniżki na inne produkty, na przykład mniejsza opłata z tytułu prowadzenia rachunku bankowego lub oferta na atrakcyjny leasing samochodu.

Większość kredytobiorców największą uwagę przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu zobowiązania finansowego zwraca rzecz jasna na ostateczną wysokość kosztów. Zdecydowana większość banków proponuje przedstawicielom wolnych zawodów kredyty z obniżoną prowizją oraz oprocentowaniem. Dopuszczalne jest także przeprowadzenie dodatkowych negocjacji, dzięki którym można jeszcze bardziej obniżyć koszty zaciąganego kredytu. RRSO w przypadku kredytów dla wolnych zawodów wynosi z reguły od 9 do maksymalnie 15 procent.

Kredyt dla wolnych zawodów - wymagania dla osoby fizycznej

Jeśli o kredyt dla wolnych zawodów wnioskuje osoba fizyczna, która nie prowadzi swojej własnej działalności gospodarczej, musi spełnić szereg wymagań. Są one następujące:

  • przedstawienie oświadczenia o dochodach - oświadczenie będzie wystarczać, gdy korzystamy już od pewnego czasu z usług danego banku i ma on wgląd w nasze dochody. Jeśli korzystamy z usług banku po raz pierwszy, konieczne będzie przedstawienie wyciągu z konta,

  • wyciąg z konta - wymóg ten dotyczy nowych klientów banku, którzy do tej pory prowadzili rachunek bankowy w innej instytucji bankowej,

  • zaświadczenie o dochodach - takie zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu wypełnia pracodawca,

  • dokumenty potwierdzające uprawnienia zawodowe i inne kwalifikacje - dyplomy i licencje, które będą potwierdzały, że mamy pozwolenie na wykonywanie konkretnego zawodu.

Osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia lub innego stosunku pracy minimalny okres zatrudnienia w danym przedsiębiorstwie musi wynosić 3 miesiące. Jeśli jest on krótszy, bank może odmówić nam udzielenia kredytu dla wolnych zawodów.

Kredyt dla wolnych zawodów - wymagania dla firm

Jeśli decydujemy się na wybranie kredytu dla wolnych zawodów na firmę, wówczas najważniejszym wymaganiem postawionym przez bank jest odpowiednio długi czas prowadzenia działalności gospodarczej. W zależności od instytucji bankowej, zawodu a także kwoty kredytu, minimalny okres prowadzenia działalności może wynosić od 6 do 24 miesięcy.

W przypadku wnioskowania o kredyt dla wolnych zawodów przy prowadzeniu własnej firmy musimy także dostarczyć komplet dokumentów. Chodzi tutaj o:

  • oświadczenie o dochodach - takie oświadczenie będzie wystarczające tylko wtedy, gdy osoba wnioskująca o kredyt miała już wcześniej rachunek bankowy w danym banku,

  • wyciąg z rachunku bankowego - muszą go przedstawić wszystkie osoby, które do tej pory miały rachunek w innej instytucji bankowej. Większość banków wymaga, aby taki wyciąg zawierał dane z ostatnich sześciu miesięcy;

  • certyfikaty i zaświadczenia potwierdzające kwalifikacje do wykonywania danego zawodu,

  • wszelkie istotne dokumenty finansowe związane z prowadzeniem działalności gospodarczej - wśród ważnych dokumentów wymienia się przede wszystkim PIT36 lub PIT36L razem z potwierdzeniem złożenia ich w urzędzie skarbowym a także zestawienie wszystkich kosztów i przychodów.

Kredyt dla wolnych zawodów - czy opłaca się go zaciągnąć?

Wiele osób wykonujących wolny zawód zastanawia się nad tym, czy opłaca się korzystać z dedykowanych im kredytów. “Kredyt kredytowi nierówny” - wszystko zależy od tego, jakie są wymagania stawiane przez konkretną instytucję bankową. Zachęcamy, aby przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu dla wolnych zawodów w pierwszej kolejności porównać propozycje od różnych banków. Może okazać się na przykład, że jeden z banków zaproponuje nam finansowanie na znacznie korzystniejszych warunkach.

Jeśli o kredyt dla wolnych zawodów ubiega się osoba fizyczna nie prowadząca własnej działalności gospodarczej, to liczba czekających ją formalności jest właściwie taka sama jak w przypadku ubiegania się o klasyczny kredyt gotówkowy. Uzyskanie środków za pośrednictwem internetu bez wychodzenia z domu nie będzie możliwe. Nie unikniemy wizyty w oddziale banku - zarówno wtedy, gdy wnioskujemy jako osoba fizyczna jak i gdy mamy działalność gospodarczą.

Kredyt dla wolnych zawodów - czy jest jakaś alternatywa?

Kredyt dla wolnych zawodów nie każdemu musi odpowiadać. Na szczęście, obecnie rynek produktów bankowych i pozabankowych jest tak mocno rozwinięty, że każdy z pewnością znajdzie coś, co wpisze się w jego potrzeby i oczekiwania. Dużą konkurencją dla kredytów bankowych są na przykład pożyczki ratalne oraz chwilówki od parabanków. Ich przewaga tkwi przede wszystkim w szybkich procedurach ograniczonych do minimum. Cały proces wnioskowania o chwilówkę w parabanku trwa maksymalnie kilkanaście minut, a pieniądze otrzymujemy jeszcze tego samego dnia. Dodatkowym atutem korzystania z usług parabanków jest fakt, iż aby złożyć wniosek nie musimy wychodzić z domu. Wszystko załatwimy za pośrednictwem internetu.

Chwilówki - TOP5

0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
513,92%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
15,49%
Prowizja
1.161 PLN
Do spłaty
516,70%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
15,49%
Prowizja
1.161 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
513,89%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
15,50%
Prowizja
1.161 PLN
Do spłaty

Ponadto, przy składaniu wniosku o finansowanie w parabanku nie musimy składać żadnych dodatkowych dokumentów takich jak zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach czy wyciągów z rachunku bankowego. Wystarczy, że w formularzu pożyczkowym podamy swój numer PESEL oraz serię i numer dowodu osobistego. Bardzo wiele firm pożyczkowych organizuje także niezwykle atrakcyjne promocje takie jak “chwilówka za darmo” - w takim przypadku oddajemy dokładnie tyle samo pieniędzy, ile pożyczyliśmy.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!