Koronawirus - jak wygląda ocena zdolności kredytowej?

Opublikowano: 2020-04-15 12:58

Zdolność kredytowa określa możliwość kredytobiorcy do spłaty kredytu pod względem kapitału oraz opłat pozaodsetkowych. Banki, zgodnie z obowiązującym prawem, mają obowiązek, by sprawdzić zdolność kredytową każdego klienta.

Koronawirus - jak wygląda ocena zdolności kredytowej?

Trwająca pandemia koronawirusa ma znaczący wpływ na życie Polaków. Wirus odciska swoje piętno nie tylko na zdrowiu, ale prowadzi także do wielu problemów finansowych. Otrzymanie kredytu może być aktualnie utrudnione, a banki skupione są przede wszystkim na niesieniu pomocy klientom, którzy mogą utracić zdolność do spłaty swoich zadłużeń, dlatego też pojawiła się pomoc w postaci zawieszenia spłaty i dodatkowych wakacji kredytowych.

Co jednak z usługobiorcami, którzy nie chcą zrezygnować z możliwości zdobycia kredytu w tych trudnych czasach? Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, kredyt na samochód, czy kredyt konsolidacyjny, zwróć uwagę, w jaki sposób banki aktualnie oceniają zdolność kredytową swoich klientów. Nie ulega wątpliwości, że w obecnej sytuacji trudniej będzie skorzystać z usług finansowych, szczególnie w przypadku osób, które mogą należeć do grupy ryzyka i pracują w branży, która narażona jest na największe problemy finansowe.

Śledź na bieżąco najnowsze info ws. spłat kredytów w związku z Koronawirusem - Polub nasz profil

Zostaw swój e-mail i otrzymuj na bieżąco wiadomości dotyczące spłat kredytów w trakcie pandemii

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa określa możliwość kredytobiorcy do spłaty kredytu pod względem kapitału oraz wszystkich opłat pozaodsetkowych. Banki, zgodnie z obowiązującym prawem, mają obowiązek, by sprawdzić zdolność kredytową każdego klienta, przed udzieleniem zgody kredytowej. Warto jednak pamiętać, że bank może zweryfikować zdolność kredytową już w trakcie okresu kredytowania, np. w ujęciu kwartalnym. Najczęściej dochodzi do tego w przypadku kredytobiorców, którzy skorzystali z kredytu hipotecznego. Bank eliminuje w ten sposób ryzyko kredytowe i może na bieżąco analizować spłatę zobowiązania finansowego.

Zdolność kredytowa jest kluczowa dla każdego klienta banku, który zainteresowany jest zadłużeniem, niezależnie od celu pożyczki, czy kredytu. Osoba, która ubiega się o zobowiązanie finansowe, ale nie może wykazać odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, musi liczyć się z odmową banku.

Obliczenie zdolności kredytowej wymaga od przyszłego kredytobiorcy dostarczenia informacji, które pozwolą ustalić m.in. stały miesięczny dochód. Najczęściej bank prosi o zaświadczenie od pracodawcy, w którym znajduje się informacja o formie zatrudnienia oraz wysokości dochodów, łatwiejszym rozwiązaniem może być wyciąg z konta bankowego.

Kalkulator zdolności kredytowej

Pamiętaj, że nie musisz liczyć wyłącznie na ocenę banku. Zanim zdecydujesz się na zadłużenie, możesz swobodnie skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej i samodzielnie ocenić swoje możliwości związane ze spłatą dowolnego zadłużenia. To świetne rozwiązanie dla osób, które starają się o pierwszy kredyt, lub wszystkich tych, którzy nie mają pewności, czy ich dochody faktycznie pozwolą na otrzymanie zgody kredytowej. Nie musisz już zadręczać się wątpliwościami, sprawdź kalkulator, wypełniając niezbędne informacje, a w ciągu zaledwie kilku minut otrzymasz odpowiedź, która pomoże ci podjąć decyzję związaną z tym, czy masz szansę otrzymać zgodę kredytową po złożeniu wniosku do banku.

Koronawirus a kredyt gotówkowy

Kredyty gotówkowe - TOP5

9,69%
RRSO
7,49%
Oprocentowanie
3,50%
Prowizja
500,41 PLN
Rata miesięczna
10,52%
RRSO
7,49%
Oprocentowanie
5,00%
Prowizja
507,66 PLN
Rata miesięczna
13,86%
RRSO
8,00%
Oprocentowanie
10,00%
Prowizja
537,08 PLN
Rata miesięczna
10,58%
RRSO
7,76%
Oprocentowanie
4,57%
Prowizja
508,22 PLN
Rata miesięczna
12,01%
RRSO
8,31%
Oprocentowanie
6,03%
Prowizja
520,79 PLN
Rata miesięczna

Kredyt gotówkowy wyróżnia się dużo mniejszą liczbą formalności i większą elastycznością, jeśli chodzi o określenie zdolności kredytowej. Wielu klientów do tej pory mogło wnioskować o zadłużenie na dowolny cel, wyłącznie na podstawie osobistego oświadczenia o dochodach. W aktualnej sytuacji banki mogą wymagać jednak od przyszłych kredytobiorców dokumentów, które potwierdzą nie tylko wysokość dochodów, ale także stałe zatrudnienie.

Łatwiejszy proces uzyskania pieniędzy zarezerwowany jest aktualnie niemal wyłącznie dla stałych klientów banków, którzy mogą zostać zweryfikowani na podstawie regularnych wpływów na konto. Warto jednak pamiętać, że banki zapewniają dostęp do kredytów gotówkowych online, co pozwala zmniejszyć ryzyko związane z koronawirusem i możliwością ograniczenia kontaktu z innymi osobami, m.in. w placówkach banków.

Czy wnioskowanie o kredyt gotówkowy jest aktualnie utrudnione? Dla osób, które posiadają stałe źródło dochodu i nie należą do żadnej grupy ryzyka związanego z utratą pracy w związku pandemią, kredyt gotówkowy jest dostępny bez większych problemów. Należy jednak mieć na uwadze to, że bank będzie dokładniej weryfikować zdolność kredytową oraz historię kredytową usługobiorcy.

Koronawirus a kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne - TOP5

2,15%
RRSO
2,12%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
860,13 PLN
Rata miesięczna
2,04%
RRSO
2,02%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
849,66 PLN
Rata miesięczna
2,05%
RRSO
2,03%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
850,63 PLN
Rata miesięczna
2,10%
RRSO
2,08%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
855,52 PLN
Rata miesięczna
2,20%
RRSO
2,18%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
865,34 PLN
Rata miesięczna

Klienci banków, zainteresowani kredytem hipotecznym w czasie pandemii, muszą jednak być bardziej ostrożni. Ze względu na wysokość kredytów hipotecznych, banki dużo ostrożniej podchodzą aktualnie do udzielania tych zadłużeń. Najważniejszą zmianą jest wymagane 20% wkładu własnego i niemal brak możliwości skorzystania z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Z przeciwnościami mogą spotkać się także osoby, które pracują na podstawie umów cywilnoprawnych, a także przedsiębiorcy prowadzący własną działalność. Otrzymanie kredytu hipotecznego wymaga bowiem stałego i równego wpływu na konto, co w aktualnej sytuacji nie jest tak jednoznaczne. Bank z całą pewnością zapozna się nie tylko z wszystkimi dokumentami świadczącymi o twoim zatrudnieniu i zarobkach, ale także zwróci dużo większą uwagę na to, czy twój budżet obarczony jest dodatkowymi wydatkami, a także jak prezentuje się twoja historia kredytowa. Na zgodę kredytową mogą zatem liczyć niemal wyłącznie ci klienci, którzy osiągną bardzo wysoki poziom punktów w trakcie oceny wiarygodności kredytobiorcy, czyli scoringu.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!