Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?

Kredyty konsolidacyjne pozwalają szybciej spłacić ciążące zobowiązania. Dzisiaj bliżej przyjrzymy się kwestii spłaty chwilówek. Jak się okazuje:

• Konsolidacja chwilówek to scalenie zobowiązań i wydłużenie okresu spłaty, dzięki czemu miesięczna rata jest niższa,
• Banki rzadko kiedy oferują konsolidację chwilówek, a jedynie spłatę zobowiązań z innych banków.
• Możliwe jest jednak zaciągnięcie kredytu gotówkowego na dowolny cel i pokrycie w ten sposób zaległości.

Czy możliwe jest skonsolidowanie chwilówek? 

Konsolidacja chwilówek, czyli szybkich pożyczek oferowanych przez instytucje z sektora pozabankowego, jest możliwa. Klienci mogą zwrócić się do wybranych banków lub skorzystać z oferty parabanków, które mają w swojej ofercie pożyczki na spłatę innych chwilówek. Warto pamiętać, że banki niechętnie konsolidują zobowiązania z sektora pozabankowego – produkty tego typu są uznawane za wysoce ryzykowne.

Jeszcze kilka lat temu było to niemożliwe, jednak od jakiegoś czasu informacje o chwilówkach (ich wysokość, termin spłaty) są uwzględniane w BIK, co pozwala na lepszą weryfikację zobowiązania. Nadal jednak to głównie instytucje pożyczkowe zajmują się konsolidacją chwilówek.

Sprawdź również: Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Na czym polega konsolidacja chwilówek? 

Konsolidacja pozwala na korzystnych warunkach połączyć w całość wiele zobowiązań, np. kredyty gotówkowe czy chwilówki. W takiej sytuacji:

• firma oferująca konsolidację spłaca zadłużenie klienta,
• następuje wydłużenie okresu spłaty zobowiązania,
• klient płaci jedną, niższą ratę, zamiast kilku.

Na czym polega konsolidacja chwilówek? To przede wszystkim wydłużenie okresu kredytowania, co skutkuje obniżeniem wysokości miesięcznej raty, jaką musi uiszczać klient.

Zwykle oferta konsolidacji jest korzystniejsza niż pojedyncze zobowiązania, które ma na swoim koncie klient. Pozwala to na odciążenie domowego budżetu, oddłużenie i uzyskanie gotówki, którą można swobodnie dysponować. Oczywiście wydłużenie okresu spłaty oznacza wyższy ostateczny koszt zobowiązania, jednak wielu osobom zależy na tym, żeby w ich portfelu zostawało więcej środków, czyli tzw. dochodu rozporządzalnego.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Zadłużenie wynikające z chwilówek, których termin płatności już minął, to duży problem dla pożyczkobiorców. Pożyczki pozabankowe same w sobie są obciążone dość wysokim kosztem, a po upłynięciu terminu parabank może zastosować dodatkowe opłaty, np. związane z monitami i rozpoczęciem procedury windykacyjnej. Co możemy zrobić w sytuacji, gdy zadłużenie narasta, a my nie jesteśmy w stanie go spłacić? Czy jest możliwa konsolidacja chwilówek dla zadłużonych online, np. w banku?

Banki nie podejmą się konsolidacji chwilówek, których termin spłaty już minął. Kiedy dokonają weryfikacji klienta w BIK, otrzymają informację o zaległości, a niski scoring sprawi, że wniosek o konsolidację zostanie odrzucony. Klienci mogą za to liczyć na oferty firm pozabankowych, które również weryfikują BIK, ale często warunkowo wyrażają zgodę na konsolidację – w zamian stosują dodatkowe zabezpieczenia lub opłaty w przypadku klientów zadłużonych. Konsolidacja chwilówek ze złym BIK-iem zwykle wymaga od klienta spełnienia dodatkowych wymogów – może być droższa.

To może Cię zainteresować: Jak i gdzie otrzymać pożyczkę z komornikiem od ręki?

Gdzie można skonsolidować chwilówki? 

Wiesz już, że możliwa jest konsolidacja chwilówek. Gdzie w takim razie warto szukać najlepszych ofert? Propozycje konsolidacji można znaleźć niemal w każdym parabanku oraz w kilku bankach.

Pamiętaj jednak o tym, że banki przed udzieleniem finansowania, dokładnie sprawdzą Twoją zdolność kredytową oraz poproszą Cię o dostarczenie dokumentów, które potwierdzą otrzymywane dochody.

Konsolidacja chwilówek w bankach

Spłata chwilówek – konsolidacja różnych zobowiązań jest możliwa między innymi w wybranych bankach. Obecnie takie rozwiązanie oferuje m.in. Alior Bank, Santander Consumer Bank, PKO BP czy VeloBank. Interesuje Cię konsolidacja chwilówek? Gdzie uzyskasz najlepsze warunki?

• Alior Bank – konsolidacja chwilówek w wysokości do 200 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. Oferta jest dostępna również dla osób, które nie mają w Alior Banku konta osobistego. Bank umożliwia szybką konsolidację chwilówek oraz innych zobowiązań. Oprocentowanie wynosi 11,90%, a prowizja 0%. Możliwa jest konsolidacja chwilówek przez internet.

• Santander Consumer Bank – klient może uzyskać kwotę w wysokości do 150 tys. zł na okres do 120 miesięcy. Prowizja wynosi 0%, a oprocentowanie – 11,99%.
• VeloBank – oferuje konsolidację w wysokości do 200 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. Klient, który chce skorzystać z oferty, musi mieć w banku konto osobiste z wpływami min. 2000 zł miesięcznie. Oprocentowanie wynosi 10,85%, a prowizja 0%.
• PKO BP – konsolidacja chwilówek – bank oferuje maksymalnie 300 tys. zł na okres kredytowania do 120 miesięcy. Z oferty mogą skorzystać również osoby, które nie są klientami PKO BP. Oprocentowanie wynosi 13,99%, a prowizja – 0%.

Instytucje te umożliwiają konsolidację chwilówek oraz co najmniej jednego produktu bankowego.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek

Konsolidacja kredytów i chwilówek jest możliwa również w wybranych firmach pożyczkowych. Proces wnioskowania jest w tym przypadku uproszczony – możliwa jest konsolidacja chwilówek online, czyli bez wychodzenia z domu.

• Smartney – konsolidacja chwilówek pozabankowa w wysokości do 150 tys. zł, z okresem spłaty do 120 miesięcy. Wystarczy wypełnić wniosek o pożyczkę, przejść weryfikację, podać zobowiązania do spłaty i numery kont oraz podpisać umowę. Oprocentowanie wynosi 15,75%, a RRSO – 21,94%. Z pewnością nie jest to zatem najtańsza konsolidacja chwilówek na rynku.

Zarówno banki, jak i parabanki weryfikują wnioski klientów pod kątem ich aktualnej sytuacji finansowej – wymagany jest stałe, udokumentowane źródło dochodu, dlatego konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej online nie będzie możliwa.

Warto przeczytać: Jak działają firmy oddłużeniowe i czy są bezpiecznie?

Warunki konsolidacji chwilówek

Finansowanie, dzięki któremu skonsolidujesz posiadane przez Ciebie zobowiązania, może zostać udzielone na innych warunkach w przypadku kredytu bankowego, a na innych w sytuacji, gdy zdecydujesz się na pożyczkę. W pierwszym przypadku bank:

• sprawdzi Twoją zdolność kredytową,
• zweryfikuje historię w rejestrach BIK,
• poprosi Cię o przedłożenie dokumentów oraz umów kredytów, które chcesz skonsolidować.

A jak to wygląda w przypadku parabanków? Instytucje prywatne udzielają nawet konsolidacji chwilówek dla zadłużonych, co sprawia, że negatywna historia nie jest tak istotna.

Decydując się na konsolidację chwilówek bez zdolności kredytowej czy z przeterminowanym zadłużeniem, musisz jednak wziąć pod uwagę, że pożyczkodawca może postawić przed Tobą inne wymagania takie jak:

• zabezpieczenie pożyczki nieruchomością (konsolidacja chwilówek bez zastawu może nie być możliwa w sytuacji, gdy wartość pożyczki będzie zbyt wysoka),
• dołączenie do wniosku drugiego pożyczkobiorcy (istotne w sytuacji, gdy starasz się o konsolidację chwilówek bez zdolności),
• dołączenie potwierdzeń lub zaświadczeń na temat źródła otrzymywanych dochodów (konsolidacja chwilówek dla bezrobotnych może zostać udzielona na inny dochód, np. na otrzymywane świadczenia czy alimenty).

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek? 

Koszt konsolidacji jest uzależniony od wielu czynników, m.in.:

• oprocentowania kredytu,
• okresu spłaty,
• prowizji,
• dodatkowych ubezpieczeń.

Pełną informację o koszcie można uzyskać, sprawdzając RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Zanim podpiszemy umowę, dokładnie sprawdźmy wszystkie parametry kredytu.

Interesuje Cię konsolidacja chwilówek? W jakim banku najbardziej się opłaca? Porównaliśmy kilka ofert kredytów konsolidacyjnych – pod uwagę wzięliśmy kwotę 30 tys. zł na okres 60 miesięcy. Szczegóły przedstawiliśmy w tabeli:

To wybrane banki oferujące konsolidację chwilówek. Ranking pokazuje, że najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny można obecnie zaciągnąć w VeloBanku – ma najniższe RRSO.

Kliknij i sprawdź: Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku?

Czy warto zdecydować się na konsolidację chwilówek? 

Konsolidacja zobowiązań ma pomóc kredytobiorcom w uporaniu się ze spłatą długu. Właśnie dlatego warto wybierać taki rodzaj finansowania, który będzie tani i pozbawiony ewentualnych pułapek.

Biorąc pod uwagę opinie klientów, konsolidacja chwilówek w parabankach jest droga, a problem ze spłatą nowego zobowiązania może pociągnąć za sobą szereg nieprzyjemnych sytuacji np. wejście w spiralę długów, z której ciężko się wydostać.

Zalety konsolidacji chwilówek:

• pomoc w spłacie ciążącego zobowiązania,
• uporanie się z długiem bez rozpoczynania procesu windykacyjnego i angażowania komornika,
• konsolidacja zapobiega negatywnym wpisom w BIK czy rejestrach dłużników,
• może poprawić zdolność kredytową klienta.

Wady konsolidacji chwilówek:

• często wysoki koszt konsolidacji,
• czasem konieczność poszukiwania dodatkowego zabezpieczenia kredytu.

Ze względu na wysoki koszt takiej usługi, warto poszukać alternatywy dla konsolidacji chwilówek – sprawdzić forum internetowe lub grupy dla kredytobiorców, gdzie klienci dzielą się swoimi pomysłami na spłatę zadłużeń.

A kiedy konsolidacja chwilówek się opłaca? Warto ją rozważyć, gdy:

• przestajemy radzić sobie ze spłatą zobowiązań,
• chcemy uniknąć postępowania sądowego i egzekucji komorniczej,
• wyczerpaliśmy już wszystkie sposoby negocjacji z wierzycielem.

Pozabankowa i obciążona wysokim kosztem konsolidacja zobowiązań powinna być ostatnią deską ratunku – wcześniej rozważmy inne opcje. Możesz spróbować wynegocjować z kredytodawcami nowe warunki spłaty i bez konsolidacji wydłużyć okres kredytowania. Innym rozwiązaniem może okazać się pomoc rodziny lub bezpieczny kredyt w banku, wzięty razem z innym współkredytobiorcą.

Nie przegap: Jak spłacić długi komornicze?