×Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Na czym polega windykacja?

Opublikowano: 29.04.2020 14:38

Czym jest windykacja? Co kryje się za tym pojęciem? Windykacja oznacza dochodzenie roszczeń wobec dłużnika, który zaniechał swoich obowiązków wobec wierzyciela.

Masz trudności w spłacie swoich zobowiązań i obawiasz się windykacji? A może to ty masz trudność z dłużnikiem, który nie dotrzymał harmonogramu spłaty i nie wiesz, jak wygląda skuteczny proces windykacji? Niezależnie od twojej sytuacji, warto dowiedzieć się o tym czegoś więcej. W tym artykule postaramy się przekazać ci w prosty sposób najważniejsze informacje o samej windykacji, czym jest ten proces, a także jak przebiega. Mamy także nadzieję, że dowiesz się co zrobić w przyszłości, by uniknąć zadłużeń, które będą zbyt kosztowne dla twojego budżetu, a także co oznacza dług w twojej historii kredytowej. Wystarczy, że poświęcisz nam kilka minut, a z pewnością rozwieją się wszystkie twoje wątpliwości i już nigdy nie będziesz zastanawiać się, czym tak naprawdę jest windykacja długów.

Czym jest windykacja - główne informacje

Czym jest windykacja? Co kryje się za tym pojęciem? Windykacja oznacza dochodzenie roszczeń wobec dłużnika, który zaniechał swoich obowiązków wobec wierzyciela. Wierzycielem może być osoba prywatna, bank (np. wierzyciel hipoteczny), firma lub przedsiębiorca, który udzielił możliwości kupna z pomocą płatności ratalnej lub abonamentu, wierzycielem może być także firma pożyczkowa czy SKOK, który udzieli ci dowolnego kredytu z obowiązkiem spłaty. Windykacja polega na wdrożeniu czynności prawnych i procesowych, które mają za zadanie odzyskanie wierzytelności od dłużnika, który nie wykazuje chęci spłaty i porozumienia się z wierzycielem.

Warto pamiętać, że wierzyciel poza swoją należnością, będzie zabiegał także o spłacenie odsetek za zwłokę w spłacie. Chcesz sprawdzić, ile wyniosą cię odsetki ustawowe? Możesz skorzystać z kalkulatora odsetek ustawowych, który dostępny jest bezpłatnie na naszej stronie. To narzędzie, które może przydać się zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielowi, próbującemu odzyskać swoją należność.

Rodzaje windykacji

Windykację możemy podzielić na dwa podstawowe rodzaje, które zależą od tego, w jaki sposób prowadzone będzie postępowanie wobec dłużnika, który zalega ze spłatą wierzytelności. Jest to podstawowy podział windykacji:

  1. Windykacja miękka - uważana jest za najłagodniejszą formę postępowania z dłużnikiem. Windykacja miękka polega na przypominaniu o zaległościach w spłacie. Może to przybierać różne formy, od wysyłania listownych powiadomień tradycyjną pocztą, wiadomości elektronicznych na adres e-mail, wysyłaniu wiadomości tekstowych na telefon komórkowy, czy telefonów. Windykacja miękka obejmuje przypomnienia oraz wezwania do zapłaty, a także wszystkie formy związane z możliwością spotkania z dłużnikiem i próbą porozumienia między stronami. Jeśli dłużnik w dłuższym czasie nie dostosuje się do działań, może dojść do tego, że zostaną zastosowane inne działania, związane z kolejnym rodzajem windykacji.

  2. Windykacja twarda - stosowana w momencie, gdy wiadomo już, że dłużnik nie wykazuje chęci spłacenia swojego zobowiązania wobec wierzyciela, a także w momencie, gdy wiadomo już, że dłużnik nie ma realnych możliwości finansowych, by zadłużenie spłacić. Windykacja twarda w pierwszej kolejności obejmuje wpisanie pożyczkobiorcy na listę dłużników, która będzie miała duży wpływ na historię kredytową dłużnika. Kolejnym krokiem jest wszczęcie postępowania sądowego.

Jak wygląda proces windykacji?

Zależy ci na tym, by dokładnie wiedzieć, jak wygląda proces windykacji? Możemy go przedstawić w prostych krokach, dzięki czemu będziesz mieć pewność, jakie działania podejmowane są względem dłużnika.

  • Powstanie długu, czyli sytuacja, w której dłużnik przynajmniej przez 60 dni będzie zalegać ze spłatą swojego zobowiązania finansowego.

  • Windykacja miękka, czyli postępowanie polubowne, które polega na podjęciu próby skontaktowania się z dłużnikiem i polubowne rozwiązanie problemu ze spłatą zadłużenia. Podczas postępowania tego typu, możliwe jest ustalenie nowego harmonogramu spłaty, pod warunkiem, że dłużnik wyrazi chęć współpracy z wierzycielem. Na tym etapie proces windykacji może zostać zakończony.

  • Windykacja twarda, czyli postępowanie sądowe, które jest rozwinięciem windykacji, jeśli dłużnik odmówi współpracy i nie będzie chciał wziąć odpowiedzialności za swoje zadłużenie. Podczas działania sądowego na korzyść wierzyciela przemawiać będzie fakt, że dłużnik unika wszelkich kontaktów. Sąd sprawdzi historię związaną z postępowaniem polubownym, jeśli nie doszło do niego, wniosek zostanie odrzucony.

  • Postępowanie klauzulowe, czyli uzyskanie sądowego nakazu zapłaty, dzięki któremu można rozpocząć postępowanie komornicze.

  • Postępowanie egzekucyjne, czyli rozpoczęcie egzekucji komorniczej.

Firmy windykacyjne

Na rynku jest wiele firm windykacyjnych, które chętnie odkupią od ciebie dług na giełdzie. W ten sposób możesz otrzymać pieniądze od ręki, choć należy liczyć się z tym, że kwota będzie niższa niż całkowita wartość zadłużenia. Firma windykacyjna po wykupieniu długu przejmie wszystkie obowiązki i prawa wierzyciela i dzięki swoim uprawnieniom pozwoli na dalsze dochodzenia zaległych należności. To rozwiązanie, które można polecić wszystkim osobom, którym zależy na szybkim odzyskaniu środków, gdyż proces windykacji jest bardzo czasochłonny i może być zniechęcający.

Jak uniknąć długów?

Jesteś osobą, która posiada zobowiązania finansowe i ze względu na nagłą zmianę twojej sytuacji i zmniejszenia budżetu obawiasz się długów, które doprowadzą do egzekucji komorniczej? Warto pamiętać, że możesz się przed tym uchronić. Pierwszym krokiem jest odpowiedni wybór zobowiązania, które będzie zbyt kosztowne, nawet jeśli stracisz część swoich dochodów. Warto zadbać o to, by zadłużenie przez dłuższy czasy było w zasięgu twoich możliwości pod względem spłaty. Pamiętaj, że możesz skorzystać z licznych usług, które pomogą ci wybrać najkorzystniejsze zadłużenie. Na naszej stronie znajdziesz niezawodny kalkulator kredytowy, a także kalkulator zdolność kredytowej, który pozwoli ci realnie ocenić twoje możliwości pod względem spłaty pożyczki.

Jeśli jednak jesteś już posiadaczem kilku umów i spłacasz swoje zadłużenia, być może korzystnym rozwiązaniem byłoby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Sprawdź, czy to oferta, która spełnia twoje oczekiwania i czy obniżenie miesięcznych kosztów pozwoli ci zachować płynność finansową, która uchroni cię przed narastającymi długami.

Bank zweryfikuje twoją historię kredytową

Pamiętaj, że jeśli dojdzie do sytuacji, w której zostaniesz wpisany na listę dłużników, sięgnięcie po inne produkty finansowe w późniejszym czasie może okazać się dużym problemem. Banki dokładnie sprawdzają swoich klientów, skupiając się zarówno na zdolności kredytowej, jak i historii kredytowej, korzystając m.in. z raportu BIK oraz dostępnych baz dłużników. Instytucje w ten sposób chcą zminimalizować swoje ryzyko kredytowe i weryfikują wiarygodność kredytobiorcy.

Szukasz zadłużenia bez BIK? Kredyt gotówkowy bez weryfikacji jest praktycznie niemożliwy, pamiętaj jednak, że rozwiązaniem może być oferta parabanku, czyli znane już niemal wszystkim chwilówki bez BIK.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne
Jolanta Kulaga
15.06.2020

Jestem zadłużona w chwilówkach, straciłam pracę, wpadłam w depresję jestem zastraszania SMS, windykacją, proszę o pomoc nie wiem co mam robić.

Powiązane artykuły

Czy warto inwestować w złoto?
Poradniki14.09.2020

Czy warto inwestować w złoto?

Jeśli nasz portfel inwestycyjny jest prawidłowo zdywersyfikowany i zawiera rozmaite rodzaje aktywów inwestycyjnych, wówczas z pewnością będziemy mogli liczyć w długoterminowej perspektywie na satysfakcjonujące wyniki.

Zobacz więcej
Odsetki ustawowe
Poradniki10.09.2020

Odsetki ustawowe

Odsetki kapitałowe, czyli odsetki ustawowe, należą się za wykorzystany kapitał. Może być o nich mowa w umowie pożyczki. W przypadku, gdy obie strony nie określą między sobą wysokości odsetek kapitałowych, wówczas stosuje się...

Zobacz więcej
Darowizna mieszkania - podatek, opłaty notarialne, koszty, taksa, przepisanie mieszkania
Poradniki07.09.2020

Darowizna mieszkania - podatek, opłaty notarialne, koszty, taksa, przepisanie mieszkania

Darowizna mieszkania to coś rewelacyjnego szczególnie dla młodych rodzin, których nie stać na zakup własnego lokum. W dzisiejszych czasach uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie jest niezwykle trudne.

Zobacz więcej
Czym są gwarancje bankowe?
Poradniki24.08.2020

Czym są gwarancje bankowe?

Gwarancja bankowa to specjalny rodzaj produktu bankowego, po który sięgają zarówno osoby fizyczne jak i firmy. Bank przed udzieleniem takiej gwarancji bardzo dokładnie sprawdza, czy podmiot ubiegający się o jej uzyskanie spełnia...

Zobacz więcej
Zgubiłem dowód osobisty - co teraz zrobić?
Poradniki21.08.2020

Zgubiłem dowód osobisty - co teraz zrobić?

W tym artykule podpowiemy ci, co dokładnie zrobić po zgubieniu dowodu osobistego. Z naszą pomocą będziesz mieć pewność, że zapewnisz sobie bezpieczeństwo i nikt nie będzie mógł skorzystać z twoich danych bez twojej wiedzy.

Zobacz więcej
Koronawirus - Rząd chce wprowadzić dopłaty do czynszu
Poradniki11.08.2020

Koronawirus - Rząd chce wprowadzić dopłaty do czynszu

Zgodnie z aktualnymi informacjami, Rząd chce zaoferować dodatek mieszkaniowy, który będą w stanie pokryć aż 75% wartości czynszu. Maksymalna kwota, jaką będzie można uzyskać w ramach dopłaty miesięcznie to aż 1500 złotych.

Zobacz więcej