Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Zaktualizowano: 03.02.2021 13:47
Opublikowano: 18.08.2020 15:05
Średnia ocena: 5,93/6 Głosów: 28

Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków.

Szukając odpowiedniego kredytu hipotecznego, warto zastanowić się nad złożonością tego zobowiązania i co ważniejsze licznymi opłatami pozaodsetkowymi, które będą miały wpływ na to, ile wyniesie cię koszt zadłużenia. Prowizja pobierana przez bank zaraz obok marży jest opłatą, która stanowi zysk banku za udzielenie kredytu na mieszkanie czy dom. Choć oferty kredytów hipotecznych mogą wydawać ci się bardzo zbliżone do siebie, dzieli je wiele. Nawet najmniejsze różnice w kosztach, mogą spowodować, że twoje zobowiązanie będzie korzystniejsze i całkowity koszt kredytu pozwoli ci zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy.

Co warto wiedzieć o prowizji za kredyt hipoteczny? Jak ta opłata wpływa na koszt zobowiązania? Czy są sposoby, które umożliwią ci uniknięcie tej opłaty? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w dalszej części artykułu.

Kredyt hipoteczny - koszt zadłużenia

Kredyt hipoteczny uznawany jest za najtańsze zobowiązanie finansowe dostępne na rynku. Bez żadnych wątpliwości kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo niskimi opłatami, szczególnie teraz, gdy Rada Polityki Pieniężnej maksymalnie obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie zależy od banku, to stawka, która jest zmienna i wpływa na nią stawka WIBOR. Warto jednak dowiedzieć się także czegoś o kredycie hipotecznym ze stałym oprocentowaniem, który jednak nie cieszy się dużym zainteresowaniem w naszym kraju.

Koszt kredytu hipotecznego zależy nie tylko od oprocentowania, ale podobnie jak inne zobowiązania oferowane w bankach, również od opłat dodatkowych. Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków. Jak skutecznie zweryfikować koszt kredytu hipotecznego? Wystarczy, że porównasz RRSO ofert, a także zaznajomisz się z wszystkimi opłatami dodatkowymi, np. związanymi z kosztem prowadzenia konta osobistego, czy innymi usługami, które należy brać pod uwagę, decydując się na kredyt celowy.

Ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego?

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego zależna jest od decyzji konkretnego banku. Prowizja może być zależna m.in. od wysokości zobowiązania, czy nawet tego, jak wysoki wkład własny może wpłacić kredytobiorca. Banki chętnie oferują promocje, dzięki którym kredyt hipoteczny zapewnia brak prowizji.

Obserwując akualnie dostępne oferty kredytów hipotecznych, można określić, że wysokość prowizji to od 0% do 5% wartości zobowiązania. Wydaje ci się, że 5% to niewielka opłata? Wybierając kredyt hipoteczny o wartości 200 tysięcy złotych, licząc się z prowizją o wysokości 5%, musisz przygotować się na dodatkowy koszt o wysokości aż 10 tysięcy złotych. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny wiąże się z bardzo wysokimi kwotami, co oznacza, że taka opłata może mieć duże znaczenie dla budżetu kredytobiorcy.

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego regulowana jest jednorazowo, w momencie zawierania umowy kredytowej między stronami. Warto o tym pamiętać, gdyż może to mieć wpływ na to, czy konkretna oferta będzie dla ciebie realna do zdobycia.

Oferty promocyjne - czy prowizja 0% się opłaca?

Uważasz, że świetnym rozwiązaniem będzie skorzystanie z promocji, która pomoże ci maksymalnie zminimalizować prowizję za kredyt hipoteczny? To możliwe, a co ważniejsze, coraz więcej banków wprowadza takie warunki do oferowanych usług. Klienci banków chętniej decydują się na zadłużenia, które wiążą się z promocyjnymi warunkami, nawet jeśli nie zawsze są one opłacalne. Prowizja 0% jest osiągalna bez większego problemu. Banki zapewniają brak prowizji, jeśli klient banku zdecyduje się na dodatkowe usługi, które, o czym warto pamiętać, również wiążą się z dodatkowymi kosztami. Co może zapewnić ci brak prowizji?

  • Dodatkowe ubezpieczenie - kredyt hipoteczny wymaga ubezpieczenia nieruchomości, jednak banki zachęcają klientów do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. To świetne zabezpieczenie kredytu np. na wypadek śmierci kredytobiorcy przed spłatą zobowiązania;

  • Produkty corss-sell – to wszystkie dodatkowe produkty oferowane bezpośrednio przez bank, na jakie zdecyduje się klient w momencie zawarcia umowy kredytowej. Do produktów corss-sell możemy zaliczyć m.in. konto osobiste, a także kartę kredytową.

Niższa marża, czy niższa prowizja - jaką ofertę wybrać?

Zastanawia cię, która oferta będzie korzystniejsza? Czy wybrać kredyt hipoteczny z niższą marżą, czy może korzystniejszą prowizją? Przed takim wyborem staje wielu przyszłych kredytobiorców. Warto poświęcić, chociaż chwilę na to, by zastanowić się, która z opcji będzie dla ciebie korzystniejsza finansowo.

Marża kredytu hipotecznego jest głównym zyskiem banku po udzieleniu kredytu na mieszkanie. Co ważniejsze, wartość marży zależna jest od wysokości zobowiązania oraz terminu spłaty. Marża jest częścią składową oprocentowania i ma realny wpływ na to, jak wysoką ratę będziesz spłacać, aż do momentu regulowania całego zadłużenia, a warto mieć na uwadze to, że kredyt hipoteczny możesz spłacać nawet przez 30 lat.

Jeśli decydujesz się na kredyt o wysokiej kwocie, a dodatkowo wybierasz długi okres spłaty, zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem będzie wybranie niższej marży. W takiej sytuacji przygotuj się na opłatę związaną z prowizją, ale pamiętaj, że możliwe będzie cieszenie się niższymi kosztami przez cały okres kredytowania.

Ranking kredytów hipotecznych - szybka weryfikacja dostępnych ofert

Decyzja związana z zadłużeniem finansowym powinna być dobrze przemyślana, niezależnie od tego, jakiego rodzaju kredytu szukasz. Wybór odpowiedniego zobowiązania wcale nie jest taki prosty, szczególnie gdy zależy ci na bardzo atrakcyjnych warunkach, które pozwolą ci mieć pewność, że zawarta umowa będzie dla ciebie pod każdym względem najlepsza.

Na naszej stronie znajdziesz aktualny ranking kredytów hipotecznych, który pomoże ci poznać całkowity koszt kredytu, a także zaznajomić się z warunkami poszczególnych ofert. To świetna okazja, by w krótkim czasie, bez wychodzenia z domu poznać wszystkie oferty i móc wybrać, choć kilka z nich, które będą dla ciebie najbardziej interesujące. Pamiętaj, że poświęcając zaledwie kilka minut, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, a także przekonać się, jakie warunki towarzyszą danej ofercie. Na naszej stronie znajdziesz także wiele poradników, które pomogą ci zrozumieć warunki kredytów hipotecznych, a także zastanowić się nad tym, czy masz szansę na zgodę kredytową, jeśli np. szukasz kredytu hipotecznego jako singiel. Podpowiemy ci także jakie dokumenty będą potrzebne, jeśli chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny, a także co musisz wiedzieć o wkładzie własnym, który wymagany jest do uzyskania kredytu na mieszkanie.

Podsumowanie

Prowizja kredytu hipotecznego powinna być dla ciebie ważna ze względu na całkowity koszt kredytu. Decydując się na zadłużenie, musisz mieć świadomość, że jego koszt będzie zależał od wielu czynników. Chcąc podpisać atrakcyjną umowę, musisz porównać dostępne zadłużenia, a także określić czego oczekujesz i jakie rozwiązania będą dla ciebie najkorzystniejsze. Zbierając informacje o dostępnych ofertach, dużo łatwiej będzie ci podjąć odpowiednią decyzję i zapewnić sobie dostęp do oferty, która pomoże ci zrealizować cel o własnym mieszkaniu, a nawet budowie domu.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?
Kredyty gotówkowe 30.07.2021

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?

Oprocentowanie zmienne to jeden z dwóch sposobów naliczania odsetek, które stanowią główny koszt kredytu. Ten typ oprocentowania uzależniony jest w dużej mierze od zmian stóp procentowych. Powoduje więc zwiększenie ryzyka kredytowego. W bankach zdecydowanie łatwiej znajdziesz jednak kredyt z oprocentowaniem zmiennym niż stałym. Sprawdź, z czym wiąże się kredyt oprocentowany zmiennie i jakie mogą być skutki jego zaciągnięcia!

Zobacz więcej
Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?
Kredyty gotówkowe 26.07.2021

Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?

Kredyt bez odsetek to atrakcyjna oferta, którą banki przygotowały dla nowych klientów. W ramach niej masz możliwość skorzystać z kredytowania bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niekiedy jednak pod hasłem pożyczka zero procent kryją się dodatkowe koszty, które powodują, że propozycja banku wcale nie jest tak kusząca, jak mogło się wydawać. Na co zwrócić uwagę, żeby nie dać się nabrać? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne 23.07.2021

Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?

Pewnie niejeden zastanawia się, czy mając już jeden, można wziąć jeszcze drugi kredyt hipoteczny. Mówi się, że nie ma rzeczy niemożliwych, są tylko trudne do wykonania i powiedzenie to sprawdza się również i w tym przypadku. Teoretycznie da się zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny, ale z pewnością nie jest on w zasięgu każdego. Kto może starać się o jeszcze jeden kredyt hipoteczny? I czy to się w ogóle opłaca? Odpowiadamy!

Zobacz więcej
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?
Kredyty hipoteczne 22.07.2021

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to dla wielu kredytobiorców szansa na szybsze sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu. Dzięki niemu możesz obniżyć wkład własny z rekomendowanych 20 do 10%. Ubezpieczenie powoduje jednak podwyższenie łącznych kosztów kredytowania. Kiedy warto się na nie zdecydować? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki
Kredyty hipoteczne 09.07.2021

Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki

Mieszkanie w dużym mieście ma wiele zalet, ale też bywa bardzo męczące. Do kupowania nieruchomości w centrum zniechęcają również wysokie ceny za metr. Dlatego wielu mieszkańców miast podejmuje decyzję o wyprowadzce na obrzeża. Zanim jednak zacznie się pakować walizki, najpierw trzeba znaleźć ziemię, gdzie zostanie wzniesiony dom. Wcześniej warto też rozeznać się, gdzie można dostać kredyt na działkę i jakie warunki trzeba spełnić, by go otrzymać.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj