Kredyty hipoteczne 7 min. czytania

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Zaktualizowano: 2021-02-03 13:47
Opublikowano: 2020-08-18 15:05
Średnia ocena: 5,93/6 Głosów: 30
Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków.

Szukając odpowiedniego kredytu hipotecznego, warto zastanowić się nad złożonością tego zobowiązania i co ważniejsze licznymi opłatami pozaodsetkowymi, które będą miały wpływ na to, ile wyniesie cię koszt zadłużenia. Prowizja pobierana przez bank zaraz obok marży jest opłatą, która stanowi zysk banku za udzielenie kredytu na mieszkanie czy dom. Choć oferty kredytów hipotecznych mogą wydawać ci się bardzo zbliżone do siebie, dzieli je wiele. Nawet najmniejsze różnice w kosztach, mogą spowodować, że twoje zobowiązanie będzie korzystniejsze i całkowity koszt kredytu pozwoli ci zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy.

Co warto wiedzieć o prowizji za kredyt hipoteczny? Jak ta opłata wpływa na koszt zobowiązania? Czy są sposoby, które umożliwią ci uniknięcie tej opłaty? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w dalszej części artykułu.

Kredyt hipoteczny - koszt zadłużenia

Kredyt hipoteczny uznawany jest za najtańsze zobowiązanie finansowe dostępne na rynku. Bez żadnych wątpliwości kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo niskimi opłatami, szczególnie teraz, gdy Rada Polityki Pieniężnej maksymalnie obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie zależy od banku, to stawka, która jest zmienna i wpływa na nią stawka WIBOR. Warto jednak dowiedzieć się także czegoś o kredycie hipotecznym ze stałym oprocentowaniem, który jednak nie cieszy się dużym zainteresowaniem w naszym kraju.

Koszt kredytu hipotecznego zależy nie tylko od oprocentowania, ale podobnie jak inne zobowiązania oferowane w bankach, również od opłat dodatkowych. Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków. Jak skutecznie zweryfikować koszt kredytu hipotecznego? Wystarczy, że porównasz RRSO ofert, a także zaznajomisz się z wszystkimi opłatami dodatkowymi, np. związanymi z kosztem prowadzenia konta osobistego, czy innymi usługami, które należy brać pod uwagę, decydując się na kredyt celowy.

Ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego?

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego zależna jest od decyzji konkretnego banku. Prowizja może być zależna m.in. od wysokości zobowiązania, czy nawet tego, jak wysoki wkład własny może wpłacić kredytobiorca. Banki chętnie oferują promocje, dzięki którym kredyt hipoteczny zapewnia brak prowizji.

Obserwując akualnie dostępne oferty kredytów hipotecznych, można określić, że wysokość prowizji to od 0% do 5% wartości zobowiązania. Wydaje ci się, że 5% to niewielka opłata? Wybierając kredyt hipoteczny o wartości 200 tysięcy złotych, licząc się z prowizją o wysokości 5%, musisz przygotować się na dodatkowy koszt o wysokości aż 10 tysięcy złotych. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny wiąże się z bardzo wysokimi kwotami, co oznacza, że taka opłata może mieć duże znaczenie dla budżetu kredytobiorcy.

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego regulowana jest jednorazowo, w momencie zawierania umowy kredytowej między stronami. Warto o tym pamiętać, gdyż może to mieć wpływ na to, czy konkretna oferta będzie dla ciebie realna do zdobycia.

Oferty promocyjne - czy prowizja 0% się opłaca?

Uważasz, że świetnym rozwiązaniem będzie skorzystanie z promocji, która pomoże ci maksymalnie zminimalizować prowizję za kredyt hipoteczny? To możliwe, a co ważniejsze, coraz więcej banków wprowadza takie warunki do oferowanych usług. Klienci banków chętniej decydują się na zadłużenia, które wiążą się z promocyjnymi warunkami, nawet jeśli nie zawsze są one opłacalne. Prowizja 0% jest osiągalna bez większego problemu. Banki zapewniają brak prowizji, jeśli klient banku zdecyduje się na dodatkowe usługi, które, o czym warto pamiętać, również wiążą się z dodatkowymi kosztami. Co może zapewnić ci brak prowizji?

  • Dodatkowe ubezpieczenie - kredyt hipoteczny wymaga ubezpieczenia nieruchomości, jednak banki zachęcają klientów do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. To świetne zabezpieczenie kredytu np. na wypadek śmierci kredytobiorcy przed spłatą zobowiązania;

  • Produkty corss-sell – to wszystkie dodatkowe produkty oferowane bezpośrednio przez bank, na jakie zdecyduje się klient w momencie zawarcia umowy kredytowej. Do produktów corss-sell możemy zaliczyć m.in. konto osobiste, a także kartę kredytową.

Niższa marża, czy niższa prowizja - jaką ofertę wybrać?

Zastanawia cię, która oferta będzie korzystniejsza? Czy wybrać kredyt hipoteczny z niższą marżą, czy może korzystniejszą prowizją? Przed takim wyborem staje wielu przyszłych kredytobiorców. Warto poświęcić, chociaż chwilę na to, by zastanowić się, która z opcji będzie dla ciebie korzystniejsza finansowo.

Marża kredytu hipotecznego jest głównym zyskiem banku po udzieleniu kredytu na mieszkanie. Co ważniejsze, wartość marży zależna jest od wysokości zobowiązania oraz terminu spłaty. Marża jest częścią składową oprocentowania i ma realny wpływ na to, jak wysoką ratę będziesz spłacać, aż do momentu regulowania całego zadłużenia, a warto mieć na uwadze to, że kredyt hipoteczny możesz spłacać nawet przez 30 lat.

Jeśli decydujesz się na kredyt o wysokiej kwocie, a dodatkowo wybierasz długi okres spłaty, zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem będzie wybranie niższej marży. W takiej sytuacji przygotuj się na opłatę związaną z prowizją, ale pamiętaj, że możliwe będzie cieszenie się niższymi kosztami przez cały okres kredytowania.

Ranking kredytów hipotecznych - szybka weryfikacja dostępnych ofert

Decyzja związana z zadłużeniem finansowym powinna być dobrze przemyślana, niezależnie od tego, jakiego rodzaju kredytu szukasz. Wybór odpowiedniego zobowiązania wcale nie jest taki prosty, szczególnie gdy zależy ci na bardzo atrakcyjnych warunkach, które pozwolą ci mieć pewność, że zawarta umowa będzie dla ciebie pod każdym względem najlepsza.

Na naszej stronie znajdziesz aktualny ranking kredytów hipotecznych, który pomoże ci poznać całkowity koszt kredytu, a także zaznajomić się z warunkami poszczególnych ofert. To świetna okazja, by w krótkim czasie, bez wychodzenia z domu poznać wszystkie oferty i móc wybrać, choć kilka z nich, które będą dla ciebie najbardziej interesujące. Pamiętaj, że poświęcając zaledwie kilka minut, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, a także przekonać się, jakie warunki towarzyszą danej ofercie. Na naszej stronie znajdziesz także wiele poradników, które pomogą ci zrozumieć warunki kredytów hipotecznych, a także zastanowić się nad tym, czy masz szansę na zgodę kredytową, jeśli np. szukasz kredytu hipotecznego jako singiel. Podpowiemy ci także jakie dokumenty będą potrzebne, jeśli chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny, a także co musisz wiedzieć o wkładzie własnym, który wymagany jest do uzyskania kredytu na mieszkanie.

Podsumowanie

Prowizja kredytu hipotecznego powinna być dla ciebie ważna ze względu na całkowity koszt kredytu. Decydując się na zadłużenie, musisz mieć świadomość, że jego koszt będzie zależał od wielu czynników. Chcąc podpisać atrakcyjną umowę, musisz porównać dostępne zadłużenia, a także określić czego oczekujesz i jakie rozwiązania będą dla ciebie najkorzystniejsze. Zbierając informacje o dostępnych ofertach, dużo łatwiej będzie ci podjąć odpowiednią decyzję i zapewnić sobie dostęp do oferty, która pomoże ci zrealizować cel o własnym mieszkaniu, a nawet budowie domu.

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak działa kredyt na inwestycje w nieruchomości?
12.08.2022

Jak działa kredyt na inwestycje w nieruchomości? Czy warto wziąć kredyt hipoteczny pod inwestycje?

...sytuacja w przypadku, gdy na zakup nieruchomości potrzebny będzie kredyt hipoteczny. Mieszkanie jako inwestycja? Dlaczego nie! Jego zakup może być nie...

...wakacje kredytowe. Warto uzmysłowić sobie również, że uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie pod wynajem będzie wiązało się z koniecznością...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Wspólny kredyt hipoteczny
11.08.2022

Kto może wziąć wspólny kredyt hipoteczny? Czy opłaca się wziąć kredyt z partnerem?

...w takiej sytuacji ratunkiem może okazać się wspólny kredyt hipoteczny. Okazuje się, że można go zaciągnąć nie tylko z osobą, z...

...również te długoterminowe. Kto może być współkredytobiorcą kredytu hipotecznego? Najczęściej wraz z kredytobiorcą umowę podpisują: Z reguły...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Wakacje kredytowe a uruchomienie transzy kredytu
10.08.2022

Czy w trakcie wakacji kredytowych zostanie uruchomiona transza kredytu?

...trzeba przy tym w żaden sposób tego dokumentować. Wystarczy, że kredyt hipoteczny, na który zostanie złożony wniosek, spełnia poniższe wymagania:...

...stale rosnących stóp procentowych. Zawieszenie spłaty raty kredytu hipotecznego ma wspomóc wiele domowych budżetów. Zaoszczędzone środki można...

Zobacz więcej
4 min. czytania
Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?
03.08.2022

Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?

...okazuje się jednak, że zarówno kredyt długoterminowy, jak i kredyt gotówkowy można, po spełnieniu określonych warunków, przepisać na inną...

...pozytywnej decyzji kredytowej. Osoby zaciągające wspólnie kredyt hipoteczny rzadko zastanawiają się, co stanie się z zobowiązaniem, gdy...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Ile wynoszą ukryte koszty kredytu hipotecznego?
02.08.2022

Ile wynoszą ukryte koszty kredytu hipotecznego?

...miesięcznych rat. Na co należy zwrócić uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny? Jakie są koszty wzięcia kredytu hipotecznego? Osoby, które...

...weryfikować dostępne oferty. Warto pamiętać o tym, że koszt kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, ale również dodatkowe opłaty, które...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w trakcie wakacji kredytowych?
28.07.2022

Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w trakcie wakacji kredytowych?

...jest korzystna, nic nie stoi na przeszkodzie, by nadpłacać kredyt hipoteczny. Czy jednak można nadpłacać kredyt w trakcie wakacji kredytowych?...

...spłacających kredyty mieszkaniowe. Mówi o tym art. 38 Ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r., według którego można w każdym czasie...

Zobacz więcej
7 min. czytania