Czy można wziąć kredyt gotówkowy na 15 lat?

Klientom zainteresowanym długim okresem spłaty kredytu z reguły zależy na niższej racie zobowiązania, która nie obciąży ich domowego budżetu. Jak wiadomo, im dłuższy czas kredytowania, tym niższa miesięczna rata.

Osoby chcące sfinansować dowolny cel konsumpcyjny często sprawdzają ranking kredytów gotówkowych lub korzystają z pomocy doradcy kredytowego i wybierają najkorzystniejsze dla siebie oferty.

Czy banki udzielają kredytów gotówkowych na 15 lat?

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy 150 tys. zł na 15 lat? Czy jest szansa na uzyskanie tak długiego okresu kredytowania w przypadku kredytu konsumpcyjnego? Banki w Polsce z reguły oferują produkty na maksymalnie 10 lat, czyli 120 miesięcy.

Dłuższe okresy spłaty są dostępne w przypadku kredytów celowych, zabezpieczonych hipoteką lub w inny sposób.

Pożyczki na dowolny cel oferują również firmy z sektora pozabankowego, w których czas spłaty oraz inne parametry oferty mogą być swobodnie ustalane między stronami umowy – z reguły jednak takie zobowiązania są obciążone wysokim kosztem. W przypadku banków nie ma możliwości otrzymania kredytu gotówkowego na 15 lat.

Dlaczego banki nie udzielają kredytów gotówkowych na 15 lat?

Banki nie mają w ofercie kredytów z okresem spłaty w ciągu 15 lat ze względu na:

• podwyższone ryzyko – dla banku okres kredytowania dłuższy niż 120 miesięcy wiąże się z większym ryzykiem. Przez 15 lat sytuacja finansowa kredytobiorcy może ulec zmianie, podobnie jak warunki na rynku kredytowym.

Wzrost stóp procentowych w latach 2021 i 2022 to tylko jeden z przykładów obrazujących, jak dynamicznie może zmieniać się sytuacja kredytobiorców, co zwiększa ryzyko, że nie będą w stanie spłacić zobowiązania.

• brak zabezpieczenia kredytu – kredyty gotówkowe udzielane na okres do 10 lat z reguły nie mają zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki lub zastawu (rejestrowego lub zwykłego).

Z punktu widzenia banku najlepszym sposobem zabezpieczenia wierzytelności jest wpis hipoteki do księgi wieczystej, jak w przypadku kredytów lub pożyczek hipotecznych.

Jaki jest maksymalny okres kredytowania przy kredycie gotówkowym?

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy? Na ile lat maksymalnie można go uzyskać? Jak wspomnieliśmy, banki z reguły oferują kredyty bez dodatkowego zabezpieczenia na 120 miesięcy. Maksymalna kwota, jaką można w ten sposób otrzymać, wynosi 150-200 tys. zł – w zależności od banku.

Osoby, które chcą zaciągnąć zobowiązanie, powinny posiadać odpowiednią zdolność i historię kredytową. Więcej na temat kredytu gotówkowego na 10 lat znajdziesz w artykule: Kredyt gotówkowy na 10 lat – oferta banków, warunki, opinie.

Jaką ofertę banku wybrać wnioskując o kredyt na 15 lat?

Osoby zainteresowane zobowiązaniem długoterminowym, z wydłużonym okresem kredytowania, mogą rozważyć następujące oferty banków:

• kredyt hipoteczny na 15 lat – kredyt udzielany na zakup nieruchomości (mieszkanie/dom z rynku pierwotnego lub wtórnego), remont lub budowę domu albo zakup działki budowlanej. Zabezpieczenie stanowi wpis hipoteki do księgi wieczystej przedmiotowej nieruchomości. Kredyty hipoteczne są udzielane na okres maksymalnie 25-30 lat. Klient musi posiadać wkład własny na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują 10% wkład własny z dodatkowym ubezpieczeniem.  
• pożyczka hipoteczna na 15 lat – pożyczka na dowolny cel, której zabezpieczeniem jest nieruchomość. Podstawowym warunkiem jest posiadanie przez klienta nieruchomości, na której bank będzie mógł ustanowić hipotekę. Może to być dom, mieszkanie, gospodarstwo rolne, działka budowlana lub inny, wskazany przez bank rodzaj nieruchomości. W zależności od banku klient może otrzymać do 80% wartości zabezpieczenia, a okres kredytowania z reguły wynosi do 25 lat.
• kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipoteką – konsolidacja pozwala na spłatę wielu zobowiązań, wydłużenie okresu kredytowania i tym samym zmniejszenie wysokości miesięcznej raty, dzięki czemu klient może dysponować wyższym dochodem rozporządzalnym.

Produktem najbardziej zbliżonym do kredytu gotówkowego będzie pożyczka hipoteczna. Warto mieć jednak na uwadze, że wymaga ona posiadania zabezpieczenia, na którym bank będzie mógł ustanowić wpis hipoteki. Nie każda nieruchomość będzie też zaakceptowana przez bank, dlatego lepiej wcześniej skonsultować się z doradcą.

Poniżej przedstawiamy porównanie RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) różnych pożyczek hipotecznych na okres 15 lat.

Poznaj różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym. Wybierz ofertę odpowiednią dla Ciebie!

Kto może ubiegać się o kredyt na 15 lat?

Klient, który chce zaciągnąć kredyt z okresem spłaty do 15 lat, zostanie szczegółowo zweryfikowany przez kredytodawcę. Bank bierze pod uwagę między innymi:

• zdolność kredytową – stałe zarobki pozwalające na spłatę zobowiązania są kluczowe w procesie weryfikacji wniosku kredytowego. Klient może być zatrudniony na umowę o pracę lub uzyskiwać dochód z działalności gospodarczej, akceptowane są również inne formy zatrudnienia, np. kontrakty cywilnoprawne. Przy badaniu zdolności kredytowej bierze się pod uwagę także wiek i stan cywilny kredytobiorcy.
• wartość nieruchomości – w przypadku pożyczki hipotecznej ma kluczowe znaczenie przy ustalaniu kwoty, jaką bank może pożyczyć klientowi. Niektóre banki, np. ING, oferują pożyczki do kwoty 80% wartości zabezpieczenia, inne (mBank) zapewniają kredytowanie na poziomie maksymalnie 55% wartości nieruchomości.
• historię kredytową – dane pozyskiwane z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) służą sprawdzeniu, czy klient miał kiedyś problem ze spłatą zobowiązania, np. kredytu gotówkowego. Scoring bankowy, czyli ocena wiarygodności kredytowej klienta ma duży wpływ na decyzję banku w sprawie przyznania kredytu.

Ile kosztowałby kredyt gotówkowy na 15 lat? Symulacja

Oszacowaliśmy, ile wynosi koszt kredytu w wysokości 50 tys. zł udzielonego na 15 lat. W tabeli przedstawiliśmy oferty według wysokości RRSO – od najniższego do najwyższego. To szacunkowe wyliczenia na podstawie dostępnych informacji o oprocentowaniu kredytu – pamiętajmy o tym, że większość banków oferuje kredyty gotówkowe na okres do 10 lat.

Kredyt gotówkowy na 15 lat kalkulator

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na 15 lat? Jaki bank oferuje najkorzystniejsze warunki? Z analizy dostępnych ofert wynika, że najtańszą propozycję zapewnia BNP Paribas, w którym rata zobowiązania wynosi 586 zł, a całkowita kwota do spłaty – ok. 105 tys. zł.

Czy warto złożyć wniosek o kredyt na 15 lat?

Kredyt zaciągany na okres 15 lat jest zobowiązaniem długoterminowym, które wiąże się z dużym ryzykiem – zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy. W ciągu kilkunastu lat wiele może się zmienić – stopy procentowe, sytuacja na rynku kredytów, wysokość dochodów klienta.

Jeśli chcemy zaciągnąć zobowiązanie na dłuższy okres, wybierzmy pożyczkę lub kredyt hipoteczny, których oprocentowanie z reguły jest niższe niż kredytu gotówkowego.  

Nie przegap:

Czy można wziąć kredyt gotówkowy na 20 lat?

Kredyt 60 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

Kredyt 70 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

Kredyt 80 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków