Koronawirus - kredyt hipoteczny wymaga wyższego wkładu własnego

Zaktualizowano: 2021-02-03 14:18
Opublikowano: 2020-05-05 14:30
Średnia ocena: 5,80/6 Głosów: 31

Zmiany spowodowane trwającą epidemią wirusa COVID-19 dotykają niemal wszystkie obszary naszego życia. Już teraz wiadomo, że aktualna sytuacja niekorzystnie wpłynie na całą gospodarkę, a wielu ludzi straci pracę lub musi liczyć się z obniżonymi dochodami. To niesprzyjający czas na korzystanie z usług finansowych. Banki od ponad miesiąca starają się bezpiecznie świadczyć swoje usługi, zapewniając także dużo większą dostępność do swoich produktów drogą elektroniczną. Konieczne było także dostosowanie usług do nowych wartości stóp procentowych NBP, a także obsługa klientów, którzy zgłosili chęć skorzystania z zawieszenia spłaty, czyli dodatkowych wakacji kredytowych. Z aktualnych raportów Biura Informacji Kredytowej wynika, że znacznie spadła sprzedaż kredytów gotówkowych, wciąż jednak wiele osób składa wnioski, chcąc skorzystać z kredytu hipotecznego. Warto jednak zastanowić się, jakie wymagania stawiane są przed kredytobiorcami i kto ma realną szansę na zgodę kredytową.

Niska sprzedaż kredytów

Mniejsze zainteresowanie kredytami na dowolny cel pokazuje, jak bardzo zmieniło się nastawienie do produktów finansowych, które jeszcze niedawno cieszyły się największym zainteresowaniem. Brak oszczędności można było zastąpić usługą banku, który gwarantował szybką wypłatę pieniędzy, bez konieczności określenia, jak wypłacona gotówka zostanie rozdysponowana. W czasach, gdy utrzymanie stałej pracy jest trudniejsze, a wiele osób sięga po swoje poduszki finansowe, niewiele osób decyduje się na dodatkowe wydatki, przekraczające domowy budżet.

Warto jednak pamiętać, że produkty tego typu nadal są w zasięgu wielu klientów. Należy jednak mieć na uwadze, że banki przed wydaniem decyzji kredytowej dokładnie zbadają twoją zdolność kredytową, a także historię wszystkich zobowiązań. Być może to właśnie teraz znajdziesz dla siebie odpowiednie zobowiązanie, szczególnie pod względem kosztów. Obniżki stóp procentowych wprowadzone przez Radę Polityki Pieniężnej mogą zachęcić bardzo korzystnymi warunkami. Wiele osób widzi w tym doskonałą szansę na skorzystanie z kredytu hipotecznego, który mimo przeciwności związanych z koronawirusem, wciąż przyciąga do banków nowych kredytobiorców, którzy chcą spełnić swoje cele związane z kupieniem własnego mieszkania, czy domu.

Banki dokładnie weryfikują klientów

Aktualna sytuacja wręcz zmusza do tego, by banki uważniej weryfikowały swoich klientów. Udzielenie zadłużenia wiąże się z większym ryzykiem, nawet jeśli do tej pory dany klient nie miał żadnych problemów finansowych. Warto zwrócić uwagę, które branże przeżywają aktualnie największy kryzys i zdać sobie sprawę, że bank będzie szukać bardzo wiarygodnych klientów, którzy mimo trudności, wciąż będą mogli cieszyć się zdolnością kredytową. Co to oznacza w praktyce? Na kredyt mogą liczyć przede wszystkim zatrudnione na podstawie umowy o pracę, a także klienci, którzy nie wnioskują o kredyt samodzielnie. Jeśli o kredyt hipoteczny stara się singiel, może w tym przypadku mieć większe trudności, niż małżeństwo, gdzie oboje współkredytobiorców jest zatrudnionych i zapewnia stałych dochód gospodarstwu domowemu.

Wyższy wkład własny - wymagane nawet 40% wartości nieruchomości

Już teraz możemy zauważyć nowy trend, silnie związany z kredytami hipotecznymi. Jeszcze do niedawna możliwe było zaciągnięcie kredytu na kupno mieszkania, które pokrywało aż 90% wartości nieruchomości. Klient musiał wnieść tylko 10% wkładu własnego, a także skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Choć teoretycznie wkład własny powinien stanowić minimum 20% wartości nieruchomości, wiele banków udzielało kredytów, również tym klientom, którzy decydowali się na dodatkowe ubezpieczenie, które niosło za sobą dodatkowe opłaty.

Aktualna sytuacja wymaga innego działania. Banki oczekują nie tylko 20% wkładu własnego, ale często podnoszą oczekiwania wobec klientów i udzielają zdolności kredytowej dopiero, jeśli kredytobiorca wykaże się 30%, a nawet 40% wkładem własnym. To duża zmiana, którą należy mieć na uwadze, myśląc o skorzystaniu z kredytu hipotecznego.

Dlaczego banki oczekują wyższego wkładu własnego? Dla instytucji jest to gwarancja tego, że klient posiada wystarczające środki, by bez problemów spłacić zobowiązanie, dodatkowo wyższy wkład własny oznacza także niższą kwotę kredytu hipotecznego, co jednocześnie zmniejsza ryzyko banku.

Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorców

Duży problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego lub innych zadłużeń np. kredytu inwestycyjnego, czeka na przedsiębiorców. Banki niechętnie udzielają aktualnie zobowiązań finansowych przedsiębiorcom, mając na uwadze niestabilny rynek i duże zagrożenie płynące z braku płynności wielu firm. Z kłopotami mogą spotkać się przede wszystkim osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, a także wszystkie przedsiębiorstwa, które w ostatnim okresie ucierpiały najbardziej na sytuacji związanej z koronawirusem.

Jako przedsiębiorca pamiętaj jednak, że zgodnie z tarczą antykryzysową, na rynku pojawiły się mikropożyczki, które mogą pomóc niewielkim firmom i osobom samozatrudnionym. To zobowiązanie, które ma zostać spłacone w ciągu roku, a dla kredytobiorców, którzy spełnią jeden warunek, będzie to pożyczka bezzwrotna. Mikroprzedsiębiorca nie będzie musiał spłacić zobowiązania, pod warunkiem, że przez okres trzech miesięcy od jej udzielenia nie zmieni stanu zatrudnienia w przeliczeniu na pełny wymiar pracy, ze stanem z dnia 29 lutego 2020 roku.

Powiązane artykuły

Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?
Kredyty gotówkowe 15.10.2021

Ulga termomodernizacyjna – kalkulator. Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?

Ulga termomodernizacyjna to ulga podatkowa, dzięki której możesz odliczyć w deklaracji PIT wydatki związane z poprawą energooszczędności swojego domu, a więc np. koszty wymiany pieca lub montażu fotowoltaiki. Sprawdź, na jakich zasadach można skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej i co dokładnie można w jej ramach odliczyć.
Zobacz więcej
Rachunek powierniczy — czym jest otwarty rachunek powierniczy?
Kredyty hipoteczne 14.10.2021

Rachunek powierniczy – czym różni się otwarty rachunek powierniczy od zamkniętego rachunku powierniczego?

Rachunek powierniczy to forma zabezpieczenia praw i pieniędzy osób, które zdecydowały się kupić nieruchomość pozostającą jeszcze w budowie. Dzięki niemu w sytuacji, gdy inwestycja się nie powiedzie i deweloper nie wywiąże się z zawartych wcześniej ustaleń, kupujący nic na tym nie straci. Dowiedz się, jak sprawdzić rachunek powierniczy dewelopera i zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy.
Zobacz więcej
Jak sprawdzić elektroniczny numer księgi wieczystej?
Kredyty hipoteczne 12.10.2021

Elektroniczne księgi wieczyste – jak sprawdzić elektroniczny numer księgi wieczystej?

Elektroniczne księgi wieczyste to system przedstawiający stan prawny nieruchomości. Jest odpowiednikiem papierowego rejestru, z tą różnicą, że chcąc uzyskać odpis księgi, nie trzeba iść do sądu, można pozyskać go zdalnie z pomocą komputera. Księgi wieczyste elektroniczne – jak uzyskać do nich dostęp i jak przeglądać znajdujące się w nich treści?
Zobacz więcej
Pierwszy kredyt – jak go dostać?
Kredyty gotówkowe 08.10.2021

Pierwszy kredyt – jak go dostać? Czy masz szansę na pierwszy kredyt za darmo?

Znalazłeś się tutaj, bo zapewne planujesz wziąć swój pierwszy kredyt i nie wiesz, jak się za to zabrać. Nic dziwnego, wybór wcale nie jest prosty, w szczególności jak nigdy wcześniej nie miało się styczności z żadnym produktem bankowym. Dla ułatwienia zebraliśmy wszystkie najważniejsze informacje o kredycie w jednym miejscu. Tutaj przeczytasz, jakie musisz spełnić warunki i jak złożyć wniosek o finansowanie. Dowiesz się też, czy da się wziąć pierwszy kredyt za darmo.
Zobacz więcej
Czym są księgi wieczyste i jak je sprawdzić?
Kredyty hipoteczne 07.10.2021

Księga wieczysta – czym jest i jak sprawdzić księgi wieczyste przed zakupem nieruchomości?

Księga wieczysta to jeden z najważniejszych dokumentów dotyczących nieruchomości. Warto zapoznać się z nim zwłaszcza przed zakupem mieszkania z rynku wtórnego, ale nie tylko. Sprawdź, jakie informacje kryją księgi wieczyste i w jaki sposób założyć ją dla nowo wybudowanego lokalu mieszkalnego.
Zobacz więcej
Cross-selling w banku – na czym polega i czy się opłaca?
Kredyty hipoteczne 06.10.2021

Cross-selling w banku – na czym polega i czy się opłaca?

Cross-selling to technika sprzedaży, której celem jest zachęcenie klientów do kupienia więcej niż jednego produktu w zamian za możliwość skorzystania z rabatu. Stosują ją również banki, najczęściej przy oferowaniu kredytów hipotecznych. Sprawdź, na czym polega cross-selling w banku i czy warto z niego skorzystać.
Zobacz więcej