×Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Kredyt hipoteczny a śmierć kredytobiorcy

Opublikowano: 26.08.2020 14:35

Chcesz dowiedzieć się, o czym warto pamiętać w przypadku śmierci kredytobiorcy? Gwarantujemy, że w tym poradniku znajdziesz wiele cennych informacji, które pozwolą ci zbadać ten temat i przekonać się, jak w takiej sytuacji się zachować.

Decyzja o skorzystaniu z kredytu hipotecznego często wiąże się z wyborem długiego okresu spłaty. Przez 30, a nawet 35 lat spłaty może wydarzyć się wiele w życiu kredytobiorcy. Co w przypadku śmierci kredytobiorcy przed spłatą kredytu hipotecznego? Jak w takiej sytuacji powinna zareagować rodzina kredytobiorcy? Okazuje się, że to dla wielu osób ogromny problem.

Chcesz dowiedzieć się, o czym warto pamiętać w przypadku kredytu hipotecznego a śmierci kredytobiorcy? Gwarantujemy, że w tym poradniku znajdziesz wiele cennych informacji, które pozwolą ci zbadać ten temat i przekonać się, jak w takiej sytuacji się zachować, lub jak zabezpieczyć swoją rodzinę na taką ewentualność, jeśli aktualnie szukasz odpowiedniego zobowiązania na sfinansowanie kupna mieszkania, działki, czy budowę domu.

1
2,13%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
858,46 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
1784 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 5
2
2,24%
RRSO
2,22%
Oprocentowanie
869,29 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
2320 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 23
3
2,24%
RRSO
2,22%
Oprocentowanie
869,29 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 3/6
509 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
4
ING Bank Śląski

Kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca Notus
2,41%
RRSO
2,21%
Oprocentowanie
885,24 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
790 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 3
5
2,46%
RRSO
2,43%
Oprocentowanie
890,20 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
1250 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4

Kredyt hipoteczny - najważniejsze informacje

Kredyt hipoteczny jest chętnie wybierany przez Polaków, którzy zdecydowali się na poważny krok w swoim życiu i kupienie własnej nieruchomości. Z pomocą tego zobowiązania można sfinansować kupno mieszkania, domu, działki budowlanej, lokalu użytkowego, a także ubiegać się o pieniądze, które pokryją remont, czy budowę domu.

Kredyt hipoteczny, jako kredyt celowy zapewnia wiele korzystnych warunków, które zapewniają klientom banków atrakcyjne warunki spłaty zadłużenia. Niskie oprocentowanie, które zależne jest od stawki WIBOR, atrakcyjna marża kredytu hipotecznego oraz prowizja stanowią całkowity koszt zobowiązania. Długi termin spłaty pozwala natomiast dostosować wysokość rat kredytu do możliwości klienta. Im dłuższy termin spłaty, tym niższe miesięczne opłaty i korzystniejsza ocena zdolności kredytowej. Klienci z tego względu chętnie sięgają po dłuższy okres kredytowania, licząc na zwiększenie swoich szans na otrzymanie zgody kredytowej.

Kredyt hipoteczny w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, czy nawet kredytu na samochód, wymaga większej cierpliwości. Bank potrzebuje nawet kilku tygodni na ocenę klienta, obliczenie scoringu kredytowego, a także weryfikację zdolności kredytowej oraz historii kredytowej potencjalnego klienta.

Śmierć współmałżonka

Umowa kredytowa związana z kredytem hipotecznym bardzo często zawierana jest przez małżonków, co oznacza, że wierzyciel hipoteczny ma prawo żądać zwrotu zadłużenia od obojga współkredytobiorców. Jeśli w trakcie spłaty kredytu hipotecznego dochodzi do śmierci jednego ze współmałżonków, bank może dochodzić swoich praw, nawet jeśli współmałżonek nie wiedział o zadłużeniu. Jeśli współmałżonek zmarłego kredytobiorcy nie będzie chciał podjąć się spłaty zadłużenia, bank będzie miał prawo wyegzekwować zobowiązanie z pomocą egzekucji wspólnego majątku, w przypadku kredytu hipotecznego jest to oczywiście nieruchomość objęta hipoteką.

Pamiętaj, że małżonkowie zgodnie z prawem znajdują się w pierwszej linii spadkowej, co oznacza, że w przypadku śmierci współmałżonka zobowiązani są do spłaty zadłużenia.

Wyjątkiem jest rozdzielność majątkowa i rezygnacja spadkobiercy z otrzymania spadku po zmarłym małżonku. Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat? Sprawdź nasz artykuł na temat kredytu a rozdzielności majątkowej.

Spadkobiercy a spłata zadłużenia

Po śmierci kredytobiorcy odpowiedzialność za zadłużenie spada bezpośrednio na spadkobierców. Jeśli dojdzie do śmierci współmałżonka, to obowiązek spada na wdowę lub wdowca.

Kogo możemy zaliczyć do pierwszej linii spadkowej i kto musi uważać na konieczność spłaty zadłużenia zaciągniętego wcześniej przez członka rodziny? Poza małżonkami mogą to być dzieci, a nawet wnuki, czyli zstępni.

Warto jednak pamiętać, że spadkobierca może zdecydować, w ciągu 6 miesięcy ma prawo podjąć decyzję o tym, czy przyjmuje należny mu spadek. Trzeba pamiętać, że zrzekając się ze spadku, nie będziesz obciążony kosztami spłaty zadłużenia, ale nie będziesz mieć także żadnych praw do majątku pozostawionego przez zmarłego. W takiej sytuacji trzeba dowiedzieć się, jak duże jest zadłużenie zmarłego kredytobiorcy, a także jaką wartość ma nieruchomość. Być może koszt spłaty zobowiązania nie będzie dla spadkobiercy problemem, a wartość nieruchomości obciążonej hipoteką będzie rekompensowała wydatek.

Kredyt z ubezpieczeniem

Wraz z kredytem hipotecznym można skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia na życie. Choć banki najczęściej wymagają wyłącznie ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania, klienci banków coraz częściej zachęcani są do skorzystania z polisy na życie. Bank w takiej sytuacji może zdecydować się na obniżenie marży lub zagwarantować 0% prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego.

Jeśli polisa na życie będzie w stanie pokryć całe zadłużenie, jakie pozostanie do spłaty po śmierci kredytobiorcy, problem spłacenia zadłużenia przez spadkobierców zniknie. Bank w takiej sytuacji zgłosi się do ubezpieczyciela i otrzyma cesję, która pokryje koszt zadłużenia.

Problem może pojawić się w sytuacji, gdy polisa nie będzie w stanie pokryć całego zadłużenia. Bank nie tylko otrzyma pieniądze z polisy ubezpieczonego kredytobiorcy, ale pozostałą kwotę będą musieli spłacić spadkobiercy kredytobiorcy, który zawarł umowę z bankiem.

Kiedy ubezpieczenie nie pokryje kredytu hipotecznego?

Nawet jeśli skorzystasz polisy na życie, nie w każdej sytuacji ubezpieczalnia będzie chciała wypłacić pieniądze. Warto dobrze zapoznać się z umową ubezpieczenia i przekonać się, kiedy firma odmówi wypłacenia polisy na życie. Choć śmierć kredytobiorcy wydaje się bezapelacyjnym powodem wypłacenia pieniędzy, okazuje się, że ubezpieczalnie bardzo chętnie wyszczególniają zapisy, które ograniczają wypłacalność środków. Ubezpieczenie na życie nie pokryje kosztu kredytu hipotecznego, jeśli śmierć kredytobiorcy nastąpiła w wyniku:

  • ataku terrorystycznego, stanu wojennego, działań wojennych;

  • czynnego udziału w zamieszkach, aktach przemocy;

  • pozostawania pod wpływem alkoholu, narkotyków, środków odurzających;

  • chorób zdiagnozowanych przed zawarciem umowy, o których nie został powiadomiony ubezpieczyciel;

  • bójki (z wyjątkiem obrony własnej);

  • samobójstwa.

Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy

Dla spadkobiercy często najkorzystniejszym rozwiązaniem jest wnioskowanie o umorzenie zadłużenia po śmierci kredytobiorcy. Każda osoba, na którą spadł obowiązek spłaty zobowiązania, może złożyć stosowny wniosek, prosząc o umorzenie przynajmniej części lub całości zadłużenia finansowego. Z tej opcji warto skorzystać szczególnie w sytuacji, gdy spadkobierca nie wiedział o zadłużeniu, a po kilku miesiącach od śmierci bliskiej osoby otrzyma wezwanie do zapłaty.

Pamiętaj, że bank nie ma obowiązku informować spadkobierców o zobowiązaniu, które należy uregulować.

Dostarczenie wniosku o umorzenie kredytu nie musi zostać zaakceptowane. To jak bank rozpatrzy wniosek, zależy wyłącznie od instytucji. Jeśli jednak spadkobierca zostanie zmuszony do spłacenia kredytu hipotecznego, może postarać się o rozłożenie rat na korzystniejsze dla siebie raty. Pod tym względem banki są bardziej elastyczne i pozwalają na rozbicie spłaty kredytu na dłuższy okres, jednocześnie zapewniając niższe opłaty.

Wybierz najlepsze zadłużenie

Szukasz odpowiedniego kredytu hipotecznego? W takim razie koniecznie sprawdź dostępne oferty. Porównując zobowiązania z pewnością uda ci się wybrać ofertę, która będzie dla ciebie dużo korzystniejsza, a ty będziesz mieć pewność, że spłata kredytu hipotecznego nie będzie stanowiła dla ciebie większego problemu. Tylko kilka minut dzieli cię od zapoznania się z najlepszymi ofertami na rynku, warto więc z tego skorzystać. Aktualny ranking kredytów hipotecznych znajdziesz na naszej stronie. Jeśli jedna z ofert szczególnie zwróci twoją uwagę, zachęcamy do wypełnienia wniosku o zadłużenie. Pracownik banku szybko się z tobą skontaktuje, a ty poznasz szczegóły oferty, nie martwiąc się tym, że masz obowiązek skorzystać z danej usługi.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

TOP 3 oferty - kredyty hipoteczne

Pełny ranking

Powiązane artykuły

Koszty notarialne przy kupnie mieszkania

Koszty notarialne przy kupnie mieszkania

Poznaj koszty notarialne, jakich możesz spodziewać się przy kupnie mieszkania lub domu. Pamiętaj, że cena nieruchomości nie stanowi ostatecznej kwoty, jaką musisz zapłacić podpisując umowę, czy decydując się na kredyt hipoteczny.

Zobacz więcej
Czym jest kredyt hipoteczny? Co musisz wiedzieć o tej ofercie?

Czym jest kredyt hipoteczny? Co musisz wiedzieć o tej ofercie?

Przekonaj się, czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny i sprawdź, co możesz zrobić, by łatwo wybrać najlepszą ofertę na kupno nieruchomości. Z naszą pomocą szybko poznasz wszystkie wady i zalety tej usługi. 

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy w dobie pandemii - korzystne zmiany dla klientów

Kredyt gotówkowy w dobie pandemii - korzystne zmiany dla klientów

Banki zdecydowały się na rozwinięcie swoich usług online, co jest dużym atutem, szczególnie dla osób, które chętnie korzystają z usług, które gwarantują oszczędność czasu. Pozytywną zmianę możemy zauważyć...

Zobacz więcej
Koronawirus - wyższe opłaty za usługi bankowe

Koronawirus - wyższe opłaty za usługi bankowe

Pojawią się opłaty za obsługę karty płatniczej, a także za prowadzenie kont osobistych. Warto śledzić zmiany w tabelach opłat, choć należy pamiętać, że podwyżki czekają prawdopodobnie wszystkich klientów i nie ma...

Zobacz więcej
Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny przez internet - epidemia przyspieszyła rozwój ofert dostępnych w bankach

Kredyt hipoteczny przez internet - epidemia przyspieszyła rozwój ofert dostępnych w bankach

Trwają przygotowania, które pozwolą kredytobiorcom ubiegać się, a także podpisać umowę o kredyt hipoteczny online. Już teraz możliwe jest dostarczenie wszystkich dokumentów do banku dzięki poczcie lub poczcie elektronicznej.

Zobacz więcej