Ile można zaoszczędzić decydując się na Bezpieczny Kredyt 2%?

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. adresowany jest do osób w wieku do 45 lat, które marzą o zakupie swojego pierwszego mieszkania. Zakłada on możliwość zaciągnięcia na ten cel wyjątkowo taniego kredytu hipotecznego, ponieważ po uwzględnieniu dopłat państwa do rat kredytowych odczuwalne dla kredytobiorcy oprocentowanie kredytu przez pierwsze 10 lat wynosi około 2%.

Ze względu na tak korzystne warunki Bezpieczny kredyt 2% budzi ogromne zainteresowanie. W ciągu 3 miesięcy od momentu uruchomienia programu tj. od 1 lipca 2023 r. Polacy złożyli ponad 50 tys. wniosków o kredyt 2 proc., które poskutkowały zawarciem 14667 umów kredytowych.

Ile można zaoszczędzić na Kredycie 2 procent?

Bezpieczny kredyt 2 procent pozwala oszczędzić na odsetkach, ponieważ dopłaty państwa pomniejszają właśnie część odsetkową rat kredytowych. Dopłaty te obowiązują przez 10 lat, a więc w tym okresie można liczyć na największe oszczędności.

W pierwszej dekadzie trwania umowy płaci się jednak raty malejące. Dzięki temu szybciej spłaca się kapitał kredytu, co przynosi również oszczędności na odsetkach doliczanych do kolejnych rat wyliczanych już na standardowych warunkach.

Poniżej prezentujemy przykłady wyliczeń, ile można zaoszczędzić, decydując się na Bezpieczny Kredyt 2 proc. z ratami malejącymi i dopłatami od państwa zamiast na standardowy kredyt hipoteczny z ratami równymi.

Bezpieczny Kredyt 2% - oszczędności na racie i odsetkach

Założenia: Przez 10 lat oprocentowanie kredytu stałe 7,25%, potem zmienne 7,98%; brak innych kosztów kredytowych.

Przeczytaj koniecznie: Czy do Bezpiecznego Kredytu 2% potrzebny jest wkład własny?

Ile kosztuje Bezpieczny Kredyt 2%? Kalkulator

Na całkowity koszt Bezpiecznego Kredytu 2% składają się następujące elementy:

• oprocentowanie kredytu – przez 10 lat jest ono stałe, a potem zmienne, a jego wysokość jest sumą stopy bazowej lub wskaźnika referencyjnego oraz marży banku;
• prowizja,
• koszty ubezpieczenia nieruchomości oraz ewentualnie ubezpieczenia dodatkowego,
• opłata dla BGK za udzielenie gwarancji wkładu własnego.

Jak już wiemy, przez pierwsze 10 lat część odsetkowa rat pomniejszana jest o dopłaty. Każda taka dopłata jest wyliczana według następującego wzoru: kapitał pozostały do spłaty x (wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej – 2%) / 12. Wskaźnik ustala BGK, a więc sposób wyliczania dopłat jest w każdym banku taki sam.

Jednak to, ile można zaoszczędzić na racie Bezpiecznego Kredytu 2 proc., zależy od oprocentowania Bezpiecznego Kredytu obowiązującego w danym banku. Rata wyliczana jest bowiem najpierw według takiego oprocentowania, a dopiero potem pomniejszana o dopłatę.

Co więcej, wysokość raty, a więc i ostateczny koszt kredytu mogą powiększyć opłaty dodatkowe, jak wspomniane wyżej prowizje czy składki na ubezpieczenie, które każdy bank ustala samodzielnie. Właśnie dlatego całkowity koszt Bezpiecznego Kredytu 2% różni się w poszczególnych bankach.

Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile kosztuje Bezpieczny kredyt 2% kalkulator do obliczania wysokości jego rat znajdziesz na stronie niemal każdego banku. Chcąc jednak znaleźć ofertę zapewniającą największe oszczędności, lepiej skorzystać z narzędzia dostępnego na niezależnych stronach o tematyce finansowej.

Taki kalkulator wylicza bowiem od razu wysokość rat i całkowitych kosztów Bezpiecznego kredytu 2 proc. w każdym z banków. Aby znaleźć najtańszy Kredyt 2 procent kalkulator, wystarczy uzupełnić danymi dotyczącymi kwoty i okresu spłaty zobowiązania oraz opcjonalnie wkładu własnego. Pamiętaj również, że w znalezieniu korzystnej oferty pomoże Ci aktualny ranking kredytów na mieszkanie.

Jaka może być maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2%?

Zgodnie z warunkami programu maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2% może wynieść:

• 500 000 zł – jeśli zobowiązanie zaciąga singiel,
• 600 000 zł – gdy kredyt bierze małżeństwo lub rodzice co najmniej jednego dziecka.

Nieco inne limity obowiązują w przypadku, gdy Bezpieczny Kredyt 2 proc. ma być przeznaczony na dokończenie budowy domu. Wówczas bowiem singiel może się ubiegać o maksymalnie 100 tys. zł kredytu, a pozostali beneficjenci programu o kwotę do 150 tys. zł.

Oprócz tego obowiązuje maksymalna wysokość wkładu własnego, która nie może przekraczać 200 tys. zł. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredyt zaciągany jest na budowę domu, a wkładem własnym jest wyłącznie działka budowlana. W tym przypadku wystarczy, jeśli suma wartości działki i kwoty kredytu nie przekroczy 1 mln zł.

Oczywiście maksymalna kwota kredytu, jaką można otrzymać, zależy także od zdolności kredytowej. Warto więc wcześniej ją sprawdzić, aby dowiedzieć się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny z dopłatami od państwa.

Bezpieczny Kredyt 2% - koszty zaciągnięcia kredytu w bankach

O Bezpieczny Kredyt 2% możesz ubiegać się w 6 bankach komercyjnych oraz w większości banków spółdzielczych. Poniżej dowiesz się, jakie są koszty jego zaciągnięcia w wybranych instytucjach oraz ile zaoszczędzisz, decydując się na Bezpieczny Kredyt 2% w każdej z nich zamiast na standardowy kredyt hipoteczny.

Koszt zaciągnięcia kredytu na mieszkanie

w kwocie 300 tys. zł na okres 25 lat

Zachęcamy do przeczytania naszego poradnika na temat zdolności kredytowej przy Bezpiecznym Kredycie 2 proc.!

Dlaczego warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2%?

W każdym banku Bezpieczny Kredyt 2% przynosi ogromne oszczędności na całkowitej kwocie odsetek, a także na pojedynczych ratach. Jest to najważniejszy argument przemawiający za tym, aby wnioskować właśnie o ten wariant kredytu mieszkaniowego. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto jednak przeanalizować nie tylko zalety tego rozwiązania, ale także wady.

Zalety Bezpiecznego Kredytu 2%:

• niższe raty do spłaty – nawet o połowę,
• niższy całkowity koszt kredytu – w zależności od kwoty kredytu oszczędności wynoszą od około 100 tys. zł do nawet 400 tys. zł,
• wyższa zdolność kredytowa,
• możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wkładu własnego,
• brak limitów cen za m2 nieruchomości.

Wady Bezpiecznego Kredytu 2%:

• limit kwoty kredytu i wkładu własnego – przez to można sfinansować zakup mieszkania lub domu o wartości maksymalnie 800 tys. zł;
• restrykcyjne warunki zaciągnięcia BK – m.in. wiek maks. 45 lat oraz nieposiadanie nigdy nieruchomości mieszkalnej na własność;
• ryzyko utraty dopłat do rat – np. w przypadku wynajęcia mieszkania lub gdy przestanie się w nim mieszkać przez dłużej niż rok.

Największym minusem Bezpiecznego Kredytu 2% jest to, że może z niego skorzystać ograniczona grupa kredytobiorców. Ze względu na jego atrakcyjne warunki z pewnością chętnie sięgnęłoby po niego o wiele więcej osób.

To może Cię zainteresować: 

Jak wziąć Bezpieczny Kredyt 2 proc.?

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?

Budowa domu a Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Dodatkowe źródła: 

Ile naprawdę kosztuje „Bezpieczny kredyt 2 proc.”?, www.rp.pl

10 lat z „Bezpiecznym kredytem 2%”: kto tyle wytrzyma? Ci, którzy skuszą się na kredyt z dopłatą, muszą spędzić najbliższą dekadę tak… jak przewiduje ustawa, www.subiektywnieofinansach.pl