Kredyty hipoteczne 7 min. czytania

Ile można zaoszczędzić decydując się na Bezpieczny Kredyt 2 procent. Kalkulator

Zaktualizowano: 2023-11-28 11:21
Opublikowano: 2023-10-18 10:03
Średnia ocena: 3,50/6 Głosów: 2
Ile można zaoszczędzić decydując się na Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Wybierając Bezpieczny kredyt 2 proc. na zakup mieszkania, możesz liczyć na lepsze warunki finansowania niż przy zwykłym kredycie hipotecznym. Dzięki dopłatom od państwa będziesz nie tylko płacić niższe raty, ale też oszczędzisz pokaźną sumę na łącznej kwocie odsetek. Sprawdź, ile można zaoszczędzić, decydując się na Bezpieczny Kredyt 2 procent i ile on tak naprawdę kosztuje.

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. adresowany jest do osób w wieku do 45 lat, które marzą o zakupie swojego pierwszego mieszkania. Zakłada on możliwość zaciągnięcia na ten cel wyjątkowo taniego kredytu hipotecznego, ponieważ po uwzględnieniu dopłat państwa do rat kredytowych odczuwalne dla kredytobiorcy oprocentowanie kredytu przez pierwsze 10 lat wynosi około 2%.

Ze względu na tak korzystne warunki Bezpieczny kredyt 2% budzi ogromne zainteresowanie. W ciągu 3 miesięcy od momentu uruchomienia programu tj. od 1 lipca 2023 r. Polacy złożyli ponad 50 tys. wniosków o kredyt 2 proc., które poskutkowały zawarciem 14667 umów kredytowych.

Ile można zaoszczędzić na Kredycie 2 procent?

Bezpieczny kredyt 2 procent pozwala oszczędzić na odsetkach, ponieważ dopłaty państwa pomniejszają właśnie część odsetkową rat kredytowych. Dopłaty te obowiązują przez 10 lat, a więc w tym okresie można liczyć na największe oszczędności.

W pierwszej dekadzie trwania umowy płaci się jednak raty malejące. Dzięki temu szybciej spłaca się kapitał kredytu, co przynosi również oszczędności na odsetkach doliczanych do kolejnych rat wyliczanych już na standardowych warunkach.

Poniżej prezentujemy przykłady wyliczeń, ile można zaoszczędzić, decydując się na Bezpieczny Kredyt 2 proc. z ratami malejącymi i dopłatami od państwa zamiast na standardowy kredyt hipoteczny z ratami równymi.

Bezpieczny Kredyt 2% - oszczędności na racie i odsetkach

Kredyt 200 000 zł

Okres spłaty 25 lat

Kredyt 300 000 zł

Okres spłaty 25 lat

Kredyt 400 000 zł

Okres spłaty 30 lat

Kredyt 500 000 zł

Okres spłaty 30 lat

I rata równa bez dopłaty

1446 zł

2168 zł

2729 zł

3411 zł

Całkowita kwota odsetek bez dopłat

245 585 zł

368 378 zł

619 574 zł

774 467 zł

I rata malejąca z dopłatą

1120 zł

1681 zł

2019 zł

2523 zł

Całkowita kwota odsetek minus dopłaty

129 956 zł

194 831 zł

358 938 zł

448 775 zł

Oszczędność na I racie

326 zł

487 zł

710 zł

888 zł

Oszczędność na całkowitej kwocie odsetek

115 629 zł

173 547 zł

260 636 zł

325 692 zł

Założenia: Przez 10 lat oprocentowanie kredytu stałe 7,25%, potem zmienne 7,98%; brak innych kosztów kredytowych.

Przeczytaj koniecznie: Czy do Bezpiecznego Kredytu 2% potrzebny jest wkład własny?

Ile kosztuje Bezpieczny Kredyt 2%? Kalkulator

Na całkowity koszt Bezpiecznego Kredytu 2% składają się następujące elementy:

  • oprocentowanie kredytu – przez 10 lat jest ono stałe, a potem zmienne, a jego wysokość jest sumą stopy bazowej lub wskaźnika referencyjnego oraz marży banku;
  • prowizja,
  • koszty ubezpieczenia nieruchomości oraz ewentualnie ubezpieczenia dodatkowego,
  • opłata dla BGK za udzielenie gwarancji wkładu własnego.

Jak już wiemy, przez pierwsze 10 lat część odsetkowa rat pomniejszana jest o dopłaty. Każda taka dopłata jest wyliczana według następującego wzoru: kapitał pozostały do spłaty x (wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej – 2%) / 12. Wskaźnik ustala BGK, a więc sposób wyliczania dopłat jest w każdym banku taki sam.

Jednak to, ile można zaoszczędzić na racie Bezpiecznego Kredytu 2 proc., zależy od oprocentowania Bezpiecznego Kredytu obowiązującego w danym banku. Rata wyliczana jest bowiem najpierw według takiego oprocentowania, a dopiero potem pomniejszana o dopłatę.

Co więcej, wysokość raty, a więc i ostateczny koszt kredytu mogą powiększyć opłaty dodatkowe, jak wspomniane wyżej prowizje czy składki na ubezpieczenie, które każdy bank ustala samodzielnie. Właśnie dlatego całkowity koszt Bezpiecznego Kredytu 2% różni się w poszczególnych bankach.

Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile kosztuje Bezpieczny kredyt 2% kalkulator do obliczania wysokości jego rat znajdziesz na stronie niemal każdego banku. Chcąc jednak znaleźć ofertę zapewniającą największe oszczędności, lepiej skorzystać z narzędzia dostępnego na niezależnych stronach o tematyce finansowej.

Taki kalkulator wylicza bowiem od razu wysokość rat i całkowitych kosztów Bezpiecznego kredytu 2 proc. w każdym z banków. Aby znaleźć najtańszy Kredyt 2 procent kalkulator, wystarczy uzupełnić danymi dotyczącymi kwoty i okresu spłaty zobowiązania oraz opcjonalnie wkładu własnego. Pamiętaj również, że w znalezieniu korzystnej oferty pomoże Ci aktualny ranking kredytów na mieszkanie.

Jaka może być maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2%?

Zgodnie z warunkami programu maksymalna kwota Bezpiecznego Kredytu 2% może wynieść:

  • 500 000 zł – jeśli zobowiązanie zaciąga singiel,
  • 600 000 zł – gdy kredyt bierze małżeństwo lub rodzice co najmniej jednego dziecka.

Nieco inne limity obowiązują w przypadku, gdy Bezpieczny Kredyt 2 proc. ma być przeznaczony na dokończenie budowy domu. Wówczas bowiem singiel może się ubiegać o maksymalnie 100 tys. zł kredytu, a pozostali beneficjenci programu o kwotę do 150 tys. zł.

Oprócz tego obowiązuje maksymalna wysokość wkładu własnego, która nie może przekraczać 200 tys. zł. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredyt zaciągany jest na budowę domu, a wkładem własnym jest wyłącznie działka budowlana. W tym przypadku wystarczy, jeśli suma wartości działki i kwoty kredytu nie przekroczy 1 mln zł.

Oczywiście maksymalna kwota kredytu, jaką można otrzymać, zależy także od zdolności kredytowej. Warto więc wcześniej ją sprawdzić, aby dowiedzieć się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny z dopłatami od państwa.

Bezpieczny Kredyt 2% - koszty zaciągnięcia kredytu w bankach

O Bezpieczny Kredyt 2% możesz ubiegać się w 6 bankach komercyjnych oraz w większości banków spółdzielczych. Poniżej dowiesz się, jakie są koszty jego zaciągnięcia w wybranych instytucjach oraz ile zaoszczędzisz, decydując się na Bezpieczny Kredyt 2% w każdej z nich zamiast na standardowy kredyt hipoteczny.

Koszt zaciągnięcia kredytu na mieszkanie

w kwocie 300 tys. zł na okres 25 lat

Bank

Koszt Bezpiecznego kredytu 2%

Koszt standardowego kredytu hipotecznego

Oszczędności na odsetkach

I rata malejąca z dopłatą

Całkowita kwota do spłaty

I rata równa

Całkowita kwota do spłaty

Alior Bank

1 270,00 zł

449 649,67 zł

2 486,96 zł

596 870,85 zł

147 221,18 zł

Pekao

1 500,00 zł

475 527,77 zł

2 429,64 zł

583 112,78 zł

107 585,01 zł

mBank

1 537,50 zł

477 981,39 zł

2 473,96 zł

593 751,01 zł

115 769,62 zł

BOŚ Bank

1 547,50 zł

483 528,46 zł

2 526,31 zł

606 315,43 zł

122 786,97 zł

Zachęcamy do przeczytania naszego poradnika na temat zdolności kredytowej przy Bezpiecznym Kredycie 2 proc.!

Dlaczego warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2%?

W każdym banku Bezpieczny Kredyt 2% przynosi ogromne oszczędności na całkowitej kwocie odsetek, a także na pojedynczych ratach. Jest to najważniejszy argument przemawiający za tym, aby wnioskować właśnie o ten wariant kredytu mieszkaniowego. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto jednak przeanalizować nie tylko zalety tego rozwiązania, ale także wady.

Zalety Bezpiecznego Kredytu 2%:

  • niższe raty do spłaty – nawet o połowę,
  • niższy całkowity koszt kredytu – w zależności od kwoty kredytu oszczędności wynoszą od około 100 tys. zł do nawet 400 tys. zł,
  • wyższa zdolność kredytowa,
  • możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wkładu własnego,
  • brak limitów cen za m2 nieruchomości.

Wady Bezpiecznego Kredytu 2%:

  • limit kwoty kredytu i wkładu własnego – przez to można sfinansować zakup mieszkania lub domu o wartości maksymalnie 800 tys. zł;
  • restrykcyjne warunki zaciągnięcia BK – m.in. wiek maks. 45 lat oraz nieposiadanie nigdy nieruchomości mieszkalnej na własność;
  • ryzyko utraty dopłat do rat – np. w przypadku wynajęcia mieszkania lub gdy przestanie się w nim mieszkać przez dłużej niż rok.

Największym minusem Bezpiecznego Kredytu 2% jest to, że może z niego skorzystać ograniczona grupa kredytobiorców. Ze względu na jego atrakcyjne warunki z pewnością chętnie sięgnęłoby po niego o wiele więcej osób.

To może Cię zainteresować: 

Jak wziąć Bezpieczny Kredyt 2 proc.?

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?

Budowa domu a Bezpieczny Kredyt 2 proc.


Dodatkowe źródła: 

Ile naprawdę kosztuje „Bezpieczny kredyt 2 proc.”?, www.rp.pl

10 lat z „Bezpiecznym kredytem 2%”: kto tyle wytrzyma? Ci, którzy skuszą się na kredyt z dopłatą, muszą spędzić najbliższą dekadę tak… jak przewiduje ustawa, www.subiektywnieofinansach.pl

Komentarze

Powiązane artykuły

Mieszkanie na Start. Ile wyniesie rata kredytu? Warunki programu

Mieszkanie na Start. Ile wyniesie rata kredytu? Warunki programu

...to może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny? Bezpieczny Kredyt 2% nie wprowadzał progów dochodowych. W...

...od kiedy będzie dostępny? Obecnie projekt zakładający tanie kredyty hipoteczne znajduje się na ścieżce legislacyjnej – jest w trakcie...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

...udzielone: Sprawdź: Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy? Kredyt dla mundurowych, obecny w okresowych lub stałych ofertach...

...zbudowanie wystarczająco wysokiego wkładu własnego na kredyt hipoteczny dla policjanta lub żołnierza. Kredyt hipoteczny w ING Banku...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

...źródeł. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Już na samym początku procesu ubiegania się o kredyt, bank prosi...

...źródła dochodu? Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Dochód z umowy o pracę jest traktowany jako jeden z najbardziej...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Do ilu banków można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny?

Do ilu banków można złożyć wniosek o kredyt hipoteczny?

...najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom finansowym. W ten sposób masz większe szanse na znalezienie oferty, która będzie najkorzystniejsza dla Ciebie. Liczba składanych wniosków o kredyt hipoteczny może budzić wątpliwości. Co do zasady, można składać wiele wniosków o kredyt hipoteczny, jednak warto robić to z rozwagą. BIK podaje, że złożenie kilku zapytań kredytowych w krótkim...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak obliczyć koszt budowy domu {{year}} i jak sporządzić kosztorys?

Jak obliczyć koszt budowy domu 2024 i jak sporządzić kosztorys?

...nie zastąpi profesjonalnego kosztorysu. Oceń swoje szanse na kredyt hipoteczny – sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej! Kosztorys...

...dostarczyć kosztorys budowy domu do banku. Wkład własny przy kredycie hipotecznym to minimum 20%, chyba że zdecydujesz się na ubezpieczenie niskiego...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Książeczka mieszkaniowa premia gwarancyjna {{year}}

Książeczka mieszkaniowa premia gwarancyjna 2024

...na precyzyjne i oficjalne wyliczenie przysługującej premii. Dzięki temu możesz wyliczyć ile pieniędzy będziesz posiadać na wkład własny, jeśli interesuje Cię kredyt hipoteczny. Od 19 stycznia 2021 roku, wszyscy posiadacze książeczek mieszkaniowych muszą dokonać ich rejestracji w banku, który zarządza ich rachunkiem. Rejestracja musi być...

Zobacz więcej
15 min. czytania