Dodatkowe wsparcie dla zadłużonych w czasach koronawirusa

Trwająca pandemia koronawirusa ma bardzo niekorzystny wpływ na wiele gospodarstw domowych. Niższa wypłata, utrata pracy, dodatkowe wydatki na ochronę siebie oraz najbliższych. To trudna sytuacja, która będzie miała wpływ na losy wielu osób jeszcze przez wiele miesięcy. Jak w takiej sytuacji mogą poradzić sobie osoby spłacające zobowiązania finansowe? To grupa klientów, która mimo niesprzyjających warunków, zobowiązana jest do spłacenia wysokich rat, które często znacznie uszczuplają domowy budżet.

Z pewnością już wiesz, że Związek Banków Polskich zaproponował klientom banków możliwość tymczasowego zawieszenia spłaty, czyli skorzystania z dodatkowych wakacji kredytowych. To jednak niejedyne działanie, w kierunku kredytobiorców, które ma na celu pomóc w spłacie zadłużeń. Rząd wystąpił z propozycją zawieszenia automatycznie wszystkich kredytów, wciąż jeszcze nie wiadomo, czy te plany wejdą w życie.

Jesteś kredytobiorcą i obawiasz się, że spłata twojego zadłużenia będzie aktualnie niemożliwa? Sprawdź, co dokładnie możesz zrobić w tej sytuacji i jak ustrzec się przed rosnącymi długami.

Wakacje kredytowe dla osób, które mają tylko tymczasowe problemy

Już pisaliśmy o wakacjach kredytowych, które są dostępne w bankach. Warto jednak zaznaczyć, że skorzystać z tej opcji można po wypełnieniu elektronicznego wniosku, a zawieszenie spłaty pomoże ci uniknąć spłaty rat nawet przez 3 miesiące. To dobre rozwiązanie dla osób, które szukają błyskawicznego rozwiązania problemu, nie jest to jednak pomoc długoterminowa.

Kredytobiorca po okresie zawieszenia spłaty, będzie nadal zobowiązany do uregulowania swoich zobowiązań, dodatkowo w wielu przypadkach raty będą powiększone o kwotę, która nie została wcześniej wpłacona. W najlepszym wypadku okres kredytowania zostanie przesunięty o termin, w którym kredytobiorca nie musiał spłacać swojego zobowiązania, a raty pozostaną zgodne z wartością ustalaną podczas podpisywania umowy.

Choć rozwiązanie może w wielu przypadkach przynieść duże korzyści, z pewnością nie pomoże wszystkim kredytobiorcom, np. tym osobom, które ze względu na pandemię utraciły pracę i mają trudności, by znaleźć w krótkim czasie nowe zatrudnienie i być w stanie ponownie spłacać swój kredyt.

Obniżka stóp procentowych

Od początku pandemii koronawirusa Rada Polityki Pieniężnej już dwukrotnie obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Aktualnie referencyjna stopa procentowa NBP to zaledwie 0,50%. Niewątpliwie ustanowienie rekordowo niskich stóp procentowych miało na celu obniżenie kosztów zadłużeń, zarówno tych, które wciąż są spłacane (przede wszystkim kredytów hipotecznych), a także nowych zobowiązań, które jednak aktualnie nie cieszą się dużym powodzeniem. Z najnowszych informacji wynika, że banki udzielają dużo mniej zadłużeń na dowolny cel, a skorzystanie z kredytu hipotecznego jest dużo trudniejsze niż do tej pory, m.in. ze względu na oczekiwania banków pod względem wyższego wkładu własnego.

Fundusz wsparcia kredytobiorców - na poważne problemy

Rozwiązaniem długofalowym może być skorzystanie z funduszu wsparcia kredytobiorców. To wsparcie finansowe, które polega na wypłacaniu kredytobiorcy pożyczki, co miesiąc przez 3 lata (36 miesięcy). Kwota, jaka zasili twoje konto każdego miesiąca to aż 2 tysiące złotych, a celem pożyczki jest spłacenie kredytu hipotecznego. Fundusz wsparcia finansowego zapewnia duże korzyści, m.in. to, że pożyczka jest nieoprocentowana, a do spłaty należy przystąpić 2 lata od terminu wpłaty ostatniej transzy pożyczki na twoje konto. Rata pożyczki wynosi tylko 500,00 złotych, a spłacać pożyczkę można nawet przez 12 lat, dzięki czemu maksymalnie obniżono koszt miesięczny kredytobiorcy. Co ważniejsze, kredytobiorca, który będzie regularnie spłacać pożyczkę, może liczyć na umorzenie aż 44 rat pożyczki, co oznacza, że otrzymując od funduszu wsparcia kredytobiorców 72 tysiące złotych, musi spłacić tylko 50 tysięcy. To świetna okazja dla osób, które wiedzą, że ich problemy finansowe będą długotrwałe i liczą na realną pomoc w spłacie dużego zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny. Pamiętaj, że fundusz wsparcia kredytobiorców dostępny jest wyłącznie dla osób fizycznych.

Należy pamiętać, że z funduszu może skorzystać kredytobiorca, który spełnił jeden z warunków:

• Przynajmniej jeden z kredytobiorców stracił pracę.

• Rata kredytu hipotecznego przekracza połowę dochodu gospodarstwa domowego.

• Dochód kredytobiorcy po potrąceniu raty nie przekracza 1402 złotych w przypadku singla lub 1056 złotych na osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego.

Pomoc wiąże się także z kilkoma ograniczeniami, które warto poznać, by ustalić, czy fundusz wsparcia kredytobiorców zapewni ci wsparcie finansowe:

• Fundusz nie udzieli wsparcia, jeśli umowa kredytu została już wypowiedziana przez bank.

• Z pomocy nie mogą skorzystać osoby, które posiadają lub w ostatnich 6 miesiącach posiadały więcej niż jedną nieruchomość.

• Utrata pracy wynika z winy pracownika lub jest wynikiem złożenia przez pracownika wypowiedzenia.