Kredyt gotówkowy a hipoteczny, różnice między ofertami

Zaktualizowano: 26.05.2021 14:54
Opublikowano: 19.11.2019 14:17
Średnia ocena: 5,85/6 Głosów: 27

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym są ogromne. Co nie zmienia faktu, że cały czas przyciągają nowych klientów i cieszą się niemal równą popularnością, wśród usługobiorców.

Kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny to dwie oferty finansowe, które cieszą się największym zainteresowaniem, wśród wszystkich klientów, korzystających z usług banków działających na krajowym rynku. Co wyróżnia te dwa kredyty? Co sprawia, że cieszą się tak dużą popularnością? Co łączy je, a co dzieli? Na tych kilka pytań, które często zadają sobie kredytobiorcy, postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.

Kredyt gotówkowy - podstawowe wiadomości o usłudze

Kredyt gotówkowy jest ofertą, która gwarantuje wypłacenie na konto klienta pieniędzy, które zostaną rozdysponowane na całkowicie dowolny cel. To wielki atut i cecha charakterystyczna dla kredytu gotówkowego, ponieważ zdecydowana większość kredytów udzielanych w bankach ma formę celową.

Kredyt gotówkowy często porównywany jest do chwilówek, które podobnie jak ta usługa, pozwalają powiększyć budżet, bez konieczności określania celu pożyczki. Jednak w przeciwieństwie do parabanku, bank udzielając kredytu konsumenckiego, dokładnie weryfikuje kredytobiorcę, upewniając się, że kwota kredytu będzie dla niego możliwa do spłaty, bez konieczności ponoszenia większych wyrzeczeń.

Kredyt gotówkowy nie tylko oferuje pieniądze, na co tylko zechcesz, ale także zapewnia bardzo szybką decyzję kredytową i możliwość otrzymania gotówki w ciągu jednego dnia, co w przypadku zadłużeń oferowanych przez banki, jest dużym ułatwieniem i ogromnym atutem.

O kredyt gotówkowy możesz starać się drogą elektroniczną, a stali klienci konkretnych instytucji mogą liczyć na otrzymanie pieniędzy bez konieczności pojawiania się w placówce banku, wyłącznie dzięki dostępowi do bankowości elektronicznej. Prowadząc konto bankowe w wybranym banku, możesz zauważyć, że instytucja na podstawie twoich stałych wpływów jest w stanie zaoferować kredyt z poziomu zalogowania się na konto. To ułatwienie, jakiego nie można doświadczyć w przypadku innych zobowiązań dostępnych bezpośrednio w bankach.

Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje o zadłużeniu

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która bez wątpienia przyciąga wielu klientów, którzy są zdecydowani na konkretne zadłużenie w celu kupienia mieszkania lub domu. To kredyt, który możemy określić jako celowy, a kredytobiorca przed otrzymaniem zgody kredytowej musi liczyć się z licznymi formalnościami, które będą dotyczyć nie tylko jego osoby, ale także nieruchomości, która stanie się zabezpieczeniem dla banku, aż do momentu spłacenia całego zadłużenia.

W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego kredyt hipoteczny wiąże się z długim okresem oczekiwania na decyzję banku, a cały proces uzyskania zgody kredytowej wiąże się z angażującymi formalnościami i koniecznością dostarczenia wielu dokumentów, które dla banku będą niezbędne przed wydaniem decyzji kredytowej.

Kredyt hipoteczny ze względu na wysoką kwotę zadłużenia zawsze oferuje długi okres spłaty, ale bank dodatkowo zabezpiecza takie zobowiązanie, wymagając od kredytobiorcy wkładu własnego, który zgodnie z aktualnym prawem bankowym wynosi aż 20% wartości nieruchomości. Osoby, które jednak chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny, ale nie dysponują tak wysokimi oszczędnościami, mogą skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co pozwala ubiegać się o kredyt, posiadając tylko 10% wartości domu czy mieszkania.

Choć jeszcze do niedawna nie było takiej możliwości, coraz więcej banków przewiduje kredyt hipoteczny dla singla, co ułatwia zdobycie środków, na spełnienie marzenia o własnym mieszkaniu, także osobom, które nie założyły jeszcze rodziny. To świetny przykład na to, że banki coraz chętniej zwracają uwagę na oczekiwania swoich klientów i starają się dostosować warunki oferowanych produktów.

Co łączy kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny

Choć pozornie kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny nie łączy praktycznie nic, są punkty, które są wspólne dla obu tych zadłużeń. Pamiętaj, że są to usługi świadczone przez instytucje finansowe, które kierują się ustalonymi prawami, co zobowiązuje do warunków niezmiennych od rodzaju świadczonej usługi. Jako punkty wspólne hipoteki oraz kredytu gotówkowego możemy wymienić:

  • Weryfikacja kredytobiorcy pod względem historii kredytowej z pomocą raportu BIK

  • Usługi dostępne wyłącznie dla osób, które mogą zaświadczyć stałe dochody

  • Wymagana zdolność kredytowa

  • Wysoka maksymalna kwota obu zadłużeń

  • Długi okres kredytowania

  • Możliwość wnioskowania o zadłużenie drogą elektroniczną

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym

Wszyscy dobrze wiedzą, że kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny kierowane są do zupełnie innych konsumentów. Co jednak dokładnie wyróżnia każdą z tych usług, czym różnią się między sobą, że są tak charakterystyczne wśród innych zadłużeń dostępnych w bankach?

  • Kredyt hipoteczny wiąże się z tym, że kredytowane środki finansowe nie są wypłacane kredytobiorcy, ale deweloperowi sprzedającemu nieruchomość. To ogromna różnica między kredytem gotówkowym, który w całości wypłacany jest na rachunek osoby ubiegającej się o zadłużenie.

  • Mieszkanie lub dom kupowane z pomocą kredytu hipotecznego stają się zabezpieczeniem kredytu, dzięki czemu bank może obniżyć koszty zobowiązania. Dodatkowo kredytobiorca często musi skorzystać z polisy na życie, a także wykupić ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych.

  • Kredyt gotówkowy umożliwa, ale nie wymaga skorzystania z ubezpieczenia kredytu.

  • Kredyt gotówkowy bardzo często dedykowany jest wszystkim zainteresowanym, w tym stałym klientom banku, jak i osobom, które wcześniej nie miały okazji skorzystać z usług danej instytucji. Kredyt hipoteczny często wiąże się z koniecznością założenie rachunku osobistego w danym banku.

  • Kredyt gotówkowy możesz uzyskać na podstawie osobistego oświadczenia o dochodach, co jest niemożliwe w przypadku kredytu hipotecznego.

  • Kredyt hipoteczny można wykorzystać tylko w określonym celu, natomiast kredyt gotówkowy sprawdzi się w każdej sytuacji, zależnie od potrzeb kredytobiorcy.

  • Kredyt hipoteczny wiąże się z długim procesem ubiegania o zgodę kredytową, a zawarcie umowy często poprzedzone jest kilkoma tygodniami wypełniania wszystkich formalności. Kredyt gotówkowy gwarantuje niemal błyskawiczną decyzję kredytową i dostęp do pieniędzy w ciągu jednego dnia.

Wybierz odpowiednią usługę

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy? Okazuje się, że podjęcie tej decyzji wcale nie jest takie proste, jak mogłoby się wydawać. Choć oferty tak wiele różni i teoretycznie skierowane są do osób, które poszukują innych usług, nic nie stoi na przeszkodzie, by zastanowić się nad tym, czy kredyt gotówkowy będzie w stanie pomóc ci sfinansować kupno mieszkania.

Pamiętaj, że twoja decyzja będzie miała wpływ na przebieg całego okresu kredytowania, a ty musisz poważne zastanowić się, czy zalety kredytu gotówkowego są dla ciebie istotniejsze, niże te, jakie masz zagwarantowane, korzystając z kredytu hipotecznego.

Nie podejmuj decyzji bez wcześniejszego zapoznania się z rankingiem kredytów. Do twojej dyspozycji udostępniony jest także kalkulator kredytów, który być może pomoże ci sprawdzić, która oferta będzie korzystniejsza pod względem wszystkich opłat okołokredytowych.

Korzystając z dostępnych narzędzi finansowych, a także porad możesz znacznie świadomiej wybrać kredyt, który pozwoli ci zrealizować postawione przed sobą plany, nawet jeśli do tej pory były poza zasięgiem twoich możliwości.

Podsumowanie

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym są ogromne. Co nie zmienia faktu, że cały czas przyciągają nowych klientów i cieszą się niemal równą popularnością, wśród usługobiorców.

Jako przyszły kredytobiorca możesz skorzystać z wielu możliwości, które pomogą ci nie tylko porównać warunki dostępnych usług, ale także przekonać się, czy konkretna oferta będzie odpowiednia w twojej sytuacji. Poświęć, chociaż kilkanaście minut, by skorzystać z rankingów oraz kalkulatorów, jakie znajdziesz bezpłatnie na naszej stronie. Twoje wątpliwości co do wyboru kredytu z pewnością zmniejszą się, a ty będziesz w stanie wybrać odpowiednie zobowiązanie.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Gdzie najłatwiej dostać kredyt? Sprawdź, jaki bank wybrać!
Kredyty gotówkowe 02.08.2021

Gdzie najłatwiej dostać kredyt? Sprawdź, jaki bank wybrać!

Zastanawiasz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt? Na pewno zależy Ci, by uniknąć skomplikowanych formalności i bez problemu otrzymać potrzebną sumę pieniędzy. Odpowiedź na pytanie, w którym banku można na to liczyć, nie jest jednak prosta. Poniżej dowiesz się, od czego zależy decyzja banku i gdzie faktycznie można najłatwiej otrzymać kredyt.

Zobacz więcej
Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?
Kredyty gotówkowe 30.07.2021

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?

Oprocentowanie zmienne to jeden z dwóch sposobów naliczania odsetek, które stanowią główny koszt kredytu. Ten typ oprocentowania uzależniony jest w dużej mierze od zmian stóp procentowych. Powoduje więc zwiększenie ryzyka kredytowego. W bankach zdecydowanie łatwiej znajdziesz jednak kredyt z oprocentowaniem zmiennym niż stałym. Sprawdź, z czym wiąże się kredyt oprocentowany zmiennie i jakie mogą być skutki jego zaciągnięcia!

Zobacz więcej
Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?
Kredyty gotówkowe 26.07.2021

Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?

Kredyt bez odsetek to atrakcyjna oferta, którą banki przygotowały dla nowych klientów. W ramach niej masz możliwość skorzystać z kredytowania bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niekiedy jednak pod hasłem pożyczka zero procent kryją się dodatkowe koszty, które powodują, że propozycja banku wcale nie jest tak kusząca, jak mogło się wydawać. Na co zwrócić uwagę, żeby nie dać się nabrać? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Wyłudzenie kredytu – na czym polega i jak się przed nim bronić?
Kredyty gotówkowe 14.07.2021

Wyłudzenie kredytu – na czym polega i jak się przed nim bronić?

Wyłudzenie kredytu lub pożyczki to przestępstwo kwalifikowane jako oszustwo, za które grozi surowa kara pozbawienia wolności. Niestety jego skutki mogą dotknąć także niewinnej osoby, jeśli oszust w celu zaciągnięcia zobowiązania posłuży się jej danymi. Sprawdź, na czym dokładnie polega wyłudzenie kredytu i jak się przed nim chronić, a także kiedy sami możemy być o takie oszustwo posądzeni.

Zobacz więcej
Żyrant - na czym polega poręczenie kredytu? Prawa i obowiązki żyranta
Kredyty gotówkowe 28.06.2021

Żyrant - na czym polega poręczenie kredytu? Prawa i obowiązki żyranta

Żyrant to potoczne określenie, którym mianuje się poręczyciela. W wielu przypadkach jest on ostatnią deską ratunku dla tych, którzy ze względu na swoją sytuację ekonomiczną mogą liczyć jedynie na kredyt z poręczeniem. Jakie obowiązki ma żyrant i na czym polega poręczenie kredytu? Sprawdźmy.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj