× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Kredyt gotówkowy a hipoteczny, różnice między ofertami

Zaktualizowano: 30.11.2020 11:01
Opublikowano: 19.11.2019 14:17
Średnia ocena: 5,77/6 Głosów: 17

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym są ogromne. Co nie zmienia faktu, że cały czas przyciągają nowych klientów i cieszą się niemal równą popularnością, wśród usługobiorców.

Kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny to dwie oferty finansowe, które cieszą się największym zainteresowaniem, wśród wszystkich klientów, korzystających z usług banków działających na krajowym rynku. Co wyróżnia te dwa kredyty? Co sprawia, że cieszą się tak dużą popularnością? Co łączy je, a co dzieli? Na tych kilka pytań, które często zadają sobie kredytobiorcy, postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.

Kredyt gotówkowy - podstawowe wiadomości o usłudze

Promocja
Polecamy
1
9,35%
RRSO
5,00%
Oprocentowanie
497,43 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
7933 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 20
2
8,81%
RRSO
7,19%
Oprocentowanie
492,71 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
9441 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
Promocja
3
9,21%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
496,17 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
3885 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 13
4
9,30%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
480,78 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 0/6
252 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
5
12,46%
RRSO
6,80%
Oprocentowanie
524,73 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 3/6
1227 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 2

Kredyt gotówkowy jest ofertą, która gwarantuje wypłacenie na konto klienta pieniędzy, które zostaną rozdysponowane na całkowicie dowolny cel. To wielki atut i cecha charakterystyczna dla kredytu gotówkowego, ponieważ zdecydowana większość kredytów udzielanych w bankach ma formę celową.

Kredyt gotówkowy często porównywany jest do chwilówek, które podobnie jak ta usługa, pozwalają powiększyć budżet, bez konieczności określania celu pożyczki. Jednak w przeciwieństwie do parabanku, bank udzielając kredytu konsumenckiego, dokładnie weryfikuje kredytobiorcę, upewniając się, że kwota kredytu będzie dla niego możliwa do spłaty, bez konieczności ponoszenia większych wyrzeczeń.

Kredyt gotówkowy nie tylko oferuje pieniądze, na co tylko zechcesz, ale także zapewnia bardzo szybką decyzję kredytową i możliwość otrzymania gotówki w ciągu jednego dnia, co w przypadku zadłużeń oferowanych przez banki, jest dużym ułatwieniem i ogromnym atutem.

O kredyt gotówkowy możesz starać się drogą elektroniczną, a stali klienci konkretnych instytucji mogą liczyć na otrzymanie pieniędzy bez konieczności pojawiania się w placówce banku, wyłącznie dzięki dostępowi do bankowości elektronicznej. Prowadząc konto osobiste w wybranym banku, możesz zauważyć, że instytucja na podstawie twoich stałych wpływów jest w stanie zaoferować kredyt z poziomu zalogowania się na konto. To ułatwienie, jakiego nie można doświadczyć w przypadku innych zobowiązań dostępnych bezpośrednio w bankach.

Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje o zadłużeniu

Polecamy
1
2,54%
RRSO
898,24 PLN
Rata miesięczna
898,24 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
11118 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 113
Nowość
2
2,12%
RRSO
857,48 PLN
Rata miesięczna
857,48 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
490 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 11
3
2,13%
RRSO
858,46 PLN
Rata miesięczna
858,46 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
1442 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
4
2,17%
RRSO
862,10 PLN
Rata miesięczna
862,10 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
782 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
5
2,18%
RRSO
863,37 PLN
Rata miesięczna
863,37 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
782 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 9

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która bez wątpienia przyciąga wielu klientów, którzy są zdecydowani na konkretne zadłużenie w celu kupienia mieszkania lub domu. To kredyt, który możemy określić jako celowy, a kredytobiorca przed otrzymaniem zgody kredytowej musi liczyć się z licznymi formalnościami, które będą dotyczyć nie tylko jego osoby, ale także nieruchomości, która stanie się zabezpieczeniem dla banku, aż do momentu spłacenia całego zadłużenia.

W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego kredyt hipoteczny wiąże się z długim okresem oczekiwania na decyzję banku, a cały proces uzyskania zgody kredytowej wiąże się z angażującymi formalnościami i koniecznością dostarczenia wielu dokumentów, które dla banku będą niezbędne przed wydaniem decyzji kredytowej.

Kredyt hipoteczny ze względu na wysoką kwotę zadłużenia zawsze oferuje długi okres spłaty, ale bank dodatkowo zabezpiecza takie zobowiązanie, wymagając od kredytobiorcy wkładu własnego, który zgodnie z aktualnym prawem bankowym wynosi aż 20% wartości nieruchomości. Osoby, które jednak chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny, ale nie dysponują tak wysokimi oszczędnościami, mogą skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co pozwala ubiegać się o kredyt, posiadając tylko 10% wartości domu czy mieszkania.

Choć jeszcze do niedawna nie było takiej możliwości, coraz więcej banków przewiduje kredyt hipoteczny dla singla, co ułatwia zdobycie środków, na spełnienie marzenia o własnym mieszkaniu, także osobom, które nie założyły jeszcze rodziny. To świetny przykład na to, że banki coraz chętniej zwracają uwagę na oczekiwania swoich klientów i starają się dostosować warunki oferowanych produktów.

Co łączy kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny

Choć pozornie kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny nie łączy praktycznie nic, są punkty, które są wspólne dla obu tych zadłużeń. Pamiętaj, że są to usługi świadczone przez instytucje finansowe, które kierują się ustalonymi prawami, co zobowiązuje do warunków niezmiennych od rodzaju świadczonej usługi. Jako punkty wspólne hipoteki oraz kredytu gotówkowego możemy wymienić:

  • Weryfikacja kredytobiorcy pod względem historii kredytowej z pomocą raportu BIK

  • Usługi dostępne wyłącznie dla osób, które mogą zaświadczyć stałe dochody

  • Wymagana zdolność kredytowa

  • Wysoka maksymalna kwota obu zadłużeń

  • Długi okres kredytowania

  • Możliwość wnioskowania o zadłużenie drogą elektroniczną

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym

Wszyscy dobrze wiedzą, że kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny kierowane są do zupełnie innych konsumentów. Co jednak dokładnie wyróżnia każdą z tych usług, czym różnią się między sobą, że są tak charakterystyczne wśród innych zadłużeń dostępnych w bankach?

  • Kredyt hipoteczny wiąże się z tym, że kredytowane środki finansowe nie są wypłacane kredytobiorcy, ale deweloperowi sprzedającemu nieruchomość. To ogromna różnica między kredytem gotówkowym, który w całości wypłacany jest na rachunek osoby ubiegającej się o zadłużenie.

  • Mieszkanie lub dom kupowane z pomocą kredytu hipotecznego stają się zabezpieczeniem kredytu, dzięki czemu bank może obniżyć koszty zobowiązania. Dodatkowo kredytobiorca często musi skorzystać z polisy na życie, a także wykupić ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych.

  • Kredyt gotówkowy umożliwa, ale nie wymaga skorzystania z ubezpieczenia kredytu.

  • Kredyt gotówkowy bardzo często dedykowany jest wszystkim zainteresowanym, w tym stałym klientom banku, jak i osobom, które wcześniej nie miały okazji skorzystać z usług danej instytucji. Kredyt hipoteczny często wiąże się z koniecznością założenie rachunku osobistego w danym banku.

  • Kredyt gotówkowy możesz uzyskać na podstawie osobistego oświadczenia o dochodach, co jest niemożliwe w przypadku kredytu hipotecznego.

  • Kredyt hipoteczny można wykorzystać tylko w określonym celu, natomiast kredyt gotówkowy sprawdzi się w każdej sytuacji, zależnie od potrzeb kredytobiorcy.

  • Kredyt hipoteczny wiąże się z długim procesem ubiegania o zgodę kredytową, a zawarcie umowy często poprzedzone jest kilkoma tygodniami wypełniania wszystkich formalności. Kredyt gotówkowy gwarantuje niemal błyskawiczną decyzję kredytową i dostęp do pieniędzy w ciągu jednego dnia.

Wybierz odpowiednią usługę

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy? Okazuje się, że podjęcie tej decyzji wcale nie jest takie proste, jak mogłoby się wydawać. Choć oferty tak wiele różni i teoretycznie skierowane są do osób, które poszukują innych usług, nic nie stoi na przeszkodzie, by zastanowić się nad tym, czy kredyt gotówkowy będzie w stanie pomóc ci sfinansować kupno mieszkania.

Pamiętaj, że twoja decyzja będzie miała wpływ na przebieg całego okresu kredytowania, a ty musisz poważne zastanowić się, czy zalety kredytu gotówkowego są dla ciebie istotniejsze, niże te, jakie masz zagwarantowane, korzystając z kredytu hipotecznego.

Nie podejmuj decyzji bez wcześniejszego zapoznania się z rankingiem kredytów. Do twojej dyspozycji udostępniony jest także kalkulator kredytów, który być może pomoże ci sprawdzić, która oferta będzie korzystniejsza pod względem wszystkich opłat okołokredytowych.

Korzystając z dostępnych narzędzi finansowych, a także porad możesz znacznie świadomiej wybrać kredyt, który pozwoli ci zrealizować postawione przed sobą plany, nawet jeśli do tej pory były poza zasięgiem twoich możliwości.

Podsumowanie

Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym są ogromne. Co nie zmienia faktu, że cały czas przyciągają nowych klientów i cieszą się niemal równą popularnością, wśród usługobiorców.

Jako przyszły kredytobiorca możesz skorzystać z wielu możliwości, które pomogą ci nie tylko porównać warunki dostępnych usług, ale także przekonać się, czy konkretna oferta będzie odpowiednia w twojej sytuacji. Poświęć, chociaż kilkanaście minut, by skorzystać z rankingów oraz kalkulatorów, jakie znajdziesz bezpłatnie na naszej stronie. Twoje wątpliwości co do wyboru kredytu z pewnością zmniejszą się, a ty będziesz w stanie wybrać odpowiednie zobowiązanie.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

TOP 3 oferty - kredyty gotówkowe

Pełny ranking

Powiązane artykuły

Kredyt gotówkowy na oświadczenie w 2021
Kredyty gotówkowe 23.02.2021

Kredyt gotówkowy na oświadczenie w 2021

Chcesz skorzystać z kredytu gotówkowego na osobiste oświadczenie o dochodach? W takim razie musisz pamiętać, że oferta tego typu będzie dostępna praktycznie wyłącznie dla stałych klientów banków.

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy po spłaceniu długu - kiedy możesz ubiegać się o zobowiązanie?
Kredyty gotówkowe 17.02.2021

Kredyt gotówkowy po spłaceniu długu - kiedy możesz ubiegać się o zobowiązanie?

Nawet niewielki dług zostaje odnotowany przez BIK. Warto także pamiętać, że zadłużenie nie zostaje wykreślone z historii kredytowej tuż po spłacie zobowiązania. Kiedy możliwe będzie wnioskowanie o kredyt gotówkowy, jeśli...

Zobacz więcej
Pożyczka gotówkowa - jak obniżyć koszt pożyczki w banku?
Kredyty gotówkowe 12.02.2021

Pożyczka gotówkowa - jak obniżyć koszt pożyczki w banku?

Czy ubiegając się o pożyczkę na dowolny cel w banku, masz wpływ na koszt zobowiązania? Co możesz zrobić, by cieszyć się niższym oprocentowaniem lub brakiem prowizji za udzielenie pożyczki? 

Zobacz więcej
Kredyt dla młodych klientów - kredyt gotówkowy a kredyt celowy
Kredyty gotówkowe 09.02.2021

Kredyt dla młodych klientów - kredyt gotówkowy a kredyt celowy

Kredyt dla młodych klientów wcale nie musi wiązać się z dodatkowymi kosztami, czy większą liczbą dokumentów lub formalności. Niezależnie od wieku, możesz liczyć na usługę finansową, która zostanie dostosowana do...

Zobacz więcej
Pożyczka gotówkowa - przegląd najlepszych ofert luty 2021
Kredyty gotówkowe 05.02.2021

Pożyczka gotówkowa - przegląd najlepszych ofert luty 2021

Czy to dobry moment na zawarcie umowy pożyczkowej z bankiem? Choć sytuacja w kraju wciąż jest niestabilna, a wiele osób obawia się o swoje zatrudnienie, pożyczka gotówkowa jest w tej chwili wyjątkowo atrakcyjna.

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy dla bezrobotnych - kredyt bez weryfikacji zatrudnienia
Kredyty gotówkowe 01.02.2021

Kredyt gotówkowy dla bezrobotnych - kredyt bez weryfikacji zatrudnienia

Czy osoba bezrobotna może skutecznie wnioskować o kredyt gotówkowy? Jakie warunki musi spełnić kredytobiorca, by cieszyć się zgodą kredytową? Gdzie szukać wsparcia finansowego, gdy niemożliwe jest potwierdzenie zatrudnienia?

Zobacz więcej