× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Czym jest kredyt hipoteczny? Co musisz wiedzieć o tej ofercie?

Zaktualizowano: 02.02.2021 14:31
Opublikowano: 16.09.2020 15:21
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 9

Przekonaj się, czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny i sprawdź, co możesz zrobić, by łatwo wybrać najlepszą ofertę na kupno nieruchomości. Z naszą pomocą szybko poznasz wszystkie wady i zalety tej usługi. 

Kredyt hipoteczny jest usługą, która jest dobrze znana praktycznie wszystkim klientom banków. Nie masz jeszcze żadnego doświadczenia z usługami tego typu? Chcesz dowiedzieć się podstawowych informacji o kredycie hipotecznym? Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się wszystkiego, co może w przyszłości być dla ciebie pomocne, jeśli zdecydujesz się na kredyt na kupno nieruchomości.

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt celowy, dostępny wyłącznie w bankach. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku, z którym zostanie zawarta umowa kredytowa.

Interesują cię zalety i wady kredytów hipotecznych? Chcesz wiedzieć, jak skutecznie porównywać oferty kredytowe banków, a także mieć pewność, jakie wymagania stawiane są przyszłym kredytobiorcom? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na te pytania.

Kredyt hipoteczny - co możesz sfinansować z pomocą tego zadłużenia

Polecamy
1
2,54%
RRSO
898,24 PLN
Rata miesięczna
898,24 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
11109 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 113
Nowość
2
2,12%
RRSO
857,48 PLN
Rata miesięczna
857,48 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
480 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 11
3
2,13%
RRSO
858,46 PLN
Rata miesięczna
858,46 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
1435 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
4
2,17%
RRSO
862,10 PLN
Rata miesięczna
862,10 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
776 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
5
2,18%
RRSO
863,37 PLN
Rata miesięczna
863,37 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
780 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 9

Wybierając kredyt hipoteczny, musisz pamiętać, że to oferta, która skierowana jest do osób z konkretnym celem finansowym. W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, który przyciąga klientów możliwością zdobycia gotówki na dowolny cel, w przypadku kredytu na mieszkanie nie możesz swobodnie dysponować dodatkowymi pieniędzmi. Co ważniejsze, nie otrzymasz gotówki na swoje konto, pieniądze zostaną wypłacone na konto sprzedawcy nieruchomości, deweloperowi, a nawet na poczet wcześniej zaciągniętej hipoteki, jeśli kupujesz nieruchomość, która wciąż nie została spłacona przez wcześniejszego właściciela. Wyjątkiem jest sytuacja, w której zdecydujesz się na budowę domu, w takim przypadku bank będzie wypłacać środki na twój rachunek transzami, po zakończeniu kolejnych etapów budowy.

Co konkretnie możesz sfinansować z pomocą kredytu hipotecznego? Oto lista, która pomoże ci zrozumieć, w jakim celu skorzystać można z tego zobowiązania:

  • kupno mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno domu z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno działki budowlanej;

  • kupno lokalu użytkowego;

  • remont nieruchomości;

  • budowa domu.

Zalety kredytu hipotecznego

Co ma wpływ na to, że kredyt hipoteczny jest tak chętnie wybieraną ofertą wśród Polaków? Kupno nieruchomości wiąże się z bardzo wysokimi kosztami, kredyt hipoteczny jest niezaprzeczalnie jedną z nielicznych opcji, dzięki którym osoby, które nie dysponują tak dużymi środkami, mogą podjąć decyzję o tak dużej zmianie w życiu.

Jakie zalety towarzyszą tej konkretnej ofercie banku? Okazuje się, że jest ich więcej, niż może ci się wydawać, oto one:

  • bardzo korzystne oprocentowanie zależne od stawki WIBOR;

  • atrakcyjna marża kredytu hipotecznego;

  • możliwość obniżenia prowizji kredytu hipotecznego po wykupieniu polisy na życie;

  • niskie RRSO i atrakcyjne miesięczne raty, dostosowane do możliwości finansowych klienta;

  • bardzo długi maksymalny okres kredytowania;

  • wysoka maksymalna wartość zadłużenia, zależna od wartości nieruchomości.

Wady kredytu hipotecznego

Czy kredyt hipoteczny wiąże się z jakimiś wadami? Choć to oferta, która jest bardzo atrakcyjna, szczególnie finansowo, jak każde zadłużenie, wiąże się z kilkoma wadami. Jeśli rozważasz złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, koniecznie poznaj wszystkie wady, które mogą towarzyszyć tej usłudze. Dzięki tym infiormacjom twoja wiedza na temat usługi będzie kompleksowa, a ty będziesz mieć okazję podjąć świadomą decyzję, mając na uwadze także te mniej atrakcyjne warunki.

Co powinno zwrócić twoją uwagę, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny? Oto wady, które towarzyszą wielu popularnym kredytom hipotecznym:

  • długi okres spłaty oznacza wyższy całkowity koszt zadłużenia;

  • bank wymaga od klienta ubezpieczenia nieruchomości;

  • wymagany jest wkład własny;

  • konieczne jest skorzystanie z rachunku osobistego w banku, w którym chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny;

  • kredyt hipoteczny wymaga wielu formalności, a oczekiwanie na zgodę kredytową może trwać nawet kilka tygodni.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego

Czy zdobycie kredytu hipotecznego jest proste? Ze względu na bardzo wysokie kwoty, jakie towarzyszą tej usłudze, a także mając na uwadze długi okres spłaty, konieczne jest maksymalne zminimalizowanie ryzyka kredytowego. Bank w takiej sytuacji korzysta z tradycyjnej weryfikacji swoich klientów, skupiając się na zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Zdolność kredytowa - pozwala na określenie możliwości kredytowych osoby, która wnioskuje o zobowiązanie. Bank bierze pod uwagę twoje stałe dochody, a także codzienne wydatki i sprawdza, czy kwota, jaka zostanie w twoim budżecie, pozwoli na spłatę raty kredytu.

Sprawdź swoją zdolność kredytową samodzielnie, korzystając z naszego kalkulatora zdolności kredytowej.

Historia kredytowa - pozwala określić wiarygodność kredytobiorcy, m.in. dzięki obliczeniu scoringu BIK. Instytucja dowie się o wszystkich twoich zobowiązaniach finansowych, a także o przebiegu ich spłaty. Sprawdź swoją historię w BIK, wypełniając darmowy wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej i przekonaj się, czy możesz liczyć na zgodę kredytową.

Zbuduj pozytywną historię kredytową, zanim zdecydujesz się na zadłużenie. Dzięki temu bank dużo pozytywniej rozpatrzy twój wniosek. Warto w takiej sytuacji skorzystać z karty kredytowej lub kupna czegoś na raty, oczywiście, jeśli masz pewność, że wywiążesz się z wszystkich warunków dotyczących takiego zadłużenia.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?

Chcesz mieć pewność, że twój wniosek o kredyt zostanie przyjęty bez problemu, a ty faktycznie w krótkim czasie skorzystasz z zobowiązania, na którym tak bardzo ci zależy? Okazuje się, że jest przynajmniej kilka opcji, które pomogą ci zwiększyć twoje szanse na zadłużenie na kupno nieruchomości. Co dokładnie pozwoli ci zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny? Oto kilka propozycji, które warto rozważyć, jeśli zależy ci na pewności, że bank będzie skłony zaoferować ci umowę kredytową:

  • zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania, to pozwoli maksymalnie obniżyć miesięczną ratę twojego kredytu i zwiększyć twoją zdolność kredytową;

  • wypełnij wniosek o kredyt wraz z współkredytobiorcom, bank chętniej udzieli kredytu małżeństwu niż singlowi;

  • zgromadź wysoki wkład własny, to pozwoli na obniżenie kwoty zadłużenia, jednocześnie zwiększając twoje szanse na zobowiązanie.

Czy twoje zatrudnienie będzie dla banku istotne?

Zdolność kredytowa jest niezwykle ważna, szczególnie dla banku, który musi zminimalizować swoje ryzyko kredytowe. Ocena stanu finansowego kredytobiorcy polega na zapoznaniu się ze stałymi dochodami osoby ubiegającej się o zadłużenie, ale także ustaleniu, na podstawie jakiej umowy osoba ta jest zatrudniona. Bank weźmie pod uwagę również staż pracy klienta, a nawet to, czy w przypadku straty pracy, będzie szansa na szybkie znalezienie nowego zatrudnienia.

Banki dużo korzystniej oceniają klientów, którzy zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Z kolei na problemy z wnioskiem mogą oczekiwać klienci, którzy nie mają stałego zatrudnienia, prowadzą własną działalność gospodarczą, a ich dochody nie są stałe, a także osoby zatrudnione na podstawie umowy cywilnoprawnej, czyli posiadają umowę zlecenie lub umowę o dzieło.

Ranking kredytów hipotecznych

Zależy ci na tym, by szybko poznać oferty banków? Nie musisz już więcej poświęcać swojego czasu i obawiać się wielogodzinnych wizyt w bankach. Z naszą pomocą niemal w ciągu kilku minut uda ci się wybrać odpowiednie zadłużenie i cieszyć się porównaniem kredytów hipotecznych, które faktycznie pomoże ci podjąć decyzję o wyborze oferty.

Pamiętaj, że wybór kredytu należy do ciebie, masz zatem duży wpływ na to, jak prezentować się będzie twoje zadłużenie, a także jak przebiegać będzie jego spłata. Wystarczy kilka minut, które poświęcisz na skorzystanie z rankingu kredytów hipotecznych, a będziesz mieć gwarancję, że zawarta umowa faktycznie zaoferuje ci najlepsze warunki.

Ranking kredytów hipotecznych jest całkowicie darmowy, a ty masz możliwość zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale przede wszystkim czas potrzebny do weryfikacji dostępnych ofert.

Wypełnij wniosek online i skontaktuj się z konsultantem banku

Na naszej stronie znajdziesz także wniosek, który możesz wypełnić, by skontaktować się z pracownikiem banku. To bezpieczny, a co ważniejsze szybki sposób, by bez wizyty w banku poznać wszystkie szczegóły związane z zadłużeniem, które jest dla ciebie interesujące i rozważasz skorzystanie z tej oferty.

Sam wniosek jest bardzo prosty, wymaga zaledwie twoich podstawowych danych, czyli imienia, nazwiska, numeru telefonu komórkowego oraz wyrażenia zgód na przetwarzanie twoich danych, dzięki czemu będą one mogły być dostarczone wprost do banku lub kilku instytucji, jeśli zechcesz skontaktować się z różnymi bankami. Pamiętaj, że wypełnienie i wysłanie wniosku nie jest zobowiązujące, możesz rozmowę z pracownikiem banku potraktować wyłącznie w celach informacyjnych.

Warto także zaznaczyć, w jakich godzinach pracownik banku ma do ciebie oddzwonić, wybierz termin, który będzie ci odpowiadał, a ty będziesz mieć pewność, że będziesz mieć warunki do przeprowadzenia takiej rozmowy.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny
Kredyty hipoteczne 16.02.2021

Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny

Wartość nieruchomości a wysokość kredytu hipotecznego. Czym jest LtV i jaki ma wpływ na wysokość wymaganego przez bank wkładu własnego? Co może być uznane za wkład własny? Co zwiększy twoje szanse na zawarcie umowy?

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny w 2021 - jak długo kredytobiorcy cieszyć się będą niskim oprocentowaniem?
Kredyty hipoteczne 10.02.2021

Kredyt hipoteczny w 2021 - jak długo kredytobiorcy cieszyć się będą niskim oprocentowaniem?

Decyzja o kupnie mieszkania może aktualnie okazać się bardzo korzystna. Niskie stopy procentowe NBP mają wpływ na to, że spłata kredytu hipotecznego od dawna nie była tak atrakcyjna finansowo.

Zobacz więcej
Atrakcyjny kredyt hipoteczny w Pekao - 10% wkład własny i brak prowizji
Kredyty hipoteczne 29.01.2021

Atrakcyjny kredyt hipoteczny w Pekao - 10% wkład własny i brak prowizji

Kredyt hipoteczny z 10% wkładem własnym? Oferta Pekao pozwala skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego nawet w dobie epidemii. To oferta promocyjna dostępna tylko do końca marca, sprawdź jak prezentują się warunki kredytu...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny jako inwestycja. Czy warto kupić nieruchomość na kredyt?
Kredyty hipoteczne 20.01.2021

Kredyt hipoteczny jako inwestycja. Czy warto kupić nieruchomość na kredyt?

Kupno nieruchomości jako sposób, przed zabezpieczeniem oszczędności przed inflacją? Czy kupno mieszkania na kredyt może być inwestycją? Czy mieszkanie kupione z pomocą banku możesz wynająć? Na jakie opłaty uważać wybierając...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca - jakie warunki stawiane są klientom banków?
Kredyty hipoteczne 07.01.2021

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca - jakie warunki stawiane są klientom banków?

Obcokrajowiec, chcąc kupić mieszkanie na terenie Polski, nie musi ubiegać się o żadne dodatkowe pozwolenia, wystarczy, że spełni warunki banku i dostarczy wszystkie dokumenty, a bez problemu będzie w stanie sfinansować kupno własnego mieszkania.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny - czy Rząd wprowadzi dopłaty do zakupu pierwszego mieszkania?
Kredyty hipoteczne 22.12.2020

Kredyt hipoteczny - czy Rząd wprowadzi dopłaty do zakupu pierwszego mieszkania?

Rząd mając na uwadze aktualną sytuację kredytobiorców, chce z pomocą dopłat zwiększyć sprzedaż kredytów hipotecznych i wspomóc młode osoby, które z powodu koronawirusa nie mają szans na kupno mieszkania bez...

Zobacz więcej