Czym jest kredyt hipoteczny? Co musisz wiedzieć o tej ofercie?

Zaktualizowano: 02.02.2021 14:31
Opublikowano: 16.09.2020 15:21
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 20

Przekonaj się, czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny i sprawdź, co możesz zrobić, by łatwo wybrać najlepszą ofertę na kupno nieruchomości. Z naszą pomocą szybko poznasz wszystkie wady i zalety tej usługi. 

Kredyt hipoteczny jest usługą, która jest dobrze znana praktycznie wszystkim klientom banków. Nie masz jeszcze żadnego doświadczenia z usługami tego typu? Chcesz dowiedzieć się podstawowych informacji o kredycie hipotecznym? Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się wszystkiego, co może w przyszłości być dla ciebie pomocne, jeśli zdecydujesz się na kredyt na kupno nieruchomości.

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt celowy, dostępny wyłącznie w bankach. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku, z którym zostanie zawarta umowa kredytowa.

Interesują cię zalety i wady kredytów hipotecznych? Chcesz wiedzieć, jak skutecznie porównywać oferty kredytowe banków, a także mieć pewność, jakie wymagania stawiane są przyszłym kredytobiorcom? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na te pytania.

Kredyt hipoteczny - co możesz sfinansować z pomocą tego zadłużenia

Wybierając kredyt hipoteczny, musisz pamiętać, że to oferta, która skierowana jest do osób z konkretnym celem finansowym. W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, który przyciąga klientów możliwością zdobycia gotówki na dowolny cel, w przypadku kredytu na mieszkanie nie możesz swobodnie dysponować dodatkowymi pieniędzmi. Co ważniejsze, nie otrzymasz gotówki na swoje konto, pieniądze zostaną wypłacone na konto sprzedawcy nieruchomości, deweloperowi, a nawet na poczet wcześniej zaciągniętej hipoteki, jeśli kupujesz nieruchomość, która wciąż nie została spłacona przez wcześniejszego właściciela. Wyjątkiem jest sytuacja, w której zdecydujesz się na budowę domu, w takim przypadku bank będzie wypłacać środki na twój rachunek transzami, po zakończeniu kolejnych etapów budowy.

Co konkretnie możesz sfinansować z pomocą kredytu hipotecznego? Oto lista, która pomoże ci zrozumieć, w jakim celu skorzystać można z tego zobowiązania:

  • kupno mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno domu z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno działki budowlanej;

  • kupno lokalu użytkowego;

  • remont nieruchomości;

  • budowa domu.

Zalety kredytu hipotecznego

Co ma wpływ na to, że kredyt hipoteczny jest tak chętnie wybieraną ofertą wśród Polaków? Kupno nieruchomości wiąże się z bardzo wysokimi kosztami, kredyt hipoteczny jest niezaprzeczalnie jedną z nielicznych opcji, dzięki którym osoby, które nie dysponują tak dużymi środkami, mogą podjąć decyzję o tak dużej zmianie w życiu.

Jakie zalety towarzyszą tej konkretnej ofercie banku? Okazuje się, że jest ich więcej, niż może ci się wydawać, oto one:

  • bardzo korzystne oprocentowanie zależne od stawki WIBOR;

  • atrakcyjna marża kredytu hipotecznego;

  • możliwość obniżenia prowizji kredytu hipotecznego po wykupieniu polisy na życie;

  • niskie RRSO i atrakcyjne miesięczne raty, dostosowane do możliwości finansowych klienta;

  • bardzo długi maksymalny okres kredytowania;

  • wysoka maksymalna wartość zadłużenia, zależna od wartości nieruchomości.

Wady kredytu hipotecznego

Czy kredyt hipoteczny wiąże się z jakimiś wadami? Choć to oferta, która jest bardzo atrakcyjna, szczególnie finansowo, jak każde zadłużenie, wiąże się z kilkoma wadami. Jeśli rozważasz złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, koniecznie poznaj wszystkie wady, które mogą towarzyszyć tej usłudze. Dzięki tym infiormacjom twoja wiedza na temat usługi będzie kompleksowa, a ty będziesz mieć okazję podjąć świadomą decyzję, mając na uwadze także te mniej atrakcyjne warunki.

Co powinno zwrócić twoją uwagę, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny? Oto wady, które towarzyszą wielu popularnym kredytom hipotecznym:

  • długi okres spłaty oznacza wyższy całkowity koszt zadłużenia;

  • bank wymaga od klienta ubezpieczenia nieruchomości;

  • wymagany jest wkład własny;

  • konieczne jest skorzystanie z rachunku osobistego w banku, w którym chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny;

  • kredyt hipoteczny wymaga wielu formalności, a oczekiwanie na zgodę kredytową może trwać nawet kilka tygodni.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego

Czy zdobycie kredytu hipotecznego jest proste? Ze względu na bardzo wysokie kwoty, jakie towarzyszą tej usłudze, a także mając na uwadze długi okres spłaty, konieczne jest maksymalne zminimalizowanie ryzyka kredytowego. Bank w takiej sytuacji korzysta z tradycyjnej weryfikacji swoich klientów, skupiając się na zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Zdolność kredytowa - pozwala na określenie możliwości kredytowych osoby, która wnioskuje o zobowiązanie. Bank bierze pod uwagę twoje stałe dochody, a także codzienne wydatki i sprawdza, czy kwota, jaka zostanie w twoim budżecie, pozwoli na spłatę raty kredytu.

Sprawdź swoją zdolność kredytową samodzielnie, korzystając z naszego kalkulatora zdolności kredytowej.

Historia kredytowa - pozwala określić wiarygodność kredytobiorcy, m.in. dzięki obliczeniu scoringu BIK. Instytucja dowie się o wszystkich twoich zobowiązaniach finansowych, a także o przebiegu ich spłaty. Sprawdź swoją historię w BIK, wypełniając darmowy wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej i przekonaj się, czy możesz liczyć na zgodę kredytową.

Zbuduj pozytywną historię kredytową, zanim zdecydujesz się na zadłużenie. Dzięki temu bank dużo pozytywniej rozpatrzy twój wniosek. Warto w takiej sytuacji skorzystać z karty kredytowej lub kupna czegoś na raty, oczywiście, jeśli masz pewność, że wywiążesz się z wszystkich warunków dotyczących takiego zadłużenia.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?

Chcesz mieć pewność, że twój wniosek o kredyt zostanie przyjęty bez problemu, a ty faktycznie w krótkim czasie skorzystasz z zobowiązania, na którym tak bardzo ci zależy? Okazuje się, że jest przynajmniej kilka opcji, które pomogą ci zwiększyć twoje szanse na zadłużenie na kupno nieruchomości. Co dokładnie pozwoli ci zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny? Oto kilka propozycji, które warto rozważyć, jeśli zależy ci na pewności, że bank będzie skłony zaoferować ci umowę kredytową:

  • zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania, to pozwoli maksymalnie obniżyć miesięczną ratę twojego kredytu i zwiększyć twoją zdolność kredytową;

  • wypełnij wniosek o kredyt wraz z współkredytobiorcom, bank chętniej udzieli kredytu małżeństwu niż singlowi;

  • zgromadź wysoki wkład własny, to pozwoli na obniżenie kwoty zadłużenia, jednocześnie zwiększając twoje szanse na zobowiązanie.

Czy twoje zatrudnienie będzie dla banku istotne?

Zdolność kredytowa jest niezwykle ważna, szczególnie dla banku, który musi zminimalizować swoje ryzyko kredytowe. Ocena stanu finansowego kredytobiorcy polega na zapoznaniu się ze stałymi dochodami osoby ubiegającej się o zadłużenie, ale także ustaleniu, na podstawie jakiej umowy osoba ta jest zatrudniona. Bank weźmie pod uwagę również staż pracy klienta, a nawet to, czy w przypadku straty pracy, będzie szansa na szybkie znalezienie nowego zatrudnienia.

Banki dużo korzystniej oceniają klientów, którzy zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Z kolei na problemy z wnioskiem mogą oczekiwać klienci, którzy nie mają stałego zatrudnienia, prowadzą własną działalność gospodarczą, a ich dochody nie są stałe, a także osoby zatrudnione na podstawie umowy cywilnoprawnej, czyli posiadają umowę zlecenie lub umowę o dzieło.

Ranking kredytów hipotecznych

Zależy ci na tym, by szybko poznać oferty banków? Nie musisz już więcej poświęcać swojego czasu i obawiać się wielogodzinnych wizyt w bankach. Z naszą pomocą niemal w ciągu kilku minut uda ci się wybrać odpowiednie zadłużenie i cieszyć się porównaniem kredytów hipotecznych, które faktycznie pomoże ci podjąć decyzję o wyborze oferty.

Pamiętaj, że wybór kredytu należy do ciebie, masz zatem duży wpływ na to, jak prezentować się będzie twoje zadłużenie, a także jak przebiegać będzie jego spłata. Wystarczy kilka minut, które poświęcisz na skorzystanie z rankingu kredytów hipotecznych, a będziesz mieć gwarancję, że zawarta umowa faktycznie zaoferuje ci najlepsze warunki.

Ranking kredytów hipotecznych jest całkowicie darmowy, a ty masz możliwość zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale przede wszystkim czas potrzebny do weryfikacji dostępnych ofert.

Wypełnij wniosek online i skontaktuj się z konsultantem banku

Na naszej stronie znajdziesz także wniosek, który możesz wypełnić, by skontaktować się z pracownikiem banku. To bezpieczny, a co ważniejsze szybki sposób, by bez wizyty w banku poznać wszystkie szczegóły związane z zadłużeniem, które jest dla ciebie interesujące i rozważasz skorzystanie z tej oferty.

Sam wniosek jest bardzo prosty, wymaga zaledwie twoich podstawowych danych, czyli imienia, nazwiska, numeru telefonu komórkowego oraz wyrażenia zgód na przetwarzanie twoich danych, dzięki czemu będą one mogły być dostarczone wprost do banku lub kilku instytucji, jeśli zechcesz skontaktować się z różnymi bankami. Pamiętaj, że wypełnienie i wysłanie wniosku nie jest zobowiązujące, możesz rozmowę z pracownikiem banku potraktować wyłącznie w celach informacyjnych.

Warto także zaznaczyć, w jakich godzinach pracownik banku ma do ciebie oddzwonić, wybierz termin, który będzie ci odpowiadał, a ty będziesz mieć pewność, że będziesz mieć warunki do przeprowadzenia takiej rozmowy.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?
Kredyty gotówkowe 30.07.2021

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?

Oprocentowanie zmienne to jeden z dwóch sposobów naliczania odsetek, które stanowią główny koszt kredytu. Ten typ oprocentowania uzależniony jest w dużej mierze od zmian stóp procentowych. Powoduje więc zwiększenie ryzyka kredytowego. W bankach zdecydowanie łatwiej znajdziesz jednak kredyt z oprocentowaniem zmiennym niż stałym. Sprawdź, z czym wiąże się kredyt oprocentowany zmiennie i jakie mogą być skutki jego zaciągnięcia!

Zobacz więcej
Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?
Kredyty gotówkowe 26.07.2021

Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?

Kredyt bez odsetek to atrakcyjna oferta, którą banki przygotowały dla nowych klientów. W ramach niej masz możliwość skorzystać z kredytowania bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niekiedy jednak pod hasłem pożyczka zero procent kryją się dodatkowe koszty, które powodują, że propozycja banku wcale nie jest tak kusząca, jak mogło się wydawać. Na co zwrócić uwagę, żeby nie dać się nabrać? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne 23.07.2021

Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?

Pewnie niejeden zastanawia się, czy mając już jeden, można wziąć jeszcze drugi kredyt hipoteczny. Mówi się, że nie ma rzeczy niemożliwych, są tylko trudne do wykonania i powiedzenie to sprawdza się również i w tym przypadku. Teoretycznie da się zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny, ale z pewnością nie jest on w zasięgu każdego. Kto może starać się o jeszcze jeden kredyt hipoteczny? I czy to się w ogóle opłaca? Odpowiadamy!

Zobacz więcej
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?
Kredyty hipoteczne 22.07.2021

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to dla wielu kredytobiorców szansa na szybsze sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu. Dzięki niemu możesz obniżyć wkład własny z rekomendowanych 20 do 10%. Ubezpieczenie powoduje jednak podwyższenie łącznych kosztów kredytowania. Kiedy warto się na nie zdecydować? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki
Kredyty hipoteczne 09.07.2021

Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki

Mieszkanie w dużym mieście ma wiele zalet, ale też bywa bardzo męczące. Do kupowania nieruchomości w centrum zniechęcają również wysokie ceny za metr. Dlatego wielu mieszkańców miast podejmuje decyzję o wyprowadzce na obrzeża. Zanim jednak zacznie się pakować walizki, najpierw trzeba znaleźć ziemię, gdzie zostanie wzniesiony dom. Wcześniej warto też rozeznać się, gdzie można dostać kredyt na działkę i jakie warunki trzeba spełnić, by go otrzymać.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj