×Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Czym jest kredyt hipoteczny? Co musisz wiedzieć o tej ofercie?

Zaktualizowano: 16.09.2020 15:21
Opublikowano: 16.09.2020 15:21

Przekonaj się, czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny i sprawdź, co możesz zrobić, by łatwo wybrać najlepszą ofertę na kupno nieruchomości. Z naszą pomocą szybko poznasz wszystkie wady i zalety tej usługi. 

Kredyt hipoteczny jest usługą, która jest dobrze znana praktycznie wszystkim klientom banków. Nie masz jeszcze żadnego doświadczenia z usługami tego typu? Chcesz dowiedzieć się podstawowych informacji o kredycie hipotecznym? Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się wszystkiego, co może w przyszłości być dla ciebie pomocne, jeśli zdecydujesz się na kredyt na kupno nieruchomości.

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt celowy, dostępny wyłącznie w bankach. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku, z którym zostanie zawarta umowa kredytowa.

Interesują cię zalety i wady kredytów hipotecznych? Chcesz wiedzieć, jak skutecznie porównywać oferty kredytowe banków, a także mieć pewność, jakie wymagania stawiane są przyszłym kredytobiorcom? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na te pytania.

1
2,13%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
858,46 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
1784 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 5
2
2,24%
RRSO
2,22%
Oprocentowanie
869,29 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
2320 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 23
3
2,24%
RRSO
2,22%
Oprocentowanie
869,29 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 3/6
509 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
4
ING Bank Śląski

Kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca Notus
2,41%
RRSO
2,21%
Oprocentowanie
885,24 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
790 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 3
5
2,46%
RRSO
2,43%
Oprocentowanie
890,20 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
1250 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4

Kredyt hipoteczny - co możesz sfinansować z pomocą tego zadłużenia

Wybierając kredyt hipoteczny, musisz pamiętać, że to oferta, która skierowana jest do osób z konkretnym celem finansowym. W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, który przyciąga klientów możliwością zdobycia gotówki na dowolny cel, w przypadku kredytu na mieszkanie nie możesz swobodnie dysponować dodatkowymi pieniędzmi. Co ważniejsze, nie otrzymasz gotówki na swoje konto, pieniądze zostaną wypłacone na konto sprzedawcy nieruchomości, deweloperowi, a nawet na poczet wcześniej zaciągniętej hipoteki, jeśli kupujesz nieruchomość, która wciąż nie została spłacona przez wcześniejszego właściciela. Wyjątkiem jest sytuacja, w której zdecydujesz się na budowę domu, w takim przypadku bank będzie wypłacać środki na twój rachunek transzami, po zakończeniu kolejnych etapów budowy.

Co konkretnie możesz sfinansować z pomocą kredytu hipotecznego? Oto lista, która pomoże ci zrozumieć, w jakim celu skorzystać można z tego zobowiązania:

  • kupno mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno domu z rynku wtórnego lub pierwotnego;

  • kupno działki budowlanej;

  • kupno lokalu użytkowego;

  • remont nieruchomości;

  • budowa domu.

Zalety kredytu hipotecznego

Co ma wpływ na to, że kredyt hipoteczny jest tak chętnie wybieraną ofertą wśród Polaków? Kupno nieruchomości wiąże się z bardzo wysokimi kosztami, kredyt hipoteczny jest niezaprzeczalnie jedną z nielicznych opcji, dzięki którym osoby, które nie dysponują tak dużymi środkami, mogą podjąć decyzję o tak dużej zmianie w życiu.

Jakie zalety towarzyszą tej konkretnej ofercie banku? Okazuje się, że jest ich więcej, niż może ci się wydawać, oto one:

  • bardzo korzystne oprocentowanie zależne od stawki WIBOR;

  • atrakcyjna marża kredytu hipotecznego;

  • możliwość obniżenia prowizji kredytu hipotecznego po wykupieniu polisy na życie;

  • niskie RRSO i atrakcyjne miesięczne raty, dostosowane do możliwości finansowych klienta;

  • bardzo długi maksymalny okres kredytowania;

  • wysoka maksymalna wartość zadłużenia, zależna od wartości nieruchomości.

Wady kredytu hipotecznego

Czy kredyt hipoteczny wiąże się z jakimiś wadami? Choć to oferta, która jest bardzo atrakcyjna, szczególnie finansowo, jak każde zadłużenie, wiąże się z kilkoma wadami. Jeśli rozważasz złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, koniecznie poznaj wszystkie wady, które mogą towarzyszyć tej usłudze. Dzięki tym infiormacjom twoja wiedza na temat usługi będzie kompleksowa, a ty będziesz mieć okazję podjąć świadomą decyzję, mając na uwadze także te mniej atrakcyjne warunki.

Co powinno zwrócić twoją uwagę, zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny? Oto wady, które towarzyszą wielu popularnym kredytom hipotecznym:

  • długi okres spłaty oznacza wyższy całkowity koszt zadłużenia;

  • bank wymaga od klienta ubezpieczenia nieruchomości;

  • wymagany jest wkład własny;

  • konieczne jest skorzystanie z rachunku osobistego w banku, w którym chcesz wnioskować o kredyt hipoteczny;

  • kredyt hipoteczny wymaga wielu formalności, a oczekiwanie na zgodę kredytową może trwać nawet kilka tygodni.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego

Czy zdobycie kredytu hipotecznego jest proste? Ze względu na bardzo wysokie kwoty, jakie towarzyszą tej usłudze, a także mając na uwadze długi okres spłaty, konieczne jest maksymalne zminimalizowanie ryzyka kredytowego. Bank w takiej sytuacji korzysta z tradycyjnej weryfikacji swoich klientów, skupiając się na zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Zdolność kredytowa - pozwala na określenie możliwości kredytowych osoby, która wnioskuje o zobowiązanie. Bank bierze pod uwagę twoje stałe dochody, a także codzienne wydatki i sprawdza, czy kwota, jaka zostanie w twoim budżecie, pozwoli na spłatę raty kredytu.

Sprawdź swoją zdolność kredytową samodzielnie, korzystając z naszego kalkulatora zdolności kredytowej.

Historia kredytowa - pozwala określić wiarygodność kredytobiorcy, m.in. dzięki obliczeniu scoringu BIK. Instytucja dowie się o wszystkich twoich zobowiązaniach finansowych, a także o przebiegu ich spłaty. Sprawdź swoją historię w BIK, wypełniając darmowy wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej i przekonaj się, czy możesz liczyć na zgodę kredytową.

Zbuduj pozytywną historię kredytową, zanim zdecydujesz się na zadłużenie. Dzięki temu bank dużo pozytywniej rozpatrzy twój wniosek. Warto w takiej sytuacji skorzystać z karty kredytowej lub kupna czegoś na raty, oczywiście, jeśli masz pewność, że wywiążesz się z wszystkich warunków dotyczących takiego zadłużenia.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?

Chcesz mieć pewność, że twój wniosek o kredyt zostanie przyjęty bez problemu, a ty faktycznie w krótkim czasie skorzystasz z zobowiązania, na którym tak bardzo ci zależy? Okazuje się, że jest przynajmniej kilka opcji, które pomogą ci zwiększyć twoje szanse na zadłużenie na kupno nieruchomości. Co dokładnie pozwoli ci zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny? Oto kilka propozycji, które warto rozważyć, jeśli zależy ci na pewności, że bank będzie skłony zaoferować ci umowę kredytową:

  • zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania, to pozwoli maksymalnie obniżyć miesięczną ratę twojego kredytu i zwiększyć twoją zdolność kredytową;

  • wypełnij wniosek o kredyt wraz z współkredytobiorcom, bank chętniej udzieli kredytu małżeństwu niż singlowi;

  • zgromadź wysoki wkład własny, to pozwoli na obniżenie kwoty zadłużenia, jednocześnie zwiększając twoje szanse na zobowiązanie.

Czy twoje zatrudnienie będzie dla banku istotne?

Zdolność kredytowa jest niezwykle ważna, szczególnie dla banku, który musi zminimalizować swoje ryzyko kredytowe. Ocena stanu finansowego kredytobiorcy polega na zapoznaniu się ze stałymi dochodami osoby ubiegającej się o zadłużenie, ale także ustaleniu, na podstawie jakiej umowy osoba ta jest zatrudniona. Bank weźmie pod uwagę również staż pracy klienta, a nawet to, czy w przypadku straty pracy, będzie szansa na szybkie znalezienie nowego zatrudnienia.

Banki dużo korzystniej oceniają klientów, którzy zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Z kolei na problemy z wnioskiem mogą oczekiwać klienci, którzy nie mają stałego zatrudnienia, prowadzą własną działalność gospodarczą, a ich dochody nie są stałe, a także osoby zatrudnione na podstawie umowy cywilnoprawnej, czyli posiadają umowę zlecenie lub umowę o dzieło.

Ranking kredytów hipotecznych

Zależy ci na tym, by szybko poznać oferty banków? Nie musisz już więcej poświęcać swojego czasu i obawiać się wielogodzinnych wizyt w bankach. Z naszą pomocą niemal w ciągu kilku minut uda ci się wybrać odpowiednie zadłużenie i cieszyć się porównaniem kredytów hipotecznych, które faktycznie pomoże ci podjąć decyzję o wyborze oferty.

Pamiętaj, że wybór kredytu należy do ciebie, masz zatem duży wpływ na to, jak prezentować się będzie twoje zadłużenie, a także jak przebiegać będzie jego spłata. Wystarczy kilka minut, które poświęcisz na skorzystanie z rankingu kredytów hipotecznych, a będziesz mieć gwarancję, że zawarta umowa faktycznie zaoferuje ci najlepsze warunki.

Ranking kredytów hipotecznych jest całkowicie darmowy, a ty masz możliwość zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale przede wszystkim czas potrzebny do weryfikacji dostępnych ofert.

Wypełnij wniosek online i skontaktuj się z konsultantem banku

Na naszej stronie znajdziesz także wniosek, który możesz wypełnić, by skontaktować się z pracownikiem banku. To bezpieczny, a co ważniejsze szybki sposób, by bez wizyty w banku poznać wszystkie szczegóły związane z zadłużeniem, które jest dla ciebie interesujące i rozważasz skorzystanie z tej oferty.

Sam wniosek jest bardzo prosty, wymaga zaledwie twoich podstawowych danych, czyli imienia, nazwiska, numeru telefonu komórkowego oraz wyrażenia zgód na przetwarzanie twoich danych, dzięki czemu będą one mogły być dostarczone wprost do banku lub kilku instytucji, jeśli zechcesz skontaktować się z różnymi bankami. Pamiętaj, że wypełnienie i wysłanie wniosku nie jest zobowiązujące, możesz rozmowę z pracownikiem banku potraktować wyłącznie w celach informacyjnych.

Warto także zaznaczyć, w jakich godzinach pracownik banku ma do ciebie oddzwonić, wybierz termin, który będzie ci odpowiadał, a ty będziesz mieć pewność, że będziesz mieć warunki do przeprowadzenia takiej rozmowy.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

TOP 3 oferty - kredyty hipoteczne

Pełny ranking

Powiązane artykuły

Koszty notarialne przy kupnie mieszkania

Koszty notarialne przy kupnie mieszkania

Poznaj koszty notarialne, jakich możesz spodziewać się przy kupnie mieszkania lub domu. Pamiętaj, że cena nieruchomości nie stanowi ostatecznej kwoty, jaką musisz zapłacić podpisując umowę, czy decydując się na kredyt hipoteczny.

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy w dobie pandemii - korzystne zmiany dla klientów

Kredyt gotówkowy w dobie pandemii - korzystne zmiany dla klientów

Banki zdecydowały się na rozwinięcie swoich usług online, co jest dużym atutem, szczególnie dla osób, które chętnie korzystają z usług, które gwarantują oszczędność czasu. Pozytywną zmianę możemy zauważyć...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny a śmierć kredytobiorcy

Kredyt hipoteczny a śmierć kredytobiorcy

Chcesz dowiedzieć się, o czym warto pamiętać w przypadku śmierci kredytobiorcy? Gwarantujemy, że w tym poradniku znajdziesz wiele cennych informacji, które pozwolą ci zbadać ten temat i przekonać się, jak w takiej sytuacji się zachować.

Zobacz więcej
Koronawirus - wyższe opłaty za usługi bankowe

Koronawirus - wyższe opłaty za usługi bankowe

Pojawią się opłaty za obsługę karty płatniczej, a także za prowadzenie kont osobistych. Warto śledzić zmiany w tabelach opłat, choć należy pamiętać, że podwyżki czekają prawdopodobnie wszystkich klientów i nie ma...

Zobacz więcej
Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Wybierając kredyt na mieszkanie, koniecznie zwróć uwagę na marżę kredytu hipotecznego oraz prowizję, to właśnie te opłaty będą stanowiły największą różnicę między różnymi ofertami banków.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny przez internet - epidemia przyspieszyła rozwój ofert dostępnych w bankach

Kredyt hipoteczny przez internet - epidemia przyspieszyła rozwój ofert dostępnych w bankach

Trwają przygotowania, które pozwolą kredytobiorcom ubiegać się, a także podpisać umowę o kredyt hipoteczny online. Już teraz możliwe jest dostarczenie wszystkich dokumentów do banku dzięki poczcie lub poczcie elektronicznej.

Zobacz więcej