Bezpieczny kredyt 2%, czyli rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych, spotkał się z ogromnym zainteresowaniem Polaków, którzy tłumnie ruszyli do banków składać wnioski. Niestety w związku z wyczerpaniem się budżetu przewidzianego na wsparcie, program został zakończony.
Co nowego przygotowali rządzący? Czy państwo dopłaca do kredytu hipotecznego również w 2024 roku? Przedstawiamy aktualne informacje, ranking kredytów hipotecznych oraz praktyczne wskazówki dla kredytobiorców!
Czy w Polsce dostępne są dopłaty do kredytów hipotecznych?
Chociaż przyjmowanie wniosków w programie Bezpieczny kredyt 2% już się zakończyło, to już niedługo Polacy chcący zakupić nieruchomość będą mogli liczyć na nowy system wsparcia. Rząd Donalda Tuska ogłosił, że za kilka miesięcy zostanie uruchomiony program 10-letnich dopłat do kredytów hipotecznych pod nazwą Mieszkanie na Start. W ramach nowych rozwiązań oprocentowanie kredytu będzie zależało od liczby osób w gospodarstwie domowym. Najkorzystniejsze warunki będą miały duże rodziny, które będą mogły uzyskać kredyt z oprocentowaniem 0%.
Nowy program zakłada oprocentowanie w wysokości:
- 1,5% – dla gospodarstw jedno i 2-osobowych,
- 0,5% – dla gospodarstw 3-osobowych,
- 0,0% – dla gospodarstw 5-osobowych i większych.
Przepisy zakładają jednak pewne ograniczenie – dopłaty będą jednak obowiązywać jedynie do określonej kwoty kredytu, będzie też obowiązywać kryterium dochodowe.
Sprawdźmy, kto i na jakich warunkach może skorzystać z kredytu preferencyjnego.
Kto w Polsce może liczyć na dopłatę do kredytu hipotecznego?
Rządowe wsparcie będzie skierowane do osób młodych, które chcą kupić pierwsze mieszkanie (lub dom). Program będzie skierowany do:
- singli przed 35. rokiem życia,
- osób z co najmniej jednym dzieckiem (bez ograniczeń wiekowych),
- osób, które nigdy nie miały ani nie mają na własność mieszkania lub domu jednorodzinnego (z wyjątkiem osób posiadających udział w wysokości mniej niż 50% w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu uzyskanym jako darowizna lub poprzez dziedziczenie),
- osoby, które mają własne mieszkanie lub dom, a w skład gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej troje dzieci.
Program zakłada również kryterium dochodowe, które ma wynosić (kwoty brutto):
- 10 tys. zł miesięcznie – gospodarstwa jednoosobowe,
- 18 tys. zł miesięcznie – gospodarstwa 2-osobowe,
- 23 tys. zł miesięcznie – gospodarstwa 3-osobowe,
- 28 tys. zł miesięcznie – gospodarstwa 4-osobowe,
- 33 tys. zł miesięcznie – gospodarstwa 5-osobowe i większe.
Jak uzyskać dofinansowanie do kredytu hipotecznego? W tym momencie nie można jeszcze składać wniosków. Program ma ruszyć w połowie 2024 r.
Dofinansowanie do spłaty kredytu hipotecznego w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
W ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) pomoc państwa przy spłacie kredytu hipotecznego polega na dopłacaniu do rat kredytowych. Wysokość dopłat ustalana jest indywidualnie, ale nie może przekraczać kwoty 2000 zł miesięcznie.
Maksymalny okres, przez jaki kredytobiorca może otrzymywać wsparcie, wynosi 36 miesięcy, zatem w sumie można dostać dofinansowanie 72 000 zł. Każda dopłata do spłaty kredytu jest przekazywana przez BGK bezpośrednio do banku, w którym zostało zaciągnięte zobowiązanie.
Wsparcie ma charakter zwrotnej pożyczki, jednak jest ona nieoprocentowana i rozkładana na 12 lat. Co więcej, spłata rozpoczyna się dopiero po 2 latach od wypłacenia ostatniej transzy wsparcia, a po terminowym uregulowaniu przynajmniej 100 rat można ubiegać się o umorzenie pozostałych 44 (łącznie umorzeniu może podlegać nawet kwota 22 000 zł).
W ten sposób rząd dopłaca do rat kredytów hipotecznych zaciągniętych na cele mieszkaniowe i wyłącznie osobom spełniającym określone warunki. Na dopłaty z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców możesz zatem liczyć, jeśli dotyczy Cię jedna z następujących sytuacji:
- straciłeś pracę i masz status osoby bezrobotnej,
- wysokość miesięcznej raty kredytu przekracza 50% miesięcznych dochodów Twojego gospodarstwa domowego,
- miesięczny dochód Twojego gospodarstwa domowego pomniejszony o wysokość raty kredytu nie przekracza 1552 zł (jeśli mieszkasz sam) lub 1200 zł na osobę (jeśli jest to gospodarstwo wieloosobowe).
Istnieją także dodatkowe warunki skorzystania ze wsparcia z FWK, ponieważ z dopłat do kredytu hipotecznego nie skorzystają np. kredytobiorcy, którzy są właścicielami innego mieszkania lub domu albo którym bank wypowiedział umowę kredytową przed złożeniem wniosku o wsparcie.
Przeczytaj również: Pomoc finansowa dla zadłużonych w bankach. Na jakie wsparcie finansowe dla zadłużonych mogą liczyć osoby spłacające kredyt hipoteczny?
Dopłaty do kredytu w ramach Polskiego Ładu
Również Polski Nowy Ład przewiduje dopłaty do kredytów hipotecznych, ale są one udzielane na zupełnie innych zasadach. Przede wszystkim mogą z nich skorzystać wyłącznie rodziny z dziećmi, które zdecydują się zaciągnąć kredyt hipoteczny w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego czyli Rodzinny kredyt mieszkaniowy. 1 marca 2023 r. program został zmodyfikowany. Oto założenia:
- program obowiązuje do 1 grudnia 2030 r.,
- okres spłaty – min. 15 lat,
- dla kredytów zaciąganych w PLN z wkładem własnym poniżej 20%, część kredytu stanowiąca różnice między 20% całkowitej kwoty wydatków a wkładem własnym, zostanie objęta gwarancją.
Rodziny, w których podczas spłacania kredytu hipotecznego urodzi się drugie, trzecie lub kolejne dziecko, mogą zostać objęte tzw. spłatą rodzinną w wysokości:
- 20 000 zł – w przypadku narodzin drugiego dziecka,
- 60 000 zł – w przypadku urodzenia się trzeciego lub kolejnego dziecka.